Planificando para Jubilación y ahorrar para sus hijos Universidad simultáneamente puede ser un desafío.
En el mejor de los mundos, los padres no tendrían que hacer malabarismos simultáneamente con las finanzas para administrar los ahorros para la jubilación y los fondos para la universidad de sus hijos. Para la mayoría de los hogares, ambas son prioridades importantes, por lo que comprender la forma en que funcionan las fórmulas de ayuda financiera universitaria puede ayudarlo a formular un plan de ahorro más inteligente.
Ayuda financiera universitaria
En las universidades privadas más caras, no es inusual que los costos anuales excedan los $ 50,000 anuales. Cuando las universidades calculan la capacidad de pago en función de los ingresos actuales, no tienen en cuenta la necesidad de ahorrar para la jubilación y contribuyen en gran medida a un fondo tradicional 401 (k) antes de impuestos mientras su hijo está solicitando ingreso a la universidad o está en la universidad, en realidad puede disminuir la ayuda para la que es elegible. Los consultores de financiación universitaria sugieren que los padres consideren ahorrar más para la jubilación antes de que los hijos se acerquen a la edad universitaria, recortando en contribuciones mientras paga las facturas de matrícula y luego redirige más dinero a los ahorros para la jubilación cuando sus hijos terminan colegio.
Hay una variedad de formas de ayudar a cubrir la matrícula de sus hijos y debe explorarlas todas. La ayuda financiera, las becas y los préstamos para estudiantes son tres a tener en cuenta al principio. Y ponga su propia casa financiera en orden ahora pagando las tarjetas de crédito de alto interés antes de financiar una cuenta de ahorros universitarios Roth o 529. No es prudente desde el punto de vista financiero obtener intereses de un solo dígito en estas cuentas de ahorro mientras paga intereses de dos dígitos en sus tarjetas.
Sea sincero con los abuelos y otros parientes que regularmente le dan regalos a su hijo. Abrir un plan de ahorros universitarios 529 y solicitar contribuciones en lugar de otros obsequios puede sumar miles, y permite todos hacen una diferencia significativa en la vida de un niño mucho después de que la emoción inicial por una nueva bicicleta o dispositivo electrónico haya desteñido. Redirigir la generosidad de estos donantes de regalos puede ayudar a pagar muchos gastos universitarios. También busque Upromise, un programa gratuito en el que los principales minoristas depositan una parte de lo que gasta con ellos en una cuenta universitaria para su hijo. El incentivo para que estas empresas participen es que usted optará por comprar más con ellas y podrá enviar invitaciones a nombre de su hijo a amigos y familiares para que cada vez que compren su hijo reciba contribuciones.
Ahorros para la jubilación
Para la mayoría de nosotros, elegirnos a nosotros mismos a expensas de nuestros hijos es impensable. usted hacer necesita guardar los ahorros para la jubilación, pero eso no debería significar que también se olvide de ahorrar para los costos educativos. Si su empleador ofrece un plan de jubilación, especialmente uno con una contribución del empleador equivalente o basada en porcentajes, debe unirse o continuar participando. El dinero para la universidad tiene que venir de alguna parte, pero sacarlo de sus ahorros para la jubilación no es la mejor estrategia debido a varias ramificaciones fiscales. Los retiros que realice para pagar la universidad un año se cuentan como ingresos, lo que reduce la elegibilidad para recibir ayuda para el año siguiente. Si necesita echar mano de esa IRA, espere hasta el último año de la universidad para minimizar el efecto y las multas fiscales.
Propina
Únase al plan 401 (k) de su empleador y obtenga las deducciones automáticamente. Luego, haga un presupuesto de su salario neto para permitir la financiación de un plan de ahorro para la universidad.
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