Encontrar errores de crédito
"Tu reporte de crédito es como su boleta de calificaciones financieras. Siempre que solicita un préstamo o crédito, el acreedor examina su informe para determinar si usted representa un buen riesgo ”, dice Brette McWhorter Sember, autora de Repare su propio crédito y haga frente a sus deudas. "Si tiene un informe de crédito con información desactualizada o incorrecta, es posible que no pueda obtener los préstamos o el crédito que desea".
Una vez que tenga una copia de su archivo de las tres agencias, revise los archivos con cuidado y verifique que no haya errores. Sember agrega: "Los errores son bastante comunes, ya que la información no se actualiza regularmente".
Si bien es posible que se elimine la información incorrecta, la información correcta no se puede eliminar de su informe crediticio, incluso si es negativa. Para su información: la información se mantiene en su archivo de crédito durante siete años a partir de la fecha de la última actividad en la cuenta, sin embargo, las quiebras permanecen en su crédito durante 10 años.
Qué hacer con los errores
Comuníquese con la agencia de crédito
Si encuentra información errónea en su informe de crédito, ¡infórmeselo a la agencia (o agencias) de crédito de inmediato! Escriba una declaración detallada que explique que la información es incorrecta. Deberá proporcionar copias de documentos para verificar sus reclamos, como estados de cuenta o cheques cancelados. Las agencias de crédito están obligadas por ley a investigar cualquier información que usted impugne.
El buró de crédito debe comunicarse con la compañía que está reportando la información y esa compañía entonces tiene una cantidad específica de tiempo, generalmente 30 días, para responder a la solicitud del buró de crédito. Si la empresa no responde, la información debe eliminarse de su archivo. Sin embargo, si la empresa luego verifica los hechos, la información se puede agregar nuevamente a su archivo de crédito.
Agregue una declaración del consumidor a su informe
La corrección de la información errónea puede requerir cierta perseverancia. Puede que tenga que escribir varias cartas disputando las entradas negativas. Si la agencia de crédito se niega a eliminar la información, se le permite agregar una declaración de 100 palabras a su informe de crédito que explique el crédito negativo.
Shannon Dean * obtuvo copias de su informe crediticio y notó información errónea. "Varias de mis cuentas de tarjetas de crédito mostraban pagos atrasados, y sabía que nunca había hecho un pago atrasado", dice Dean, y agrega que "las otras dos agencias de crédito no indicaron los pagos como atrasados".
Después de realizar varias solicitudes para que el buró de crédito investigue y elimine la información falsa con Sin éxito, Dean envió una carta a la oficina solicitando que se le agregara la siguiente declaración reporte:
La información que indica que la tarjeta de crédito ABC ha recibido pagos atrasados es incorrecta. Le he proporcionado a la oficina de crédito prueba de que esta cuenta nunca ha estado en mora; sin embargo, la información no se ha corregido. Si esta información negativa es un factor para determinar mi solvencia crediticia, comuníquese conmigo para verificar que esta información es erróneo o verifique mi informe de crédito con una de las otras agencias de crédito, ninguna de las cuales informa pagos atrasados en este cuenta.
Al recibir esta declaración, la oficina de crédito corrigió la información errónea en su expediente.
Seguir monitoreando
Incluso después de que se elimine la información falsa o si se agregan declaraciones para explicar cualquier entrada negativa, debe continuar monitoreando su archivo de crédito anualmente solicitando su crédito gratuito reporte. Hacerlo le permitirá mantenerse informado sobre los datos que se agregan a su archivo de crédito y ayudar preserva su solvencia, que, especialmente en estos tiempos, es más importante que nunca.
* Se han cambiado algunos nombres para proteger la privacidad.
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