Es un miedo común. Las mujeres son maestras en organizar sus hogares, realizar múltiples tareas con las familias y hacer malabares con múltiples responsabilidades, pero nos asustan las finanzas personales.
No tiene por qué ser así. Hablamos con Kelley Long, CPA y miembro de la Comisión Nacional de Educación Financiera de la CPA, para que diga lo que deben hacer las mujeres para poner en orden sus finanzas. Y en caso de que piense que todo esto es demasiado abstracto, hemos desglosado los detalles en función del ingreso familiar promedio estadounidense de $ 51,000 por año.
Cómo gastar como una superestrella
1. Establezca metas financieras. "El primer paso para la aptitud financiera es el establecimiento de objetivos, de modo que tenga una razón para lograr la aptitud", dijo Long. Describe tus metas financieras más nobles, de modo que tengas una línea de base para tu presupuesto y planificación.
Ejemplo:
Un hogar que gana $ 51,000 al año debe tener cuidado con la forma en que gastan en los gastos diarios. Su objetivo podría ser: "Queremos reducir nuestros costos de entretenimiento mensuales, por lo que podremos reservar más dinero para el pago inicial de una casa en dos años ".2. Averigüe a dónde va su dinero. "¿Cómo puede encontrar formas de recortar para ahorrar para sus objetivos si ni siquiera sabe a dónde va su dinero?" preguntó Long. Sumérjase en sus extractos bancarios para determinar cuánto está gastando en las cosas variables. Puede que te sorprenda adónde va.
Ejemplo: Dado que nuestra familia señaló en sus objetivos que querían reducir los costos de entretenimiento para ahorrar para una casa, deben observar de cerca cómo gastan el dinero en entretenimiento. Si ven que gastan $ 250 por mes en cable, películas y programas, tienen un punto de partida desde el cual hacer ajustes.
3. Crea un plan de gastos. “No solo debe saber adónde va su dinero, también debe saber adónde irá en el futuro”, explicó Long. Esto es lo que hace un plan de gastos. Establece un precedente sobre dónde y cómo desea gastar sus ingresos.
Ejemplo: Después de sumergirse en los números, nuestra familia de ejemplo se dio cuenta de que podían ahorrar $ 3,600 adicionales para su pago inicial de la casa durante dos años si cambian su gasto mensual en entretenimiento de $ 250 a $ 100 por mes. Pueden hacer un seguimiento de este gasto sacando $ 100 al comienzo del mes para entretenimiento y no gastando más de esa cantidad en "extras" como películas.
Ahorrando para un día lluvioso
1. Establece un fondo de emergencia. Long afirmó que todas las mujeres deberían tener los ahorros de tres a 12 meses reservados en caso de que ocurra una emergencia, como la pérdida del trabajo o una enfermedad grave.
Ejemplo: Un hogar que gana $ 51,000 por año genera $ 4,250 por mes antes de impuestos. Esta familia, por lo tanto, debe trabajar para poner al menos $ 12,750 en una cuenta de ahorros solo para emergencias, separada de los ahorros para el pago inicial de la casa o los ahorros para las vacaciones.
2. Crea un fondo de aguanieve. “El error más grande que veo que las mujeres cometen es que se olvidan de eventos de la vida ocasionales pero necesarios cuando hacen un presupuesto, como bodas o mantenimiento de autos”, advirtió Long.
Ejemplo: Una vez que la familia se siente cómoda con su fondo de emergencia, puede crear un fondo de “sobornos” separado para gastos adicionales que son difíciles de recordar o anticipar. Es una buena idea reservar $ 1,000 para las cosas raras que surgen de vez en cuando.
3. Elija vivir libre de deudas. Si parece una locura ahorrar tanto dinero, es probable que se deba a que gran parte de sus ingresos se destinan al pago de deudas. “Comience pagando sus tarjetas de crédito”, dijo Long. "Entonces puede trabajar en deudas como préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles". Una vez que haya terminado de pagar su deuda, tendrá mucho más dinero para asignar a su fondo de emergencia y sobornos.
Ejemplo: Supongamos que nuestra familia de ejemplo tiene una factura de tarjeta de crédito de $ 250, un pago de automóvil de $ 300 y un pago de préstamo estudiantil de $ 300 cada mes. Eso es $ 850 cada mes, solo por deudas. Si esta familia se apresura a pagar estas deudas rápidamente, podrán destinar $ 850 a los ahorros hasta que se completen los fondos de emergencia y sobornos.
Invertir como un campeón
1. Ahorre un 10 por ciento. Una vez que haya establecido su fondo de emergencia y sobornos, introduzca sus ahorros futuros en inversiones en lugar de en su banco local (pero mantenga sus fondos de socorro y emergencias a su disposición). Si tiene un 401K disponible, ese es el mejor lugar para comenzar para que pueda aprovechar la combinación de empleadores, dijo Long.
Ejemplo: Una familia que gana $ 51,000 por año necesita reservar al menos $ 5,100 por año para la jubilación. Esto puede parecer mucho, pero solo cuesta $ 425 por mes, lo que en realidad es una caída en los ahorros de cuando nuestra familia de ejemplo pagaba $ 850 para tarjetas de crédito y fondos de emergencia. Mejor aún, si la familia tiene contrapartida del empleador en el trabajo, podrían poner $ 212 cada mes en un 401K y contar con la contribución del empleador para convertir eso en $ 425.
2. Diversifica tus activos. "Al igual que la tienda de comestibles tiene diferentes categorías de alimentos, el mercado de valores tiene diferentes categorías, llamadas sectores, y es importante distribuir sus inversiones en todos los sectores para proteger su cartera contra cambios en el mercado ", dijo Largo.
Ejemplo: En este punto, nuestra familia ya ha comenzado a diversificarse. Tienen un fondo de emergencia de $ 12,750 en el banco local, un fondo de soborno de $ 1,000 reservado e incluso $ 3,600 adicionales que usarán para invertir en una propiedad. Cada mes, ponen $ 425 en un 401K, que valdrá más de $ 5,100 dentro de un año, particularmente si lo invierten en una variedad de inversiones de alto rendimiento dentro de su 401K.
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