Todos queremos proteger a nuestros hijos y prepararlos para el futuro más próspero posible. Si bien no podemos asegurarnos de que todos se convertirán en inversores inteligentes, hay una cosa inteligente que podemos hacer ahora que ayudará a despejar su camino hacia el éxito financiero: congelar su crédito.
Los ladrones de identidad a menudo tienen como objetivo a los niños, robando sus números de seguro social y comprometiendo su crédito futuro. Incluso si no planea abrir una tarjeta de crédito a nombre de su hijo de 8 años en el corto plazo, muchos expertos financieros dicen que lo mejor que puede hacer para proteger a su hijo contra ladrones de identidad es congelar su crédito ahora, lo que puede evitar que se conviertan en víctimas y detener cualquier irregularidad si descubre que su crédito y número de SS ya han sido comprometido.
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Aunque la congelación del crédito sigue siendo un tema debatible entre padres y expertos, Jay Fleischman, un abogado que ayuda a las personas con problemas de crédito y deudas en Central de ayuda al consumidor, sostiene que cuanto antes congele su crédito, mejor, porque la mayoría de los niños no acceden a sus archivo de crédito, por lo que el robo de identidad puede pasar desapercibido durante años y podría tener un efecto desastroso en su futuro.
“El impacto negativo del robo de identidad aumenta con el tiempo, lo que reduce el puntaje crediticio del niño y hace que sea más difícil calificar para el financiamiento”, dice Fleischman. “Para los niños que están solicitando ingreso a la universidad, los costos asociados con la educación superior generalmente exceden la cantidad disponible en préstamos y subvenciones federales para estudiantes. Muchos estudiantes universitarios necesitan obtener préstamos privados para estudiantes para cubrir el déficit, y esos préstamos se basan completamente en créditos. Con un informe de crédito que puede incluir numerosas cuentas sustraídas por ladrones de identidad, las posibilidades de que el niño califique sin un garante o cofirmante se ven obstaculizadas. Además, es probable que la tasa del préstamo estudiantil privado sea más alta para aquellos con un puntaje crediticio más bajo que para otros ".
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Los puntajes de crédito se utilizan no solo para la extensión de crédito nuevo, sino también por las compañías de seguros y los propietarios, dice Fleischman. Es posible que los niños con crédito comprometido no puedan alquilar un lugar para vivir con tanta facilidad, y su Es probable que las tasas de seguro sean significativamente más altas de lo que serían en el caso de que no deuda incobrable.
Fleischman les brinda a los padres cuatro de los hechos más importantes que, según él, necesitan saber sobre cómo congelar el crédito de sus hijos:
- Un congelamiento de crédito no afecta su puntaje crediticio.
- Una congelación de crédito no impedirá que alguien abra una nueva cuenta, solicite un trabajo, alquile un apartamento o compre un seguro. Sin embargo, para hacerlo, el consumidor debe levantar la congelación temporalmente para permitir que el posible propietario, empleador o compañía de seguros tenga acceso y pueda realizar una verificación de crédito.
- Las congelaciones de crédito no evitarán el robo de identidad en las cuentas existentes, por lo que los padres deben hablar con sus los niños sobre las formas de controlar los extractos bancarios, de tarjetas de crédito y de seguros para detectar fraudulentos actas.
- Una congelación de crédito no detendrá las ofertas de crédito preseleccionadas, por lo que los padres deben asegurarse de que sus hijos comprendan los beneficios y riesgos de contraer deudas y abrir cuentas de crédito.
Gary Watts, un teniente de policía retirado y un planificador financiero certificado actual en Alamo Capital, también es un defensor de congelar el crédito de un niño. Para hacer esto, dice que los padres deben comunicarse con cada una de las compañías de informes crediticios a nivel nacional:
- Equifax: 1-800-349-9960
- Experian - 1-888-397-3742
- TransUnion - 1-888-909-8872
"Deberá proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social y otra información personal", dice Watts. "Las tarifas varían según el lugar donde viva, pero normalmente oscilan entre $ 5 y $ 10".
Después de recibir su solicitud de congelación, Watts dice que cada compañía de informes crediticios le enviará una carta de confirmación que contiene un PIN (número de identificación personal) o contraseña únicos. Debe guardar el PIN o la contraseña en un lugar seguro porque los necesitará si decide levantar la congelación.
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Y, cuando llega el momento de levantar o eliminar por completo la congelación del crédito de su hijo, Watts explica los pormenores de lo que puede esperar:
“Una empresa de informes crediticios debe levantar la congelación a más tardar tres días hábiles después de recibir su solicitud”, dice Watts. “El costo de levantar una congelación varía según el estado. Si opta por un levantamiento temporal porque está solicitando un crédito o un trabajo, y puede averiguar con qué compañía de informes crediticios se comunicará la empresa para su archivo, puede guardar algunos dinero levantando la congelación solo en esa empresa en particular ".
