Con todas las responsabilidades financieras que tienen los padres ahora, puede ser difícil mirar hacia el futuro. Sin embargo, la dura realidad es que, si desea que su hijo tenga un Universidad educación, debe comenzar a ahorrar desde el momento en que nacen.
Muchos adolescentes en realidad están decidiendo en contra de una educación universitaria en estos días, ya que la creciente deuda los asusta incluso antes de que hayan visto los cursos que se ofrecen. Además, también deben tenerse en cuenta las tarifas, el alojamiento y los costos de vida: la deuda universitaria promedio ahora es de poco más de £ 25,000. Es una cantidad aterradora que debe antes de que su hijo siquiera haya entrado en el mundo laboral. Sin embargo, no todo es pesimismo, ya que hay varias formas en que ustedes, como padres, pueden ayudar sin que esto afecte demasiado sus finanzas. La clave es comenzar lo antes posible. Estas son algunas de las mejores opciones cuando se trata de ahorrar para los días universitarios de su hijo para que no parezca tan abrumador.
Cuenta de ahorros
Esta es la forma más fácil y sencilla de ahorrar para la educación universitaria de su hijo. Hay varias cuentas en oferta en la calle principal, todas con diferentes criterios de ahorro. Algunos le piden que deposite una cierta cantidad cada mes, mientras que otros le dan rienda suelta para agregar a la cuenta cada vez que tenga algo de dinero extra. El peligro es que siempre puede encontrar algo más urgente en lo que gastar el dinero y la cuenta puede permanecer inactiva durante años. Una buena cuenta de ahorros puede ofrecerle una tasa de interés de alrededor del 3 por ciento en este momento, pero debe comparar precios para obtener la mejor oferta. Asegúrese de mencionar también a su banco para qué sirve. Las tasas de interés a veces pueden volverse más favorables si el banco sabe que no retirará el dinero durante varios años.
Fondo Fiduciario para Niños
Para los niños nacidos después de septiembre de 2002 pero antes de enero de 2011, el gobierno estableció un fondo fiduciario con un pago inicial de 250 libras esterlinas depositadas en él. Luego, la familia podría agregar esto con la esperanza de que cuando el niño tenga 18 años y pueda sacar dinero de la cuenta, tenga una figura agradable y saludable. La iniciativa del gobierno se creó para alentar a los padres a ahorrar y en realidad fue una muy buena idea, especialmente porque cualquier crecimiento en la cuenta estaba libre de impuestos. Por ejemplo, un pago de £ 100 al mes podría haber resultado en £ 35,000 cuando el niño cumpliera los 18 años, una buena cantidad para iniciar su educación superior. Aunque el plan duró poco, todavía hay una gran cantidad de niños que pueden beneficiarse de él si nacen entre estas fechas.
Es como
Para los niños que no califican para el Child Trust Fund, una ISA puede hacer un trabajo muy similar si se establece cuando nace el niño. Una vez más, se deposita una cantidad mensual o una suma global anual en la cuenta y cualquier interés ganado está libre de impuestos. El interés en estas cuentas suele ser mucho más alto que las cuentas de ahorro estándar, por lo que son una excelente opción. Sin embargo, debe decidir cuánto desea depositar cada año; se puede colocar una cantidad máxima de £ 5,340 en un ISA cada año fiscal.
ISA junior
Estas son las NIA específicamente para ayudarlo a ahorrar para el futuro de su hijo. Son una forma de ahorro a largo plazo libre de impuestos y un niño puede calificar para una si es menor de 18 años, vive en el Reino Unido y aún no tiene derecho a una Cuenta de Fondo Fiduciario para Niños. No pueden retirar los fondos hasta los 18 años, y los padres pueden elegir entre una ISA en efectivo o una ISA de acciones y acciones.
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