Cuanto más envejecemos, más complicado se vuelve la navegación por las finanzas. Tratar de comprender las opciones de atención médica, las cuentas de jubilación, las pólizas de seguro de vida, el mercado de valores y cuánto poner en un fondo de emergencia puede ser abrumador. ¿Puede administrarlo por su cuenta o debería invertir tiempo y dinero en consultar a un planificador financiero?
Parece que con cada paso que damos de los días de ser un adolescente despreocupado, nos enfrentamos a otra decisión financiera. ¿Cuánto deberíamos ahorrar para la jubilación? ¿Nuestra cuenta de ahorros tiene una tasa de interés decente? ¿Deberíamos emitir un cheque, pagar en efectivo o abrir una tarjeta de crédito en nuestra tienda departamental favorita? Las preguntas financieras que surgen con la edad adulta son infinitas.
Entonces, ¿cómo decidimos cuánto es demasiado y cuándo es el momento de admitir que necesitamos ayuda? Llamar a los servicios de un planificador financiero puede parecer que está gastando dinero en un momento en el que debería ahorrar, pero el gasto puede valer la pena.
¿Cuándo necesito un planificador financiero?
"Cualquier evento que pueda aumentar / disminuir sus medios financieros y / o responsabilidades requiere el asesoramiento de un planificador financiero". dice Paul Robak, planificador financiero de Grupo financiero Walters*. “Cuanto mayor sea el impacto potencial del evento, mayor será la necesidad de buscar asesoramiento y servicio profesional. Eventos como el matrimonio, el nacimiento / adopción de un hijo, la herencia, la gestión de deudas, la planificación de activos antes de la jubilación y la optimización de la seguridad social son solo algunos de esos eventos ".
¿Cuándo puedo hacerlo por mi cuenta?
Si maneja bien sus finanzas, está siguiendo un presupuesto y administrando cualquier deuda que pueda tener sin problemas importantes, no hay razón para cambiar su camino. A menos que esté esperando cambios importantes en el futuro, es seguro decir que puede continuar administrando los suyos. finanzas, siempre y cuando se mantenga actualizado sobre cualquier cambio económico que pueda afectar su situación.
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¿Por qué necesito un planificador financiero?
Robak dice: "Un planificador financiero de calidad está al tanto de los estándares actuales de impuestos, seguros e inversiones y puede aplicar ese conocimiento a la situación de cada cliente ". Un planificador financiero puede ahorrarle mucho tiempo y estrés. "Adquirir ese conocimiento lleva muchos años y un compromiso diario continuo", continúa Robak, "el cliente puede aprovechar su planificador financiero para esa experiencia al tomar decisiones".
¿Qué debo buscar en un planificador financiero?
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Cuando busca un planificador financiero, obtener una recomendación de alguien que conoce y en quien confía es ideal, pero no siempre nos damos ese lujo. “Busque un planificador que esté comprometido con la profesión (verifique las designaciones obtenidas, los premios de la industria, la participación de la comunidad, etc.). A continuación, busque un planificador que lo haga sentir cómodo y se comunique abiertamente con usted para asegurarse de que comprenda y atienda mejor sus necesidades ”, recomienda Robak.
Si su planificador pasa todo su tiempo tratando de convencerlo de que invierta en su propia empresa o abra cuentas con su lugar de trabajo, es posible que desee reconsiderar su elección. Tener su mejor interés en mente debe ser la prioridad número uno de cualquier planificador financiero que elija.
¿Qué puedo esperar de un planificador financiero?
Su primera visita con un planificador financiero debe incluir una conversación detallada sobre sus necesidades financieras. y metas y muchos comentarios de su planificador sobre los pasos que debe seguir para ir en la dirección correcta. Robak agrega, “espere un contacto continuo de su planificador, ya que los códigos / leyes cambian con el tiempo. Estas reuniones de seguimiento permiten modificar el plan según sea necesario para lograr sus objetivos en los mercados financieros en constante cambio ".
En última instancia, sopesar el costo a corto plazo frente a los beneficios a largo plazo lo ayudará a tomar la mejor decisión para usted y su cuenta bancaria.
* Los servicios de asesoría en valores e inversiones se ofrecen únicamente a través de Ameritas Investment Corp. (AIC) Miembro FINRA / SIPC. Pueden estar disponibles productos y servicios adicionales a través de Paul Robak que no se ofrecen a través de AIC.
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