Ah, südamevalu. Kuidas sa jälle usaldad? Kuidas alustada kõike otsast, kui keegi, keda usaldate, valmistab teile meeletu pettumuse? Päev korraga muidugi ja väga aeglaselt tallates.
Ma ei räägi poiss-sõbrast või abikaasast, kes võis teid emotsionaalselt, vaimselt, füüsiliselt või kõike ülaltoodut muserdada. Pigem võib vale finantsplaneerija jätta teile uskumatu südamevalu ja märkimisväärse augu taskusse.
ma peaksin teadma. Pärast seda, kui mu esimene finantsplaneerija ilmselt valetas konkreetsete fondide kohta ja haldas minu raskelt teenitud raha valesti, selgub minu uus finantsplaneerija on olnud liiga innukas, et soovitada agressiivselt teatud fonde, millel pole minu hinnangul mõtet eesmärgid. Ütleme nii, et ta oli tagasilöögisuhe. Rääkides mulle asju, mida ta teadis, et ma tahtsin kuulda, kui olin maha ja väljas, ja jah, otsin oma rahale korralikku tulu.
Otsin LTR-i
Kui ma tükke kokku korjan ja paljude õnnelike tulude nimel uuesti strateegiat koostan, on olemas konkreetsed viisid, kuidas seda rahalist võimekust tugevdada, et luua edukas suhe lugupeetud planeerijaga. Üks esimesi küsimusi, mida küsida, olenemata sellest, kas otsime oma pere, sõprade ja naabrite soovitusi või helistame professionaalile organisatsioonid, nagu Garretti finantsplaneerimise võrgustik, on see, kas soovite vahendustasu või tasupõhist planeerijat või mitte.
„Raske on õigustada planeerijat, kes saab kärbe. Ma olen vastu planeerijale, kellel on huvide konflikt. Te ei saa objektiivset nõu kelleltki, kellel on mingi toote vastu huvi,” ütleb Dan Solin. raamatute "The Smartest Investment Book You'll Ever Read" ja "The Smartest 401(k) Book You'll Ever" autor Loe'.
Komisjonipõhised planeerijad teenivad raha nende toodete põhjal, millesse investeerite, samas kui tasupõhised planeerijad saavad kindla tasu, näiteks tunnitasu. Solin juhib tähelepanu sellele, et tasupõhised planeerijad on loomulikult objektiivsemad, kuna nad ei saa a vahendustasu konkreetsetelt fondidelt, nii et eeldatakse, et nad soovitavad mõnda teistele tulemuslikkuse alusel, mitte tagasilöögid.
Kuigi teie jaoks võivad olulised olla kvalifikatsioonid, näiteks CFP (sertifitseeritud finantsplaneerija) või National Association of Personal Financial Advisors liige, on see Oluline on küsida oma tulevaselt finantsgurult selliseid küsimusi nagu rahandusplaani koostamine: milline on lõpptulemus, kuidas see mulle kasulik on ja millised on ajaloolised naaseb?
Mängi väljakul
Enne planeerijale pühendumist on mõistlik tutvuda – ee, ostle ringi. "Alati on hea mõte intervjueerida erinevaid inimesi," ütleb Solin. Enamik planeerijaid ja nõustajaid nõustub intervjuuga ilma teilt tasu võtmata. "Oluline on hea keemia. Peate tundma end mugavalt, et nad hoolivad teie rahaasjadest.
Lisaks saate sisseoste teha erinevatesse meeskondadesse. Olenemata sellest, kas ostate planeerija, kes juhendab teid rahavoogude juhtimise, hariduse planeerimise, pensioni planeerimise, investeeringute planeerimise, riskijuhtimise ja kindlustuse planeerimise, maksuplaneerimise või Nõustaja, kes osutab investeerimisnõustamise ja finantsplaneerimise teenuseid kasutades õiget varade jaotamist, peaksite enne elama asumist kohtuma mitme inimesega. Kui olete oma finantseksperdi kindlustanud, kontrollige oma portfelli ja finantseesmärke sageli kord kvartalis või poolaastas.
"See pole sina, see olen mina"
Paraku võivad kõik head asjad lõppeda, nii et ühel hetkel ei pruugi see lihtsalt toimida. Pidage meeles, et saate oma suhte igal ajal lõpetada ja nii nagu teie elu areneb, muutuvad ka teie rahalised eesmärgid. Võib-olla sünnitasite hiljuti või olete keset lahutust. Olgu stsenaarium milline tahes, teie elu muutub ja teil võib olla vaja uut finantsplaneerijat, et teie uus staatus paremini sobiks.
Kui hindate oma rahalisi eesmärke, leides nii-öelda sobivat paari, võiksite kaaluda mõnda aega vallaliseks jäämist. Solin soovitab mõista, et enamik inimesi ei pruugi isegi välist juhendamist üldse vajada. Näiteks tema raamatud kirjeldavad konkreetselt viise, kuidas inimesed aktiivselt kaasa lüüa ja turge mõista. "Saage enda nõustajaks, keskendudes varade jaotamisele globaalselt hajutatud portfelli abil."
Eelkõige on oluline jääda truuks iseendale, et võtta vastutus, uurida ja seada küsimusi ning saada haritud. "Mida haritumaks inimesed saavad, seda paremini suudavad nad oma rahaasju hallata ja saadava nõu kvaliteeti hinnata."
Märkus: kõik sellest artiklist tulenevad investeeringud või planeerimised tehakse teie enda riisikol. SheKnows ei võta vastutust teie pesamuna vankuma või õitsengu eest.
