Mida vanemaks saame, seda keerulisem on rahanduses navigeerimine. Püüdes mõista tervishoiuvõimalusi, pensionikontosid, elukindlustuspoliise, aktsiaturgu ja seda, kui palju vihmapäeva fondi investeerida, võib olla üle jõu käiv. Kas saate sellega ise hakkama või peaksite investeerima aega ja raha finantsplaneerija nõustamisse?
Tundub, et iga sammuga, mille võtame muretult teismeliseks olemise päevilt, seisame silmitsi uue rahalise otsusega. Kui palju peaksime pensionile panema? Kas meie hoiukontol on korralik intress? Kas peaksime kirjutama tšeki, maksma sularahas või avama krediitkaardi oma lemmikkaubamajas? Finantsküsimused, mis kaasnevad täiskasvanuks saamisega, on lõputud.
Kuidas siis otsustada, kui palju on liiga palju ja millal on aeg tunnistada, et vajame abi? Finantsplaneerija teenustesse helistades võib tunduda, et kulutate raha ajal, mil peaksite säästma, kuid kulud võivad olla seda väärt.
Millal vajan finantsplaneerijat?
"Iga sündmus, mis võib suurendada/vähendada teie rahalisi võimalusi ja/või kohustusi, nõuab finantsplaneerija nõu." ütleb Paul Robak, finantsplaneerija Waltersi finantsgrupp*. „Mida suurem on ürituse võimalik mõju, seda suurem on vajadus otsida professionaalset nõu ja teenust. Sellised sündmused nagu abielu, lapse sünd/lapsendamine, pärimine, võlgade haldamine, pensionieelse vara planeerimine ja sotsiaalkindlustuse optimeerimine on vaid mõned neist sündmustest. ”
Millal ma saan seda ise teha?
Kui saate oma rahaasjadega hästi hakkama, järgite eelarvet ja haldate võlakohustusi ilma oluliste probleemideta, pole põhjust oma teed muuta. Kui te ei oota olulisi eelseisvaid muudatusi, võite kindlalt öelda, et saate oma haldamist jätkata rahandust seni, kuni hoiate end kursis mis tahes majanduslike muutustega, mis võivad teie rahandust mõjutada olukord.
Kiire nipp
Kas otsite võimalust alustada oma lapsi õigel rahalise tuleviku suunas? Alusta õpetada oma lastele raha ja võlga nüüd.
Miks ma vajan finantsplaneerijat?
Robak ütleb: „Kvaliteetne finantsplaneerija on kursis kehtivate maksu-, kindlustus- ja investeerimisstandarditega ning saab seda teha rakendage neid teadmisi iga kliendi olukorras. ” Finantsplaneerija võib säästa palju aega ja stress. „Selliste teadmiste omandamine võtab aastaid ja pidev igapäevane pühendumine,” jätkab Robak, „klient saab otsuste tegemisel oma finantsplaneerijat selle kogemuse jaoks ära kasutada.”
Mida peaksin finantsplaneerijast otsima?
Õppides parimaid viise oma sissetulekute investeerimiseks, proovige neid näpunäiteid kupongidega raha säästmiseks.
Finantsplaneerijat otsides on ideaalne soovitus saada tuttavalt ja usaldusväärselt inimeselt, kuid meil pole seda luksust alati. "Otsige planeerijat, kes on pühendunud elukutsele (kontrollige teenitud nimetusi, tööstuse auhindu, kogukonna kaasamist jne). Järgmisena leidke planeerija, mis paneb teid end mugavalt tundma ja suhtleb teiega avalikult, et tagada teie vajaduste mõistmine ja parim teenindus, ”soovitab Robak.
Kui teie planeerija veedab kogu oma aja, püüdes veenda teid investeerima oma ettevõttesse või avama oma tegevuskohaga kontosid, võiksite oma valiku uuesti läbi vaadata. Oma huvide silmas pidamine peaks olema teie valitud finantsplaneerija prioriteet number üks.
Mida oodata finantsplaneerijalt?
Teie esimene visiit finantsplaneerijaga peaks hõlmama üksikasjalikku vestlust teie rahaliste vajaduste kohta ja eesmärgid ning palju tagasisidet oma planeerijalt sammude kohta, mida peate tegema õiges suunas liikumiseks. Robak lisab: „oodake oma planeerijalt pidevat kontakti, kuna koodid/seadused aja jooksul muutuvad. Need järelkohtumised võimaldavad plaane vastavalt vajadusele muuta, et saavutada oma eesmärke pidevalt muutuvatel finantsturgudel. ”
Lõppkokkuvõttes aitab lühiajaliste kulude ja pikaajaliste tulude kaalumine teha teie ja teie pangakonto jaoks parima valiku.
*Väärtpabereid ja investeerimisnõustamisteenuseid pakutakse ainult Ameritas Investment Corp. (AIC) FINRA/SIPC liige. Paul Robaki kaudu võivad olla saadaval täiendavad tooted ja teenused, mida AIC kaudu ei pakuta.
Veel oma raha haldamisest
Näpunäiteid perega raha säästmiseks
Üleminek kahelt sissetulekult ühele
Aktsiatega kauplemine vs. investeerides aktsiatesse
