Organiza sus alacenas, armario y sótano de vez en cuando, pero ¿con qué frecuencia programa tiempo para arreglar su vida financiera? A pesar de nuestra sociedad altamente virtual, todavía hay algunos documentos financieros que no solo debe tener a mano, sino que también debe poder recuperarlos fácilmente si es necesario. Jill Pollack, experta en organización, ofrece su consejo para un sistema ordenado en estos cinco documentos imprescindibles.
Cualquier documento oficial / emitido por el gobierno
Esto incluye tarjetas de Seguro Social, certificados de nacimiento, pasaportes, papeles de matrimonio / disolución, testamentos, bajas militares y una copia de su licencia de conducir. Estos documentos son muy difíciles de reemplazar. Pollack sugiere mantenerlos en una caja fuerte a prueba de fuego.
Títulos
Conserve el título del automóvil y la documentación de registro durante el tiempo que sea propietario del vehículo. Para la propiedad, tenga el título a mano cuando sea dueño de la propiedad y durante siete años después de que se venda. Lo mismo es válido para la documentación del préstamo adjunta.
Pollack sugiere organizar los documentos en un sistema de archivos basado en colores y categorizado ampliamente. Por ejemplo, coloque toda la documentación del automóvil en una carpeta azul y dedique un archivo rojo a todos los documentos de la vivienda. Si no tiene espacio para un archivador adecuado, a Pollack le gustan los archivadores más pequeños, resistentes y claramente etiquetados que se apilan.
Registros de jubilación / inversión
Los estados de cuenta de ROTH IRA deben mantenerse a mano hasta que se jubile para demostrar que ha pagado impuestos sobre las contribuciones. Mantenga registros de inversión durante el tiempo que sea propietario de los valores, más otros siete años después de haberlos vendido para demostrar las ganancias y pérdidas de capital.
Declaraciones de impuestos
Guárdelos durante siete años, junto con toda la documentación que respalde cada declaración en archivo. Pollack recuerda que “el IRS puede auditarlo dentro de los tres años si sospecha errores de buena fe; seis años si cree que no declaró sus ingresos por lo menos en un 25 por ciento; y tiempo ilimitado si no presentó una declaración o presentó una fraudulenta ".
Garantías / garantías y recibos de compra de alto valor
Para efectos del seguro, guarde una copia de los recibos de las compras por las que presentaría una reclamación en caso de daños. Pollack aconseja mantener los archivos fáciles de usar para que no caiga en el hábito de una pila de "para archivar más tarde". En lugar de una carpeta llamada "TV de pantalla plana", cree una amplia llamada "electrónica", donde puede archivar y encontrar fácilmente todos los recibos en esa categoría.
Para todos estos importantes documentos financieros, Pollack enfatiza la importancia de "ubicación, ubicación, ubicación". Guardar en un lugar bien iluminado y de fácil acceso (no en el ático o el sótano, donde los papeles "crecen" y el desorden tiende a propagar). “Si los archivos están en un lugar conveniente, es más probable que los use y los mantenga ordenados”, dice. Purgue los documentos que ya no necesita cada año.
Para más desordenar amd organización consejos, visita JillPollack.net.
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