¿Vale la pena el costo de enviar a su hijo a esa costosa Ivy League? Universidad? ¿Cuánto debería ahorrar para la educación universitaria de su hijo? Los expertos financieros ofrecen consejos para ahorrar para la universidad y trucos para obtener ayuda financiera y becas.
¿Cuál es el verdadero costo de enviar a sus hijos a la universidad? Y, lo que es más importante, ¿cómo lo vas a pagar? Los padres de hoy suelen tener más preguntas que respuestas cuando se trata del futuro de sus hijos.
Anual de Sallie Mae "Cómo paga Estados Unidos la universidad”La encuesta ofrece una interesante instantánea de este tema. Según el estudio, el 30 por ciento usa dinero de subvenciones y becas, seguido de los ingresos y ahorros de los padres (27 por ciento), préstamos estudiantiles (18 por ciento), ingresos y ahorros de los estudiantes (11 por ciento) y, por último, préstamos de los padres (9 por ciento).
¡Alerta de choque de pegatinas! ¿Cuánto deben ahorrar los padres?
¡Bien, es hora de ponerse manos a la obra! ¿Cuánto deben planear ahorrar los padres para la universidad? CPA y abogado Sandy Botkin, autor de Logre la libertad financiera a lo grande, dijo que las cuentas de ahorro para la universidad, como un plan 529, "idealmente deberían rondar los $ 140,000 para una escuela privada y alrededor de $ 100,000 para una escuela estatal".
Ahora que se ha levantado del piso, sepa que hay otras opciones para que su hijo vaya a la universidad, dice Jeremy Hyman, coautor del libro, Los secretos del éxito universitario: más de 800 consejos, técnicas y estrategias reveladas. "Si tiene un nivel de ingresos más bajo, calificará para recibir mucha ayuda financiera, en cuyo caso la cantidad que necesita ahorrar será menor".
Sin embargo, incluso si no se encuentra en el grupo de ingresos más bajos, aún tiene opciones. ¡Más sobre eso por venir!
También debe investigar antes de decidir dónde colocar el dinero de sus ahorros para la universidad. “Antes de invertir en un plan 529, asegúrese de investigar mucho”, dice Hyman. “Muchos de estos planes tienen dificultades para cumplir lo prometido. Una búsqueda en la web de su estado podría revelar algunos detalles, y asegúrese de que cualquier instrumento financiero que elija le permita a su hijo asistir a la universidad en cualquier estado, no solo en su estado de origen ".
También tenga en cuenta que incluso si ahorra $ 100,000 para su hijo, es posible que aún no sea suficiente, y es posible que deba depender de ayuda financiera, becas y / o préstamos. El costo de la universidad varía mucho de una escuela a otra. Por ejemplo, un año en UCLA (Universidad de California, Los Ángeles) como residente que vive en el campus es $ 32,415, mientras que un año en Harvard actualmente le costará $ 64,954. Sin embargo, si es residente de Oklahoma, ¡puede asistir a la Universidad Estatal de Oklahoma por solo $ 11,230 por año!
¿Vale la pena enviar a su hijo a una universidad cara?
Su hijo tiene su corazón puesto en la universidad privada de sus sueños. ¿Valdrá la pena al final?
“En mi opinión, generalmente no, a menos que existan circunstancias atenuantes como problemas [de discapacidad de aprendizaje], especialización especial, etc.”, dijo Botkin. “Un importante estudio realizado por dos profesores de la Universidad de Princeton muestra que las ganancias promedio de [Ivy League] graduados a lo largo de su vida en comparación con los niños inteligentes que asisten a universidades estatales tienen aproximadamente ¡mismo!"
Vale la pena señalar que estas costosas universidades, sin embargo, a menudo ofrecen excelentes paquetes de ayuda financiera. "Las universidades privadas ofrecen más ayuda financiera y becas, por lo que su precio neto podría ser significativamente más bajo que el 'precio de etiqueta' que se anuncia", dice Marca Jolyn, propietario de Brand College Consulting. “Las universidades costosas con programas académicos bien clasificados pueden valer la pena para los estudiantes que necesitan una ventaja para ingresar a un cierto campo profesional (como finanzas) o estudiantes que van a postularse para una escuela de posgrado, una escuela de medicina o derecho colegio."
¿Cuánto es demasiada deuda universitaria?
La mayoría de los estudiantes dejan la universidad con algún tipo de deuda universitaria que pagar. De hecho, Hyman dice que el estudiante promedio en este país se gradúa con una deuda de $ 27,000, aproximadamente la misma deuda que tendría con un préstamo para un automóvil de tamaño familiar.
"A menos que su título universitario sea seguro que lo pondrá en el camino hacia un trabajo bien remunerado, no recomendamos superar este límite", dice. “Tenga en cuenta que los préstamos federales, con el pago mensual más bajo, pueden ser un asunto de 10 años. Es mucho tiempo para estar pagando cuatro o cinco años de universidad ".
Hay algunos títulos universitarios que dan más resultados que otros. “Los títulos que ofrecen más beneficios por su inversión suelen estar en los campos STEM: ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas”, dice Brand. “Los estudiantes que se especializan en ciencias de la computación o ingeniería se ubicarán en la mejor posición para obtener altos ingresos y muchas ofertas de trabajo después de la graduación. Otros trabajos con potencial de altos ingresos están disponibles para estudiantes que se especializan en negocios, atención médica y finanzas ".
También debe tener en cuenta qué porcentaje de su préstamo estudiantil puede ser deducible, dice Botkin. “Las personas solo pueden deducir hasta $ 2,500 de intereses de préstamos estudiantiles, que también están disponibles solo si obtienen un ingreso inferior a cierto. La deuda por préstamos estudiantiles normalmente promedia alrededor del 8 por ciento. Por lo tanto, cualquier préstamo por encima de $ 33,000 para endeudamiento de estudiantes universitarios podría resultar en intereses que no son deducibles. Esto podría ser muy costoso."
