Nykyään on hyvin yleistä kuulla illalliskeskustelu, joka alkaa sanoilla "Kun jään eläkkeelle...", jota seuraa usein sanoja, kuten "matkailu, golf ja matkailuauto". Koska Yhdysvaltojen yli 65-vuotiaita väkiluku on tällä hetkellä 36,3 miljoonaa ja sen odotetaan kasvavan 55 miljoonaan vuoteen 2020 mennessä, eläkkeelle siirtyminen on yhä suositumpi aihe.
Mutta oletko valmis jäämään eläkkeelle? Vaikka et olisi tehnyt mitään tähän mennessä, huolellinen suunnittelu viiden vuoden aikana ennen suunniteltua eläkkeelle jäämistä voi antaa sinulle turvaa ja mielenrauhaa. Näin pääset alkuun.
Suorita Numbers
Ensimmäinen asia, joka sinun tulee tehdä, on tarkistaa työnantajaltasi, mitkä eläketulosi todella ovat. Useimmilla yrityksillä on toinen kahdesta eri eläkejärjestelystä. Yleisin on ollut etuuspohjainen järjestelmä, joka lupaa osallistujalle tietyn kuukausittaisen etuuden eläkkeelle jäädessään ja se ilmoitetaan tarkana dollarimääränä tai lasketaan kaavalla, jossa otetaan huomioon osallistujan palkka ja palvelua.
Viime aikoina yritykset ovat siirtymässä maksupohjaiseen järjestelmään, jossa jokaiselle osallistujalle on oma tili. Edut perustuvat lahjoituksen määrään, ja niihin vaikuttavat myös tulot, kulut, voitot ja tappiot.
Esimerkkejä maksupohjaisista järjestelyistä ovat 401(K)-, 403(b)-, työntekijöiden osakeomistus- ja voitonjakosuunnitelmat. Koska nämä ovat kannettavia ja liikkuvat mukanasi, jos vaihdat työpaikkaasi, maksupohjaisista järjestelyistä on tulossa suositumpia. Näiden haittapuoli on, että niitä on vaikeampi rahoittaa myöhemmässä elämässä ja koska olet vastuussa sijoituksen tekemisestä, se on riskialtista yksilölle. Tarkista nyt, mitä sinulla on työssäsi.
Toiseksi, lue sosiaaliturvalausuksesi (lomake 7005 tulee lähettää sinulle 3 kuukautta ennen syntymäpäivääsi joka vuosi) nähdäksesi mitä etuja sinulla on oikeus saada ja kirjautua sisään Medicareen ja muihin valtion terveyteen ohjelmia.
Jos et halua saada sosiaaliturvaetuuksia 65-vuotiaana, sinun on rekisteröidyttävä Medicare ensimmäisen ilmoittautumisjakson aikana, joka on 3 kuukautta ennen 65-vuotissyntymäpäiväsi ja 4 kuukautta jälkeen. Muista, että täysien sosiaaliturvaetuuksien saamisen ikä nousee tulevina vuosina ja saatat joutua tekemään muutoksia näiden uusien iän perusteella. Tarkista vielä kerran paikalliselta toimistoltasi tai www.ssa.gov.
Lopuksi päätä, kuinka paljon tarvitset eläkkeellä helpottaaksesi valitsemaasi elämäntapaa. Jos aiot asua nykyisessä kodissasi eikä sinulla ole asuntolainaa tai kalliita harrastuksia, 70 prosenttia varhaiseläketulostasi riittää nykyisen elämäntavan ylläpitämiseen. Jos kuitenkin aiot matkustaa jatkuvasti tai sinulla on paljon velkaa, saatat tarvita 110 prosenttia varhaiseläketulostasi. On viisasta arvioida etukäteen, kuinka paljon tarvitset.
Puhu ympäri
Nyt kun tiedät, kuinka paljon sinulla on ja kuinka paljon sinun tulee jäädä eläkkeelle, kannattaa ehkä keskustella taloussuunnittelijan kanssa. Valitse yksi huolellisesti kysymällä muilta, ketä he suosittelevat, ja haastattele heitä, kunnes löydät tarpeitasi vastaavan. Kun menet tähän suhteeseen tavoitteidesi (ja todellisten lukujesi) kanssa, voit valita oikeat tuotteet, jotka vastaavat tarpeitasi. Älä pelkää esittää kysymyksiä ja olla täsmällinen – tämä on sinun elämäsi ja rahasi, sinulla on oikeus olla vastuussa.
Toiseksi, ajattele juridisia asioita. On olemassa muutamia asiakirjoja, jotka kaikilla pitäisi olla, mukaan lukien testamentti tai luottamus, lääketieteellinen valtakirja (tunnetaan myös nimellä elävä testamentti tai edistyneen terveydenhuollon direktiivi) ja kestävä valtakirja taloudesta. Nämä asiakirjat auttavat suojaamaan ja säilyttämään omaisuuttasi ja auttavat terveydenhuollon ammattilaisia hätätilanteissa. Tarkista asianajajalta ja lääkäriltäsi sinulle sopivat asiakirjat.
Kolmanneksi puhu lapsillesi ja muille sukulaisillesi tulevaisuuden suunnitelmistasi ja kerro heille, mitä olet saanut aikaan. Nuorempien ihmisten mielestä tämä keskustelu saattaa olla vaikeaa, mutta äskettäisessä tutkimuksessa vanhemmat ihmiset tunsivat olonsa paremmaksi saatuaan asioita julkisuuteen. Hätätilanteessa toiveidesi ja suunnitelmiesi keskustelemiseen käytetty aika on korvaamatonta. Myös sairaushistorian, varojen ja velkojen dokumentointi voi tarjota mielenrauhaa.
Nämä tehtävät voivat tuntua ylivoimaisilta, jos ajattelet niitä kokonaisuutena, mutta eriteltyinä ne voidaan suorittaa, ja vaikka et suorittaisi niitä kaikkia, tekemäsi tehtävät ovat hyödyllisiä. Koskaan ei ole liian myöhäistä tulla eteenpäin.
