¿Cuál es la diferencia entre TFSA y RSP?
Tanto los TFSA como los RSP (planes de ahorro para la jubilación) pueden ser excelentes formas de ahorrar para el futuro, pero cada uno tiene diferentes beneficios. La diferencia, explica Wong, es que las TFSA no le proporcionan un recibo de contribución para reducir su ingreso imponible para el año como lo hacen los RSP. Sin embargo, puede ahorrar ese dinero y hacer que crezca completamente libre de impuestos. No tiene que pagar impuestos sobre los ingresos que provienen del crecimiento de los ahorros y no tiene que pagar impuestos cuando retira fondos de la cuenta.
¿Cómo crece una TFSA?
Un TFSA puede crecer de la forma que le resulte más cómoda, explica Wong. Dependiendo de cómo se sienta acerca de asumir riesgos y cuándo cree que es probable que necesite el dinero, puede invertir su TFSA en una variedad de lugares, como GIC, depósitos a plazo, fondos mutuos y más. Aquellos que se sientan cómodos con un riesgo más alto a cambio de un mayor potencial de crecimiento pueden tomar ese camino, mientras que aquellos que se sientan más cómodos con una inversión segura también pueden hacerlo.
¿Para quién funcionan mejor las TFSA?
Una TFSA puede ser beneficiosa para casi cualquier persona que sea residente canadiense y tenga 18 años o más; solo depende de cómo lo uses. Alguien a quien le está yendo bien financieramente y, por lo tanto, en un tramo impositivo más alto probablemente querría maximizar sus contribuciones al RSP primero para reducir sus ingresos imponibles, explica Wong. Pero después de eso, una TFSA puede ser un gran lugar para hacer crecer los fondos sobrantes. Por otro lado, los jóvenes que no tienen que preocuparse por una categoría impositiva alta podrían beneficiarse más si se centran principalmente en las TFSA.
¿Cuánto puedes contribuir?
Las TFSA se pusieron a disposición por primera vez en 2009 y se permitió a las personas invertir $ 5,000 al año, libres de impuestos, cada año. A partir de este año, las personas pueden contribuir hasta $ 5,500 al año. Pero no se preocupe; Si no configuró una cuenta en ese entonces, no significa que no pueda beneficiarse de todo ese ahorro de tiempo. Puede abrir una cuenta este año y contribuir hasta $ 25,500, y luego $ 5,500 cada año después de eso, explica Wong.
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