Te ayudamos a entender tu deuda perfil para evaluar qué saldos son realistas y cómo administrar mejor las compras grandes, como hogares y educación universitaria.
Pocos de nosotros estamos libres de deudas. Dependiendo de cuánta deuda tenga, puede aparecer sobre su vida como una nube oscura. Muchos expertos financieros pregonan que estar libre de deudas es una forma segura de lograr el éxito financiero, pero a menudo este pequeño consejo es demasiado idealista. Nuestro perfil financiero se basa en gran medida en nuestro puntaje crediticio, que se basa únicamente en nuestro perfil de deuda. Estar libre de deudas puede no ser realista para muchos y, en muchos casos, puede dañar su bienestar financiero.
Esté mayormente libre de deudas con sus tarjetas de crédito
No todas las deudas son deudas incobrables. Los prestamistas están interesados en su capacidad para pagar: aquellos con puntajes de crédito más altos son más confiables en términos de la cantidad de deuda que tienen y la consistencia con la que hacen los reembolsos. La deuda de la tarjeta de crédito es realmente la espina clavada en su costado. Eche un vistazo a la proporción de su proporción de saldo a límite: esta es la cantidad de deuda que tiene en una tarjeta dividida por su límite total. Apunte al 7 por ciento o menos combinado y nunca más del 30 por ciento en una sola tarjeta.
Por ejemplo, veamos un caso ficticio:
- Tarjeta 1: Saldo de $ 2,000 con límite de $ 10,000 = 20 por ciento de relación saldo a límite
- Tarjeta 2: Saldo de $ 1,000 con límite de $ 5,000 = 20 por ciento de relación entre saldo y límite
- Tarjeta 3: Saldo de $ 500 con límite de $ 3,000 = 16 por ciento de relación saldo a límite
- Total: Saldo de $ 3,500 con límite de $ 18,000 = 19 por ciento de relación saldo a límite
La gran cantidad de deuda de tarjetas de crédito de esta persona está afectando su puntaje. Él o ella querría obtener su número total del 19 por ciento al 7 por ciento y concentrarse en reducir las tres tarjetas a un máximo de $ 1,300 en saldos pendientes combinados.
Cuando su relación saldo total a límite es del 7 por ciento, a medida que reduce aún más la deuda de su tarjeta de crédito, verá una ganancia menor en su puntaje crediticio. Es posible que se sienta muy bien con una deuda de tarjeta de crédito cero, pero su puntaje crediticio no verá un aumento tan grande en puntos. Los prestamistas quieren que usted use el crédito, pero lo hace de manera responsable.
Grandes: préstamos e hipotecas para estudiantes
Los préstamos para estudiantes y las hipotecas son inversiones importantes en su futuro y tienen grandes precios de etiqueta. Muchas personas no pueden imaginarse el pago de su vivienda décadas antes de la fecha de vencimiento de su préstamo (aunque algunas personas sí lo hacen). Lo importante con estos elementos es ir a lo seguro. Asegúrese de obtener préstamos con programas de pago que pueda pagar, incluso si su situación financiera cambiara drásticamente. La deuda no es mala, pero estar sobrecargado de deudas sí lo es: no espere lo mejor, planifique lo peor.
Pensamientos finales
Estar libre de deudas debería ser un proceso continuo. Asegúrese de eliminar la deuda de su tarjeta de crédito a aproximadamente el 7 por ciento y asegúrese de concentrarse en pagos fáciles de préstamos estudiantiles e hipotecas. La deuda es una herramienta que le permite construir su perfil financiero para préstamos futuros. Cuando se usa correctamente, encontrará que incluso si no está libre de deudas, sigue siendo financieramente sólido.
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