Universidad los planes de ahorro vienen en muchas variedades, todos con diferentes beneficios. Con tantas opciones disponibles, elegir lo mejor para su familia puede ser difícil. A continuación, le indicamos cómo averiguar qué es lo mejor para su familia.
Supongamos que tiene una hija de 12 años. Cuales son tus opciones?
Debido a que hay tantas opciones para los planes de ahorro para la universidad, esto es bastante complicado. Estos son algunos de los pros y los contras, así como algunas fuentes de información para su propia comparación.
Planes de ahorro 529
Cada estado ofrece su propio Plan de Ahorros 529 y los detalles varían. Todos, sin embargo, ofrecen algunas ventajas comunes:
- El dinero ahorrado en un plan 529 se puede utilizar para cualquier universidad en los Estados Unidos.
- Los ahorros están libres de impuestos (tanto federales como estatales en Colorado) cuando se usan para gastos calificados, incluidos matrícula, tarifas, libros, suministros, alojamiento y comida.
- Puede recuperar su dinero si su hija decide no asistir a la universidad, pero deberá impuestos sobre las ganancias y se le aplicará una multa del 10 por ciento.
Posibles desventajas:
- Pagará gastos más altos que si hubiera invertido el dinero usted mismo.
- Las ganancias pueden contar como ingresos en las fórmulas de ayuda financiera si un abuelo es el donante.
529 Programas de matrícula prepaga
Estos permiten a los donantes comprar créditos de matrícula para un beneficiario que se espera que asista a una universidad pública. El programa de matrícula prepaga independiente cubre instituciones privadas. (Consulte 52 www.independent529plan.com.)
Las ventajas de los planes de matrícula prepaga incluyen:
- Beneficios exentos de impuestos si se utilizan para gastos calificados
- Desgravaciones fiscales estatales
Desventajas:
- Este plan puede reducir la cantidad de ayuda financiera otorgada.
Cuenta de la Ley de Transferencia Uniforme a Menores (utma)
Una UTMA se establece en nombre de un menor, a quien se le gravan los ingresos cada año. El niño toma el control del dinero a la mayoría de edad (18 o 21 años). Debido a que el niño es propietario de la cuenta, una mayor parte de este dinero se contará para la contribución familiar al determinar la elegibilidad para ayuda financiera.
Roth IRA
Se puede retirar dinero de cuentas individuales de jubilación para gastos de educación superior calificados sin penalización. Si el dinero se ha invertido en una cuenta IRA Roth durante cinco años, no se adeudarán impuestos. Los retiros de cuentas IRA se cuentan como ingresos en las fórmulas de ayuda financiera.
cuenta de ahorros para educación coverdell
Puede contribuir hasta $ 2,000 por persona cada año a una cuenta Coverdell y deducir la contribución de sus impuestos. Estas contribuciones pueden utilizarse para gastos de educación primaria y secundaria. Puede hacer contribuciones tanto a un plan 529 como a un plan Coverdell, pero existe una posible consecuencia del impuesto a las donaciones si contribuye con un total que exceda los $ 11,000 por persona. Se pueden establecer cuentas con la mayoría de los corredores y compañías de fondos mutuos.
exenciones fiscales adicionales
Si su ingreso bruto ajustado modificado de 2004 es menos de $ 53,000 para un contribuyente soltero o $ 107,000 para casados que presentan una declaración conjunta, puede tomar algunas exenciones tributarias adicionales:
La beca HOPE le permite deducir el 100 por ciento de los primeros $ 1,000 de gastos de educación calificados y el 50 por ciento de $ 500 adicionales de los impuestos federales. Puede utilizar este crédito durante dos años.
El Crédito de aprendizaje de por vida es el 20 por ciento de hasta $ 10,000 de gastos de educación calificados. No hay límite para la cantidad de años que puede reclamar el crédito. No puede aplicar los mismos gastos tanto para la Beca HOPE como para el Crédito de Aprendizaje de por Vida.
Si su ingreso bruto ajustado modificado es $ 65,000 o menos (soltero) o $ 130,000 (casado que presenta una declaración conjunta), puede deducir hasta $ 4,000 (los ingresos brutos ajustados más altos obtienen créditos parciales). No puede tomar este crédito fiscal en el mismo año fiscal en el que obtiene un crédito de aprendizaje HOPE o Lifetime.
Para más información:
- Roth IRA www.collegeinvest.org (el sitio web sin fines de lucro de Colorado CollegeInvest)
- saveforcollege.com
- collegesavings.org
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La mejor manera de ahorrar para la universidad por Joseph Hurley
