Kindlustus on elukestva finantsplaneerimise üks võtmeelemente ja võib minimeerida suuri katastroofilisi kahjusid. Kui palju kindlustust ja millal seda vajad, sõltub muutuvatest elusituatsioonidest. Näiteks vajate autokindlustust, kui teil on auto, või üüri- või kodukindlustust, kui üürite korterit või ostate maja. Selles artiklis käsitleme põhilisi kindlustusliike ja mõningaid sündmusi, mida need hõlmavad.
Kindlustus toimib, pakkudes kaitset katastroofiliste rahaliste kahjude eest. Mõned neist kaotustest hõlmavad järgmist:
- Sissetulekud haigusest, puudest või surmast
- Ravikulud, mis kindlustavad kehva tervise
- Õnnetuse, varguse ja looduskatastroofi tõttu kahjustatud vara
- Kohtuasi, kui teie või teie vara (varad) on seotud teise isiku vigastuse või kaotusega.
Lisatasu määrab kindlaks kahju potentsiaalne suurus, mida soovite katta, ja selle kahjuga kaasneva riski tase. Kindlustusseltsid koondavad kindlustusvõtjatelt saadud raha või kindlustusmaksed kokku ja moodustavad fondi, mis kaitseb kahjude eest, hüvitades tekkinud kahjud.
Autokindlustus
Autokindlustus kaitseb teid varakahjude, kehavigastuste ja teiste vigastuste eest. Nagu võib-olla juba teate, on teismeliste juhtide autokindlustus kogemuste puudumise ja õnnetuse tõenäosuse suurenemise tõttu väga kallis. Mõned viisid autokindlustuse kulude minimeerimiseks on puhta sõiduregistri olemasolu, mis tähendab, et ei õnnetuste või kiiruseületamise piletid ja suurendada omavastutust, mis on osa, millest maksate tasku. Paljud ettevõtted tunnevad, et suurem omavastutus võimaldab kindlustatutel oma käitumist vaos hoida ja sõita kaitsvalt, sarnaselt „jagatud vastutusele”.
Tervisekindlustus
Kuigi enamikul inimestel on ravikindlustus tööandja kaudu, nõutakse üha enam inimesi ise kindlustuse ostmiseks. Tervisekindlustus on plaaniti väga erinev ja sageli on teie valikud piiratud sellega, mida teie tööandja soovib katta ja mida nad saavad endale lubada. Mõned ettevõtte plaanid nõuavad, et te kui töötaja maksaksite osa kindlustusmaksest (näiteks 30 protsenti), samal ajal kui ettevõte võtab üle jäägi (70 protsenti). Muude plaanide korral võib tööandja koguda 100 protsenti lisatasust. Tervisekindlustuse plaanide tavalised muutujad on järgmised:
- Iga-aastane omavastutus, mis on summa, mille peate igal aastal enne kindlustuse jõustumist oma raviarvetelt tasuma.
- Kaaskindlustus või omaosalus, mis on protsent ravikuludest, mille kindlustatud isik peab tasuma (pärast omavastutuse tasumist). Tavaliselt maksab osakaal 20 protsenti kindlustatu ja 80 protsenti tööandja. Konkreetne stop lossi summa võib olla $2000 ja siis tasub kindlustusselts 100% lisakuludest.
- Maksimaalne kindlustuskaitse on teie kindlustusseltsi makstava kogusumma eluaegne limiit. Mõnel HMO-l on piiramatu katvus, kuna nad saavad kulusid paremini kontrollida kui traditsioonilised plaanid.
Invaliidsuskindlustus (DI)
DI on kindlustus puudest tingitud sissetuleku kaotuse kaitseks. Seda eristatakse tööl tekkinud vigastusest, mida katab tööandja töötajate hüvitiste kindlustus. Paljud suuremad ettevõtted pakuvad teatud tüüpi puudekindlustust, kuigi see võib olla oma olemuselt piiratud. Üldiselt on DI piiratud poole või kahe kolmandikuga teie brutopalgast. Piirang on loodud selleks, et anda töötajale stiimul võimalikult kiiresti tööle naasta. Invaliidsuskindlustuse kaitse on oluline, kuid see võib olla väga kulukas, kuna see sõltub teie elukutse tüübi ja vanuse riskiteguritest.Elukindlustus
Viimases artiklis käsitlesime erinevaid elukindlustuse liike ja nende kasutusvõimalusi. Siin on kiire ülevaade:1. Tähtajaline eluiga: Lihtsaim ja odavaim kindlustusvorm, mis võimaldab osta kindlustuskaitset aastaks või kindlaks perioodiks. Kui surete kindlustusperioodi jooksul, makstakse poliisi nimisumma teie soodustatud isikutele või teie pärandvarale.
2. Universaalne elu: Võimaldab teil oma iga-aastaseid kindlustusmakseid muuta, pakub katet ja loob rahalise väärtuse, mis on üldiselt fikseeritud rahasumma. Poliis võib kesta kauem, kui rahaline väärtus on kindlustusmaksete tasumiseks piisav. Kui surete kindlustusperioodi jooksul, makstakse nimisumma teie soodustatud isikutele või teie pärandvarale, kuid kindlustusselts jätab sularahajäägi.
3. Muutuv universaalne eluiga: Võimaldab teil valida, kuidas teie kindlustusraha investeeritakse, ja otsustada, kui suurt riski soovite kõrge tootluse saavutamiseks võtta. Kui surete kindlustusperioodi jooksul, makstakse teie hüvitisesaajatele või teie pärandvarale eraldi kontodel olev nimisumma ja sularahaväärtus.
Varakindlustus
Varakindlustus hõlmab kinnisvarakindlustust, milleks on maja või korterelamu, ja isiku varakindlustust, milleks on mööbel, elektroonika, ehted jne. See kindlustus hüvitab teile tulekahju, varguse ja loodusõnnetuste tõttu tekkinud kahjud, mis on teie lepingus kirjas.Vastutus- või vihmavarjukindlustus
Vastutuskindlustus kaitseb teid võimalike kahjude eest, mis tulenevad teie vastu mõne väidetava hooletuse tõttu võetud õigustoimingutest. Vastutuskindlustus sisaldub auto- ja kodukindlustuses. Majaomanike poliitikas hõlmab see kohtuasju, mis võivad tuleneda sellest, et inimene kukub teie kõnniteele või teda hammustas teie koer.Enne kindlustuse ostmist peate poliise võrdlema, et näha, kuidas need omavahel kokku puutuvad. Te peaksite tegema äri kogenud agendi, finantsnõustaja või maakleriga, kes mõistab paljusid erinevaid ettevõtte katteid ja suudab pakkuda teile parimat poliitikat teie individuaalsete vajaduste jaoks. Oma vara, elu ja tervise kindlustamine on teie rahalise heaolu jaoks ülioluline. Kui kogute rikkust pikema aja jooksul, kaitseb asjakohane kindlustus teid kaotuste eest, mis võivad teie vara hävitada ja õõnestada teie rahalise edu teekaarti.
