Admítelo: cada temporada navideña, mientras estás recogiendo adornos y comprando juguetes calientes, en secreto temes esas siete palabras: ¿Qué quieren los niños para Navidad?
Un regalo que realmente importa
ahorrando con
un plan 529
Admítelo: cada temporada navideña, mientras estás recogiendo adornos y comprando juguetes calientes, en secreto temes esas siete palabras: ¿Qué quieren los niños para Navidad?
Puede ser estresante cuando padres, abuelos, padrinos, tías y tíos bien intencionados comienzan a hacerte preguntas sobre qué comprar para las fiestas, especialmente cuando tus hijos son pequeños. Es incómodo pensar en gastar el dinero de otras personas y puede resultar de mal gusto indicarles que compren, o que no compren, un determinado juguete para sus pequeños.
Es más fácil mostrarse despectivo con un movimiento de la mano y simplemente decir: "Lo que sea que crea que querrían". Pero sabes lo que pasa cuando haces eso - de repente estás pasando por encima de montones de Magna-Tiles y descartas Furbies en la sala de estar porque no tuviste el corazón para decir, "No más".
Hacer un plan
¿Qué tal, en lugar de los sospechosos habituales como calcetines borrosos y suéteres navideños, considera contarles a sus seres queridos bien intencionados sobre un plan 529?
Un plan 529 es una educación ahorros plan creado con el propósito de pagar la universidad. El 529 en el título del plan es un guiño a la sección del código de Rentas Internas (sección 529) que describe los criterios básicos para el plan. Y aunque fue creado por el gobierno federal, cada plan se administra a nivel estatal. Hoy, puede ubicar un plan 529 en los 50 estados, más el Distrito de Columbia.
Un regalo que seguirá dando
La idea de un plan 529 es simple: pagar la educación del mañana con los dólares de hoy. Para hacerlo, tiene dos opciones básicas: un plan de matrícula prepago o un plan de ahorro.
No tiene que invertir miles de dólares inicialmente, ni siquiera cientos de dólares. Puede abrir un plan en la mayoría de los estados con tan solo $ 25 y recargarlos sobre la marcha escribiendo un cheque o tener dinero adeudado de su cheque de pago (prefiero este último ya que seguía olvidándome de escribir el cheque).
¿Es deducible?
Para propósitos de impuestos federales sobre la renta, poner dinero en un plan 529 no resultará en una deducción. Las ganancias dentro del plan 529 (así como los retiros) no estarán sujetos al impuesto sobre la renta federal siempre que utilice retiros de las inversiones para gastos universitarios elegibles.
Sin embargo, a efectos del impuesto estatal sobre la renta, es posible que reciba una bonificación; según el estado, es posible que tenga derecho a una deducción por hacer una contribución. Algunos estados permiten la deducción independientemente de dónde se encuentre o se use el plan. Y la mejor parte es que usted puede tener derecho a la deducción incluso si no es el padre o la madre.
Ahí es donde entran esos padres, abuelos, padrinos y otras personas. En lugar de tarjetas de regalo que no se utilizan, bonos de ahorro que se olvidan rápidamente o juguetes que se pisotean, ¿por qué no sugerir una contribución a un plan 529? Es beneficioso para todos en las fiestas: su hijo recibe un impulso en el ahorros universitarios departamento, recibe ayuda para pagar la educación y sus seres queridos pueden obtener una deducción de impuestos.
Incluso puedes convertirlo en una tradición anual. En la mayoría de los estados, no existen limitaciones de ingresos ni restricciones de edad para realizar contribuciones.
Las reinversiones son fáciles
Y si el abuelo está preocupado por lo que podría suceder si un hijo no va a la universidad, o si tiene la suerte de obtener una beca completa, la buena noticia es que las transferencias son fáciles. No hay consecuencias fiscales si cambia el beneficiario designado a otro miembro de la familia. La definición de familia es bastante amplia e incluye no solo a los niños y hermanos, sino también a los padres, abuelos, padrastros, sobrinas y suegros, un primo hermano, así como los respectivos esposos.
Los fondos incluidos en los planes deben usarse para gastos universitarios elegibles. Estos incluyen lo que esperaría: matrícula, alojamiento y comida, tarifas, libros, suministros y equipo. Los gastos universitarios elegibles también abarcan el costo de la compra de cualquier tecnología informática, equipo relacionado y / o servicios relacionados, incluido el acceso a Internet. si son utilizados por el beneficiario del plan y la familia del beneficiario durante cualquiera de los años en que el beneficiario está inscrito en un centro educativo elegible institución. Bastante genial, ¿verdad?
Cuidado con las restricciones
El uso de fondos del plan no interfiere con otras exenciones fiscales. Aún puede reclamar la deducción de matrícula y tarifas, el crédito de oportunidad estadounidense o el crédito de aprendizaje de por vida en el el mismo año que toma una distribución del plan 529 siempre que no reclame los mismos gastos para ambos beneficios. En otras palabras, nada de doble inmersión.
Existen algunas restricciones sobre el uso de los fondos. El más importante, por supuesto, es que si retira dinero del plan para un propósito que no sea la universidad elegible gastos, estará sujeto a impuestos federales sobre la renta y una multa adicional de impuestos federales del 10 por ciento en ganancias.
La universidad es cara
Según el College Board, el promedio de matrícula y tarifas publicadas en el estado en el público cuatro? año instituciones es $ 8,893 en 2013? 14; ¿El promedio de matrícula y tarifas publicadas para estudiantes de tiempo completo en instituciones privadas sin fines de lucro de cuatro años es de $ 30,094 en 2013? 14. Estas estimaciones ni siquiera incluyen alojamiento y comida. Eso es solo para un niño. Por un año.
Eso es una gran carga para las familias. Es por eso que el regalo de una educación universitaria tiene sentido. El dinero aportado a un plan 529, especialmente si el plan se creó cuando los niños eran realmente pequeños, es un regalo que seguirá dando.
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