Es normal que los cónyuges tengan opiniones diferentes sobre una variedad de temas. Las dos camisas granates que uso de vez en cuando, y amo, son consideradas por mi esposa como particularmente feas. Como ella tiene la amabilidad de complacerme en este asunto, es lógico que no critique abiertamente el melodrama de televisión que elige ver a las 9 en punto todos los jueves por la noche.
Aunque rara vez discutimos por cosas, a veces nuestras respectivas diferencias, particularmente en materia de dinero, se expresan claramente. Y así debe ser, ya que los ingresos y los gastos están en el corazón de cualquier sociedad, tanto familiar como empresarial.
Dicho esto, creo que hay cinco cuestiones básicas en las que ambos cónyuges deben estar de acuerdo. Estos representan las omisiones y comisiones más frecuentes que conducen a un dolor incalculable para muchas parejas.
1. Si debo morir antes de despertar
Como primera consideración, todo proveedor familiar debe hacer arreglos financieros para sus sobrevivientes en caso de muerte prematura, es decir, el cónyuge y todos los hijos menores. Una forma común de lograr esto es con una póliza de seguro de vida. Aquí es donde surge la controversia, ya que existe una industria dedicada a vender productos que minimizan los beneficios por muerte mientras maximizan las ganancias para sus comercializadores.
Independientemente de los argumentos de venta en sentido contrario, usted desea una póliza de plazo de beneficios de nivel de 20 o 30 años barata y sin adornos, de valor nominal suficiente (normalmente no menos de diez veces los ingresos anuales del asegurado), de una aseguradora con A.M. Mejor calificación de A + o A ++. Una vez que se elige la compañía y se determina el monto nominal de la póliza, ni el esposo ni la esposa deben cuestionar la conveniencia del desembolso de la prima periódica.
2. El pago mínimo es un camino al desastre
Ningún implemento ha provocado mayor sufrimiento para más familias que la tarjeta de crédito. Durante las últimas dos generaciones, se ha promovido de una manera que destruye financieramente al usuario poco sofisticado. Creo que una tarjeta de crédito debe tener un solo propósito: una conveniencia cuando no hay dinero en efectivo ni cheques disponibles. Las compras solo deben realizarse de manera que el saldo de la cuenta se pague en su totalidad cada mes antes de que se puedan cobrar intereses.
Ambos cónyuges deben conducir sus vidas de acuerdo con esta regla. Si ninguno de los dos puede hacerlo, todas las tarjetas de crédito deben destruirse y los miembros de la familia deben ajustar sus vidas en consecuencia.
3. Todos saludan al carruaje sin caballos
Con la excepción del hogar y el hogar, el vehículo de motor constituye la fijación más importante del típico estadounidense. Ningún otro producto se comercializa con más fuerza, y demasiadas personas sucumben a su atractivo, perdiendo una parte sustancial de los ingresos disponibles.
Lo diré sin rodeos: nadie debe conducir un vehículo financiado o arrendado. Debe adquirir su transporte al 100% en efectivo en la cabeza del barril, incluso si eso significa que conduce un Toyota Corolla 1984. Cada cónyuge debe abrazar con entusiasmo este concepto.
En una fecha posterior, cuando su fortuna esté merecidamente asegurada, puede sentirse libre de lucir un Rolls Royce nuevo a juego, pero nuevamente, sin financiamiento.
4. La educación no te hace inteligente, simplemente educado
Se desperdician demasiados dólares que se destinan a la matrícula y los gastos auxiliares. El establecimiento educativo ha convencido a la nación de que la educación postsecundaria debe parecer prestigiosa y costosa. El resultado es que un número incalculable de graduados universitarios y sus padres están en problemas, algunos nunca saldrán de las deudas. ¡Que desperdicio!
Abogo por la universidad a bajo costo, con los años de primer y segundo año en un colegio comunitario, viajando desde casa, y los años junior y senior en una universidad estatal local a un precio razonable. Para un estudiante brillante y diligente, la educación recibida es tan buena como cuatro años en Harvard. Ambos cónyuges deben estar de acuerdo con este principio. El mejor regalo que un padre puede darle a su hijo es la seguridad de que el hijo nunca necesitará mantener a un padre indigente.
5. Nunca es demasiado pronto para planificar el futuro
Una declaración más repetida de personas de 50 años y más es: "Nunca pensé que llegaría aquí tan pronto ". Es por esta razón que una pareja sabia planificará su jubilación lo antes posible. la edad. No debe haber duda de que las cuentas de jubilación, ya sean cuentas IRA, 401 (k) u otros programas privados, deben establecerse y financiarse desde los primeros días hábiles. Además, la financiación debería continuar año tras año, como si el bienestar futuro dependiera de los activos acumulados, porque de hecho lo hace.
Es cierto, por supuesto, que la asignación regular de sumas significativas para la jubilación reduce lo que está disponible para los lujos actuales. Aquí es donde la determinación mutua, junto con una buena dosis de disciplina, es vital. Sobre todo, ninguno de los cónyuges debe socavar los esfuerzos necesarios para asegurar que los años de jubilación Verdaderamente será un período de prosperidad, libre de las preocupaciones financieras en las que la mayoría de los ciudadanos están inmerso. Durante mucho tiempo he sostenido que los beneficios de la riqueza solo se intensifican con el paso de los años.
Permítanme resumir: se ha dicho, y con razón, que la satisfacción personal y financiera La satisfacción no depende tanto de la cantidad de ingresos obtenidos, como de la forma en que esos ingresos se utiliza. No debería sorprender a nadie que la comercialización de servicios y productos sea ahora la industria más generalizada del mundo, que emplea métodos altamente efectivos para crear demandas de bienes de todo tipo. Las presiones sociales y psicológicas que se ejercen sobre los posibles clientes son más de las que muchas personas pueden resistir.
Si espera prosperar, es vital que evite el impulso de comprar imprudentemente. Por más agradables que sean las ilusiones infantiles, invariablemente conducen a la decepción. Tenga esto en cuenta constantemente mientras dirige sus asuntos financieros.
