Convertirse en una madre trabajadora que se queda en casa a menudo significa que su situación financiera cambia, para bien o para mal. En esta entrega de Mamá trabajadora 3.0, la escritora Stephanie Taylor Christensen explora tres formas de hacer que el dinero que tanto le ha costado ganar funcione aún más para usted.
Convertirse en una madre trabajadora que se queda en casa a menudo significa que su situación financiera cambia, ya sea para bien o para mal. En este número de Working Mom 3.0, la escritora Stephanie Taylor Christensen explora tres formas de hacer que el dinero que tanto le ha costado ganar funcione aún más para usted.
Dinero en efectivo
Si ha sido una ama de casa que antes no tenía ingresos directos, es posible que esté disfrutando de un poco más de flujo de efectivo, pero también confundido acerca de dónde colocarlo. Si hizo la transición de una carrera de tiempo completo y está trabajando hacia una nueva carrera como madre trabajadora que se queda en casa, es posible que su salario haya disminuido. Independientemente, es fundamental mantener su dinero ganar para usted, ya sea que esté tratando con más o menos. Aquí hay tres formas de poner su dinero a trabajar.
Ahorros
Cuando tiene problemas de liquidez, los ahorros pueden ser difíciles de generar. La clave para ahorrar radica en hacerlo habitual, independientemente de lo que pueda gastar, y en encontrar oportunidades para que le paguen por ahorrar. Aunque los expertos varían en cuanto a la cantidad de ahorros de emergencia que deben tener todas las familias, la regla general es un mínimo de tres meses del ingreso total del hogar. (Idealmente, debería esforzarse por ahorrar hasta ocho meses). Si bien ahorrar una parte tan grande de ingresos puede parecer inimaginable ahora, todo ayuda. Si uno de los cónyuges pierde su trabajo, esos ahorros lo ayudarán a evitar medidas drásticas y costosas que pueden paralizarlo financieramente. Independientemente de cuánto pueda ahorrar, busque una cuenta de ahorros con intereses altos, como las de SmartyPig, AllyBank o DiscoverBank. Todos pagan tarifas competitivas, no implican tarifas de mantenimiento y tienen requisitos de saldo mínimo bajos o nulos.
Si perdió su plan de jubilación patrocinado por su empleador cuando se convirtió en una madre trabajadora que se queda en casa, el tío Sam está cuidando su futuro. Si trabaja por cuenta propia sin empleados, establezca un SEP IRA, que le permite contribuir hasta $ 50,000 en 2012 o $ 49,000 en 2011. Si aún no ha presentado impuestos, tiene hasta la fecha límite de impuestos para configurarlos. Las contribuciones a un SEP IRA son generalmente 100 por ciento deducibles de impuestos, y las ganancias de inversión en un SEP IRA aumentan con impuestos diferidos. Si aún tiene acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, contribuya con la cantidad máxima permitida por la ley tributaria (generalmente, $ 5,000 al año) y aproveche cualquier contrapartida del empleador que se le ofrezca. ¡Es dinero gratis!
La matrícula universitaria
Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la universidad. Ahorros universitarios Los planes conocidos como “529” le permiten contribuir automáticamente a los ahorros para la universidad con regularidad y crecer en una herramienta de inversión de su elección. No solo puede deducir su contribución de los impuestos, los fondos se pueden utilizar para la matrícula y gastos relacionados con la educación en cualquier universidad o facultad acreditada, incluso para adultos que son educación continua. Analistas de Morningstar reconoció estos seis planes de ahorro del estado universitario como destacados: T. Rowe Price College Savings Plan, Maryland College Investment Plan, Vanguard 529 Savings de Nevada Plan, el Plan de Ahorros CollegeAdvantage 529 de Ohio, el Plan de Ahorros Educativos de Utah y el CollegeAmerica. En la mayoría de los casos, no es necesario residir en el estado para abrir su plan o asistir a la universidad en el estado.
NOTA: Este artículo es solo para fines de entretenimiento y no debe utilizarse como asesoramiento financiero profesional.
Mamá trabajadora 3.0
La mujer moderna está redefiniendo lo que significa tener una carrera exitosa. En lugar de sentirse dividido entre escalar la escalera corporativa y tener una vida familiar feliz, muchos las mujeres están eligiendo fusionar los dos y hacer la transición de carreras de un rol tradicional a uno más flexible uno. Mamá trabajadora 3.0 está reinventando la definición de "mamá trabajadora", ya que el horario de oficina se realiza en casa y gira en torno a la hora de la siesta.
Esta columna comienza con la crónica de las experiencias de Stephanie Taylor Christensen, una exprofesional de marketing convertida en ama de casa, escritora e instructora de yoga autónoma, mientras se esfuerza por redefinir "tenerlo todo" en su propio tiempo y términos.
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