Si está considerando comprar una propiedad y obtener un préstamo hipotecario, es hora de considerar si quiere ir con un banco o con un prestamista no bancario. Ambos tienen sus pros y sus contras, es simplemente una cuestión de preferencia personal. Lea las consideraciones a continuación para ayudarlo a tomar una decisión.
Cuando compra una propiedad y obtiene un préstamo hipotecario por primera vez, elegir un producto hipotecario y un prestamista puede ser una perspectiva abrumadora. Hay muchos prestamistas y determinar cuál es el adecuado para usted puede ser una tarea desafiante. Su prestamista no solo tiene que poder ofrecerle un monto de préstamo razonable, sino también tasas de interés aceptables, términos de préstamo adecuados, tarifas bajas y cierta flexibilidad. Debe estar absolutamente seguro de que son confiables y le ofrecen el mejor trato posible.
La competencia sana entre los bancos y los prestamistas no bancarios significa que todos se esfuerzan por ofrecer las mejores ofertas para poder asegurar su negocio. Esta competencia también ayuda a impulsar la innovación crediticia y abre oportunidades para que los prestamistas se especialicen en productos de nicho, que pueden surgir útil si es un cliente único (p. ej., autónomo) o está solicitando un préstamo para la compra de una propiedad única (p. ej. préstamo).
Tanto los bancos como las entidades no bancarias tienen sus pros y sus contras, lo que significa que, en última instancia, la decisión se reduce a sus circunstancias personales. A continuación, describimos algunos puntos de reflexión, pero le sugerimos que obtenga el asesoramiento experto de un agente hipotecario o un profesional financiero antes de tomar su decisión final.
Bancos
Pros
- Los principales bancos todavía tienen la mayoría de la cuota de mercado en Australia, lo que refleja su continua popularidad entre los prestatarios. Los cuatro grandes bancos son conocidos y muchos prestatarios, en particular quienes compran una propiedad por primera vez, pueden sentirse más seguros al obtener un préstamo con instituciones establecidas.
- Muchos realizan sus actividades bancarias diarias a través de los principales bancos, por lo que, en aras de la simplicidad, pueden optar por obtener un préstamo hipotecario a través de la misma institución. (Sin embargo, se recomienda que los prestatarios investiguen todas las opciones, ya que otros prestamistas pueden ofrecer mejores ofertas).
- Si bien tanto los bancos como las entidades no bancarias están regulados por la Comisión de Inversiones y Valores de Australia (ASIC), los bancos también tienen un nivel adicional de regulación bajo la Autoridad Reguladora Prudencial de Australia (APRA).
Contras
- Si bien los prestatarios pueden sentirse más seguros al obtener un préstamo hipotecario con un banco importante, ya que pueden creer que son más capaces de resistir un golpe, estas grandes instituciones financieras también pueden tener sus inconvenientes. Por ejemplo, algunos clientes argumentan que el servicio puede ser más lento y las aplicaciones pueden tardar más en procesarse cuando se trata de una institución bancaria más grande. Las instituciones más grandes también pueden significar que el personal del banco tiene menos flexibilidad y autoridad para tomar decisiones basadas en las circunstancias de un prestatario individual.
- Los principales bancos han endurecido sus criterios de concesión de préstamos como resultado de tiempos económicos más difíciles. Muchos productos crediticios ahora requieren un depósito mayor por parte de los prestatarios para garantizar un préstamo, y también puede ser más difícil para algunos prestatarios obtener la aprobación del préstamo. Muchos prestatarios que pueden haber obtenido un préstamo con éxito en tiempos más optimistas, como los trabajadores autónomos o aquellos con un historial crediticio deficiente, ahora pueden verse rechazados.
Prestamistas no bancarios
Pros
- La introducción de prestamistas no bancarios en el panorama de los préstamos hipotecarios ha sido de gran ayuda para los compradores de propiedades. No solo han ayudado a impulsar la competencia y la innovación, sino que muchos también ofrecen una gran variedad de productos de préstamos de nicho, que pueden adaptarse a su compra o circunstancia única.
- Los prestatarios considerados de mayor riesgo, como los autónomos y los que tienen un historial crediticio deficiente, pueden para aprovechar la flexibilidad y la voluntad percibidas de los prestamistas no bancarios para atender a los circunstancias.
- Algunos partidarios dicen que el tamaño más pequeño de las entidades no bancarias significa que pueden brindar un servicio al cliente más personalizado y ofrecer tiempos de entrega más rápidos en las solicitudes de préstamos.
Contras
- Si bien ser más pequeño puede significar que las entidades no bancarias a menudo son súper eficientes, también puede tener sus desventajas. Puede significar que son más vulnerables a condiciones económicas inestables, como se evidenció durante la GFC, cuando varias entidades no bancarias se retiraron del mercado.
- Algunos han sugerido que es más probable que los prestamistas no bancarios trasladen los aumentos de tipos a sus prestatarios, como consecuencia de su menor tamaño y mayor vulnerabilidad.
Ya sea que elija un banco o un prestamista no bancario, no hay una respuesta correcta o incorrecta; tómese el tiempo para conversar con personal e investigue a fondo los productos crediticios que se ofrecen para asegurarse de que está tomando la mejor decisión para usted.
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