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Ahorro inteligente
para la Universidad
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¿Qué tienen en común los mejores planes de ahorro para la universidad? Tarifas bajas, rendimiento superior y gestión experimentada. Hay excelentes planes estatales 529 y otras alternativas que vale la pena considerar. Los padres que recién comienzan a considerar cómo pagar la educación superior de sus hijos tienen algunas opciones asequibles.
El plan 529
El programa de ahorros universitarios 529 se fortalece a medida que la industria madura. Al igual que con los fondos mutuos, los mejores planes 529 tienen tarifas bajas, aunque los planes vendidos por asesores tienden a costar más en tarifas que los planes de venta directa.
Básicamente, un plan 529 patrocinado por el estado protege las inversiones de los impuestos federales sobre la renta y les brinda a los abuelos una manera fácil de impulsar el fondo universitario de un nieto, y estos planes no perjudicarán las posibilidades de que el niño también obtenga ayuda financiera para la universidad gastos. Más de la mitad de los estados con estos planes también ofrecen una deducción del impuesto sobre la renta estatal o un crédito por contribuciones a la cuenta. Las distribuciones escapan por completo al impuesto sobre la renta federal si el dinero se utiliza para gastos educativos calificados, principalmente matrícula, libros, alojamiento y comida. Estas cuentas son flexibles, por lo que si un niño decide no ir a la universidad, los fondos se pueden transferir a otro y se pueden preservar los beneficios fiscales. El plan 529 permite que las familias participen independientemente de sus ingresos, y la mayoría de los estados establecen un límite alto en las contribuciones permitidas, generalmente hasta $ 300,000 por cuenta.
Puede abrir un plan 529 directamente con cada estado o mediante un asesor financiero. Si bien tendrá que pagar tarifas administrativas y de gestión de inversiones, comprar directamente le permite evitar pagar comisiones a un asesor financiero. La mayoría de los estados ofrecen una variedad de vías de inversión que van desde conservadoras a agresivas y, por lo general, los padres eligen implementar estos planes. piloto automático seleccionando carteras basadas en la edad que cambian automáticamente de fondos de acciones a fondos de bonos y luego a efectivo a medida que el niño se acerca a la universidad la edad. Un inconveniente del 529 a tener en cuenta: puede cambiar sus opciones de inversión solo una vez al año. Y como cualquier inversión de mercado, estos planes pueden tener altibajos. Es recomendable configurarlo y dejarlo crecer como una inversión a largo plazo para la educación del niño.
Ahorros universitarios con seguro
Otra opción es un plan que combina ahorros universitarios y seguro de vida en un solo plan. Simplemente ahorra una cantidad fija de dinero mensualmente durante un período de tiempo determinado, y durante ese tiempo el padre tiene cobertura de seguro de vida. El niño puede usar los fondos del plan para seguir sus sueños, para la universidad u otras opciones. Ésta es una buena opción para los que son adversos al riesgo porque no hay riesgo de que el plan pierda valor si el mercado de valores cae, un factor que lo distingue de los planes 529.
Consejo rapido
Mire las universidades locales y las de su estado de origen, donde la matrícula será más baja para los residentes.
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