Hace unos meses, mi esposo perdió su trabajo. Debido al horario de su empleador, dejarlo ir el último día del mes, no estábamos asegurados al final del día. De hecho, cuando llegó a casa del trabajo ese día, me apresuré a ir a la farmacia, pero aun así tuve que pagar de mi bolsillo la recarga de una de mis recetas.
Allí mismo, en la caja de la farmacia de Target, me encontré tratando de mantenerlo unido mientras mi nivel de ansiedad aumentaba rápidamente cada segundo. Mientras el farmacéutico se disculpaba e insistía en ejecutar mi seguro solo una vez más, estaba repasando todas las implicaciones de no tener seguro.
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Verá, no solo necesitaba obtener un seguro para mis hijos antes de que uno de ellos rompiera algo o tuviera fiebre. de 105 grados, también sabía que mi embarazo haría que todo fuera mucho más difícil de ordenar. fuera.
Como yo también trabajo, somos una de esas familias que se encuentran en una situación extraña cuando se trata de obtener ayuda del gobierno. Sabía que había muchas posibilidades de que no calificamos para Medicaid, pero tampoco podíamos permitirnos los escandalosos costos de COBRA ofrecidos a través de su empleador anterior. E incluso con la introducción de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, encontrar un seguro no fue tan simple como esperaba.
Ahora lo admito, mi ansiedad puede haber exacerbado la situación. Soy un evitador crónico de las cosas que me abruman. Entonces, durante una semana, empujé la tarea fuera de mi mente y avancé a toda velocidad con las tareas que sabía que podía lograr: mantuve mi casa limpia. Cogí más trabajo independiente. Cuidé de mis hijos. Pero no comencé mi búsqueda de seguros.
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Finalmente, cuando uno de mis hijos era un niño pequeño típico y sufrió una lesión menor, supe que tenía que dejar de arrastrar los pies. Era solo cuestión de tiempo antes de que necesitáramos un seguro, y necesitaba que eso sucediera.
Me tomó más de dos semanas de papeleo, escanear talones de cheques y desperdiciar mi vida escuchando música, pero finalmente pude asegurar un seguro para los cuatro miembros de mi familia. Me sorprendió descubrir que todo el proceso, aunque complicado y bastante estresante, terminó realmente bien. De hecho, terminamos con una gran cobertura.
Esto es lo que aprendí durante toda la prueba:
Independientemente de sus ingresos, Medicaid siempre debe ser su primera llamada telefónica. Asumí que, dado que trabajo y tengo un buen ingreso, mi familia no calificaría para Medicaid. Bueno, estaba parcialmente en lo cierto, pero mayormente equivocado. Lo que no sabia que la mayoría de los estados ofrecen cobertura ampliada de Medicaid a niños y mujeres con necesidades de salud excepcionales como el embarazo o el cáncer de mama. Debido a esto, las pautas de elegibilidad relativas a los ingresos eran mucho más flexibles y, aunque mi esposo recibió un claro "no" cuando solicitó Medicaid, tanto mis hijos como yo fuimos aprobados para cobertura.
Medicaid es totalmente asombroso, pero su proveedor podría darle la patada. Este es mi tercer embarazo y estaba viendo al proveedor que dio a luz a mi segundo hijo para recibir atención prenatal. Desafortunadamente, una vez que volví a estar asegurado, tuve que comenzar la búsqueda de un nuevo proveedor ya que el mío no acepta Medicaid. La buena noticia: el uso de Medicaid ha sido bastante bueno hasta ahora. No ha habido rarezas ni atención deficiente por parte de mi nuevo proveedor, algo que me preocupaba bastante después de trabajar en el cuidado de la salud durante algunos años.
El seguro a través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio cubre el embarazo, pero primero se le pedirá que pase por los obstáculos de Medicaid. A diferencia de los seguros privados, los planes de seguro que se ofrecen a través del mercado de atención médica no le causarán ningún problema si está buscando cobertura mientras ya está embarazada. Sin embargo, primero deberá solicitar Medicaid antes de optar por un plan en el mercado de atención médica, incluso si está bastante seguro de que no calificará para Medicaid.
Cuando me reuní con un consejero de Medicaid en el consultorio de mi nuevo médico, tenía muchas preocupaciones sobre perder mi Medicaid si mi esposo encontraba un nuevo trabajo o si cambiaban mis ingresos. Resulta que, siempre que haya proporcionado registros financieros precisos, una vez que haya sido aprobado a través de Medicaid, está cubierta durante la duración de su embarazo, incluso si sus circunstancias cambio. Además, una vez que dé a luz, su bebé tendrá cobertura a través del Programa de seguro médico para niños de su estado, o CHIP, durante el primer año de vida.
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Si no califica para Medicaid, busque un proveedor con un asesor financiero. Si por alguna razón no califica para Medicaid, o puede dar a luz sin ninguna cobertura de seguro, considere buscar un nuevo proveedor. En mi experiencia, algunos hospitales parecen estar mejor equipados para trabajar con pacientes que pagan en efectivo. Un buen lugar para comenzar es un hospital que generalmente acepta Medicaid o trabaja con poblaciones de bajos ingresos. No es raro que estos hospitales le ayuden a encontrar otras formas de asistencia financiera o le ayuden a minimizar el costo de su parto.
Lo más importante es que aprendí lo importante que es seguir cuidando a mi hijo por nacer y a mí mismo durante una época estresante de la vida. Puede ser fácil concentrarse en circunstancias estresantes de la vida y dejar de cuidar su salud y descansar lo suficiente. Al final, era importante recordar que, con o sin seguro, un embarazo saludable y un parto seguro eran las metas más importantes durante esta etapa de mi vida.
