Ainuüksi tasud võivad teile maksta märkimisväärse osa teie investeeringust ja kui pangad maksavad intresside eest raha, võite kaotada pärast makse raha. Uurige, mida saate teha!
Niklid ja peenraha
Hiljuti vaatasin üle kliendi rahavoogude aruannet ja sain teada, et ta oli tasunud üle $ 250 pangatasu ainult 9000 dollari suurusel kontol. See on natuke rohkem kui 20 dollarit kuus. Ainuüksi tasud maksid talle veidi üle 2,5% investeeringust ja kuna pangad maksid intresside eest raha, kaotas ta sellel kontol pärast makse tegelikult raha. Ärge saage minust valesti aru - pangad täidavad meie finantselus väga olulist funktsiooni, kuid see „nikkel ja hämardamine” on tõesti käest ära.
Inimese puudutus
Chicago keskpank otsustas küsida klientidelt kolm dollarit iga kord, kui nad rääkisid inimestega. See oli juhtkonna lihtne äriotsus, et julgustada kliente elektroonikat kasutama pangandus selliseid teenuseid nagu sularahaautomaadid ja pangateenused telefoni teel. See samm tekitas paljudes pangaklientides üsna pahandust. Riiklik meedia pidutses üritusel ja tekitas vaenu meenutavate, rahvapäraste asjade ja võrgus surfamise vahel, seda on vaja kiiresti, "kas te ei saa seda kiiremini teha".
Pangad on õppinud, et automatiseerimine, arvutipõhine ja elektrooniline pangandus on paljudele hirmutavad, kuid mitte ainult kulutõhusad, vaid tõhusamad ja lollikindlamad kui tavalised inimolendid. Kuna paljud meist keelduvad sularaha sissemakse tegemisest, raha väljavõtmisest või sularahaautomaadi kaudu laenumakse tegemisest, on pangad sunnitud tõsta tasusid, sest inimtööjõule jätkuvalt tasumisele kuuluvate ülesannete eest maksab palju raha elektrooniliselt.
Fakt on see, et pangad on juba mitu aastat tõstnud tasusid ja kehtestanud uusi. Ühe aruande kohaselt võtsid pangad 1989. aastal 95 erinevat tüüpi tasu. Neli aastat hiljem küsisid nad rohkem kui 225. Teises uuringus leiti, et lihtsate tšeki- ja hoiukontode tasud tõusid 50%.
Mida saate teha?
Võite arvata, et teil pole praegu palju valikut, kui olete juba oma pangas. Kuid on asju, mida saate teha oma praeguse olukorra parandamiseks.
- Pane tähele. Pangad ei kavatse teatada uutest tasudest ega intressitõusudest hiiglaslike punaste tähtedega. Samuti ei tõsta nad tõenäoliselt professionaalset sportlast intressimäärade alandamisest teatamiseks. Sageli on see pangakonto väljavõttesse kinni jäänud peene kirjaga. Võtke aega selle lugemiseks. Vaadake oma igakuise väljavõtte tasusid. Näiteks tagastatud tšekid maksavad praegu keskmiselt 20 dollarit, võrreldes kaheksa aasta taguse 15 dollariga. Vähesed pangakliendid märkasid selle suurenemist või olid selle vastu. Ja kas teadsite, et kaks kolmandikku riigi pankadest meelitab kliente kellegi teise halbade tšekkide eest maksmise eest?
- Küsi… või kaeba. Pankadele ei meeldi kaotada kliente. Mõned pangad loobuvad kaebuse esitanud hinnatud klientide tagasipöördumistšeki maksust või annavad aega puudujäägi katmiseks. Paluge pangal, kes teie krediitkaardi väljastab, loobuda aastatasust, alandada intressimäära või mõlemat - või vihjage, et lähete mujale.
- Kaubavaliku ja hindadega tutvuma. Mõned finantsasutused, eriti väiksemad pangad ja krediidiühistud, võtavad madalamaid tasusid. Samuti on väiksemad pangad kaebusi kuulavamad või isegi teile helistavad, näiteks arvelduskrediidi korral. Loomulikult peate tasude küsimust kaaluma muude teguritega. Näiteks pakuvad suuremad pangad rohkem teenuseid kui väiksemad pangad. Mugavust, finantsstabiilsust ja teenuse kvaliteeti tuleb samuti tasudega arvestada.
- Konsolideerige kontod ja teenused. Mida rohkem pangandustüüpe ühes asutuses teete, seda tõenäolisemalt saate allahindlusi või eripakkumisi. Näiteks kui hoiate minimaalset kontrolli ja säästujääki, võite saada laenusoodustusi, kõrgemaid hoiusertifikaadi (CD) määrasid või tasuta krediitkaarte.
- Küsige tasude nimekirja. Pangad on seadusega kohustatud esitama nimekirja tasudest, mida ta võtab põhiteenuse eest, kuid peate võib-olla küsima tasusid vähemkasutatud teenuste, näiteks pankade vahel raha ülekandmise eest. Samuti pidage meeles, et sellised asjad nagu „tasuta kontrollimine” võivad olla tasuta ainult piiratud aja jooksul või neil võivad olla erilised tagatisraha nõuded.
- Mõelge, milliseid teenuseid te tegelikult vajate. Uurige panga pakutavaid erinevat tüüpi kontrollkontosid ja nendega seotud tasusid. Kas on igakuine hooldustasu? Kui palju maksab pangalt tšekk? Millist tüüpi kontot te tegelikult vajate? Võib-olla saate hakkama palja luuga kontoga, mis võimaldab teil tasuta mõne tšeki kirjutada, ei nõua minimaalset saldot ja võtab madala või üldse mitte tasu. Või kui maksate tšekke tagasi, võite soovida arvelduskrediidi kaitset.
- Vaadake neid "minimaalseid" saldosid. Uurige, kuidas pank arvestab saldot. Mõned kasutavad keskmise päevase tasakaalu meetodit, teised aga madala tasakaalu meetodit. See tähendab, et kui teie saldo langeb isegi üheks päevaks alla miinimumi, saate kontotasusid ja tõenäoliselt kaotate selle ajavahemiku eest tasumisele kuuluva intressi. Samuti küsige, mida pank arvestab miinimumsaldo juurde. Mõned pangad loevad säästud koos tšekiga ja mõned isegi CD -hoiuseid.