¿Qué es el 411 sobre ayuda financiera?
El paso más importante para solicitar ayuda financiera: completar el Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) - es aplicar y hacerlo temprano, dice el Director de Admisiones Universitarias de Kaplan Test Prep Christine Brown.
“Solicite FAFSA y solicite con anticipación. Muchos estudiantes se olvidan de solicitar el dinero de la FAFSA porque asumen que sus padres ganan demasiado. Enfoque incorrecto. Miles de millones de dólares de la FAFSA, que incluye todo, desde becas Pell hasta oportunidades de trabajo y estudio, y Préstamos Federales Stafford, y más, se otorgan a millones de estudiantes de todos los orígenes económicos ”, dijo. dice. “Si bien se basa en las necesidades y los estudiantes de bajos ingresos pueden beneficiarse más, los estudiantes de diversas situaciones financieras pueden recibir ayuda. Enviar una FAFSA no garantiza que obtendrá ayuda financiera para la universidad, pero no enviar una garantiza que no la obtendrá. No tiene nada que perder y el potencial de ganar. Y dado que FAFSA es una fuente por orden de llegada, cuanto antes presente la solicitud, mejor. Las solicitudes se abren Jan. 1.”
Andy Lockwood, autor de Cómo pagar "al por mayor" para la universidad, dice que también debe comprender las fórmulas de ayuda financiera basadas en las necesidades que utilizan.
“Por ejemplo, el dinero ahorrado a nombre de su hijo puede afectar su elegibilidad porque se penaliza casi 4 veces más que los ahorros a nombre de un padre”, dijo. También compartió que la ayuda financiera varía, con algunas universidades que satisfacen el 100 por ciento de las necesidades financieras, lo que significa que son muy generosas, mientras que algunas alcanzan el 90 por ciento y otras el 60 por ciento.
También es importante establecer expectativas realistas para su hijo cuando presente la solicitud para esa costosa escuela privada. “Animaría a su hijo a que presente su solicitud, pero establezca expectativas adecuadas desde el principio, diciéndole que si la ayuda financiera no funciona, no puede enviarla. Realmente no sabe si puede pagarlo hasta que solicita y recibe su oferta final ".
Sea experto en becas
Usted y su adolescente deben tratar la búsqueda de dinero para becas como un trabajo a tiempo parcial, dice Brown, quien dice que los niños deben comenzar a acumular dinero para becas desde su primer año en la escuela secundaria.
"No es necesario ser un estudiante de 4.0 o haber logrado un perfecto 2400 en el SAT o 36 en el ACT, aunque eso ciertamente ayuda", dice. “Según la Asociación Nacional de Consejería de Admisión Universitaria, los puntajes de los estudiantes en el SAT y ACT son los principales factores para obtener ayuda por mérito. También hay miles de becas de nicho disponibles para aquellos que no están necesariamente a la cabeza de la clase - estudiantes zurdos, mujeres que tienen más de 5'10? y personas que llaman pato - todos van a la universidad ¡también! Visite la oficina de orientación de su escuela y sitios como www.findaid.com para ver qué hay ahí fuera ".
También puede poner las probabilidades a su favor al ver cómo se comparan los puntajes de las pruebas de su hijo con los de otros estudiantes que solicitan.
“Aplique a universidades donde su candidato se encuentre en el 25 por ciento superior (en términos de calificaciones y puntajes de exámenes estandarizados) en comparación con el resto del grupo de solicitantes. Es más probable que recibas ofertas de becas porque eres más deseable para esas universidades ", dice Lockwood.
Busque en línea en sitios como el Buscador de becas Sallie Mae, que ayuda a igualar las becas adecuadas para su adolescente al buscar entre más de 3 millones de becas universitarias.
También puede trabajar con un asesor de becas, como Beca Tres Deseos, que trabaja con su familia para ayudarlos a ganar becas por mérito para la escuela. Las tarifas para este tipo de servicio varían, dependiendo de cuánto desee de su plato.
Los puntajes de las pruebas son importantes
Una combinación de buenas calificaciones y buenos puntajes en los exámenes (ACT o SAT) producirá el mejor paquete de becas, dice Kreigh Knerr, director del Centro de Aprendizaje Knerr. Incluso si su hijo no tiene las mejores calificaciones, muchas universidades aún basan su ayuda en el puntaje ACT o SAT, por lo que puede valer la pena invertir en una buena clase de preparación para el examen.
"Lo que esto significa para los consumidores es que un buen [curso] de preparación para ACT o SAT que eleva la puntuación de un estudiante aunque sea solo una El punto puede ser la diferencia entre $ 2,000 o más en becas que se aplican cada año que el estudiante está en la escuela ”, dice Knerr. "Eso es un retorno de la inversión 4 veces mayor, que es una forma muy efectiva de ahorrar / pagar la universidad, aunque el pago sea antes de que se inscriban".
Por último, ¡no tenga miedo de negociar! "No considere una oferta de ayuda financiera como una oferta final", dice Brown. “Si la escuela de sus sueños le ofrece un paquete de ayuda financiera pero no es suficiente, negocie. A diferencia de las ofertas de FAFSA, que no son negociables, los paquetes de ayuda financiera otorgados directamente por las universidades pueden considerarse primeras ofertas, no ofertas finales. Dado que ya lo han aceptado, lo más probable es que trabajen con usted. Cuéntele respetuosamente a la universidad por qué es un estudiante "imprescindible" o cómo la situación financiera de su familia puede haber cambiado para justificar más ayuda. Lo peor que pueden decir es no."
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