¿Cómo puede ahorrar dinero para la educación universitaria de su hijo, especialmente durante una recesión? Lo más probable es que, si tienes uno pequeño, todavía no hayas pensado mucho en cuánto cuesta la matrícula universitaria. pero los expertos coinciden en que comenzar temprano con sus objetivos de ahorro es la clave para tener éxito cuando se trata de ahorros. Pero, ¿cuánto necesitas ahorrar? ¿Cuándo deberías empezar? ¿Cuáles son los mejores programas que existen?
Desde planes de ahorro para la universidad hasta poner en orden el presupuesto familiar, hemos preguntado a los expertos cuál es la mejor manera de ahorrar para la educación de su hijo.
Pon a los padres primero
Puede pensar que el primer paso para ahorrar para la educación de su hijo es crear una cuenta para su hijo, pero muchos expertos coinciden en que para empezar bien a ahorrar es necesario
primero tenga sus propios ahorros en orden. Esto significa contribuir a su propio plan de jubilación y pagar deudas incobrables (como tarjetas de crédito). Preste atención a cosas como su puntaje crediticio que pueden jugar
un papel en el futuro cuando se trata de sus propias necesidades de ahorro o de préstamos para sus hijos.
"Tiene sentido reservar fondos para la educación de un niño", dice Greg Womack de Womack Investment Advisors, Inc. "Sin embargo, creo que los padres no deben renunciar a sus
planes de ahorro para su jubilación para financiar completamente un fondo universitario. Las necesidades de ingresos de por vida de una persona durante la jubilación requieren un gran compromiso financiero; y mucha gente encontrará
ellos mismos por debajo de ese objetivo ".
Womack recomienda que los padres cumplan sus metas de jubilación antes de comprometer cantidades mayores a una cuenta universitaria.
Seleccione su cuenta de ahorros
Hay tantos tipos diferentes de cuentas disponibles para ahorros universitarios que para muchos padres (y abuelos) decidir cuál elegir puede ser tan confuso como saber cuándo hacerlo.
empezar y cuánto ahorrar. Los tipos más comunes de planes de ahorro para la universidad incluyen:
529 planes - Esta cuenta crece libre de impuestos y permite retiros libres de impuestos para gastos de educación. Con una variedad de planes estatales, investigue qué planes ofrecen las mejores tarifas
y posibles deducciones fiscales por contribuciones.
Cuentas de ahorro para educación Coverdell (ESA) - Esto no puede exceder los $ 2000 al año. Esto no es deducible de impuestos, pero crece libre de impuestos hasta que se distribuye, y se puede usar como habitación.
y la pensión alimenticia, los libros y la matrícula de la escuela primaria y secundaria también.
Cuenta de ahorros o CD - La profesional financiera Penny Ritter de AXA Advisors en Jacksonville dice que esta es una forma fácil y relativamente segura de ahorrar dinero con el tiempo, pero
recuerda a los padres que se gravarán los intereses devengados. "Con el depósito directo, es posible que pueda transferir automáticamente una parte de su pago a la cuenta".
Roth IRA - Si gana menos de $ 100K al año, puede abrir una ROTH IRA y hacer contribuciones. “Esto no solo es importante para ahorrar para su propio futuro, sino en caso de que
529 contribuciones se quedan cortas, puede retirar dinero, completamente sin multas, y usarlo para la educación universitaria de un niño ”, dice el director ejecutivo de Thrive, Avi Karnani de www.justthrive.com.
Empieza pequeño
Ritter sugiere que los padres comiencen a ahorrar cuando nazca el bebé y dice que incluso si no cree que pueda permitirse ahorrar, comience de a poco. "Ajuste sus hábitos de gasto y aumente gradualmente
la cantidad que ahorras ".
Contribuir automáticamente a las cuentas de ahorro directamente desde su cheque de pago, invertir en ganancias inesperadas (herencia, reembolsos de impuestos, bonificaciones) y aumentar la cantidad que ahorra cada año son formas de
ayude a aumentar sus ahorros para la universidad. "Si ahorra $ 100 al mes este año, debería ahorrar al menos $ 105 al mes el próximo año", explica Ritter, quien dice que aumenta la cantidad cada año por
al menos el 5% es una buena regla a seguir para mantenerse al día con las tasas de inflación de la matrícula universitaria.
Julie Murphy Casserly, una exitosa planificadora financiera certificada con sede en Chicago y fundadora y directora ejecutiva de JMC Wealth Management, ha aparecido en "Oprah and Friends" de XM Radio
con Jean Chatzky, entre otros programas, dice, con su próximo aumento de sueldo, “Tome de ½ a 1/3 y póngalo mensualmente al plan 529 de sus hijos para obtener ganancias de impuestos diferidos y libres de impuestos cuando se usa para
educación más alta." También sugiere usar tarjetas de crédito como American Express vinculadas con Fidelity para que el 1.5% de todo lo que cargues se reintegre a tu plan de ahorro para la universidad.
