El seguro es uno de los elementos clave en la planificación financiera de por vida y puede minimizar una gran pérdida catastrófica. La cantidad de seguro y cuándo lo necesita depende de las situaciones cambiantes de la vida. Por ejemplo, necesita un seguro de automóvil cuando es propietario de un automóvil o un seguro para inquilinos o propietarios de vivienda cuando alquila un apartamento o compra una casa. En este artículo, cubriremos los tipos básicos de seguros y algunos de los eventos que cubren.
El seguro funciona proporcionando protección contra pérdidas financieras catastróficas. Algunas de estas pérdidas incluyen:
- Ingresos por enfermedad, discapacidad o muerte
- Gastos médicos que aseguran contra la mala salud.
- Propiedad dañada por un accidente, robo y desastre natural
- Demanda si usted o sus bienes están involucrados en una lesión o pérdida a otra persona.
La prima está determinada por el tamaño potencial de la pérdida que desea cubrir y el nivel de riesgo en el que puede incurrir esta pérdida. Las compañías de seguros juntan el dinero o las primas de sus asegurados y forman un fondo que protege contra pérdidas compensando los daños sufridos.
Seguro de automóvil
El seguro de automóvil lo protege contra pérdidas debido a daños a la propiedad, lesiones personales y lesiones a otros. Como ya sabrá, el seguro de automóvil para conductores adolescentes es muy caro debido a la falta de experiencia y al aumento de las posibilidades de tener un accidente. Algunas de las formas de minimizar el costo del seguro de automóvil es tener un historial de manejo limpio, lo que significa que no accidentes o multas por exceso de velocidad, y para aumentar los deducibles, que es la parte que paga de bolsillo. Muchas empresas consideran que un deducible más alto es una forma de que el asegurado controle su propio comportamiento y conduzca a la defensiva, similar a una "responsabilidad compartida".
Seguro médico
Aunque la mayoría de las personas tienen seguro médico a través de sus empleadores, cada vez más personas deben comprar su propio seguro. El seguro médico varía mucho de un plan a otro y, a menudo, sus opciones están limitadas por lo que su empleador quiere cubrir y lo que pueden pagar. Algunos planes de la empresa requieren que usted, como empleado, pague una parte de la prima (digamos, el 30 por ciento) mientras la empresa absorbe el saldo (el 70 por ciento). En otros planes, el empleador puede cobrar el 100 por ciento de la prima. Las variables comunes de los planes de seguro médico incluyen:
- Deducibles anuales que es la cantidad que debe pagar en sus facturas médicas cada año antes de que su seguro entre en vigencia.
- Coseguro o copago que es el porcentaje de los gastos médicos que debe pagar el asegurado (después de pagar el deducible). La proporción de participación suele ser el 20 por ciento pagado por el asegurado y el 80 por ciento pagado por el empleador. Puede haber un monto específico de límite de pérdidas de $ 2000, y luego la compañía de seguros pagará el 100% de los costos adicionales.
- La cobertura máxima es el límite de por vida sobre el monto total que pagará su compañía de seguros. Algunas HMO tienen cobertura ilimitada porque pueden ejercer un mayor control sobre los costos que los planes tradicionales.
Seguro de invalidez (DI)
DI es un seguro para la protección de la pérdida de ingresos debido a una discapacidad personal. Esto se distingue de una lesión que ocurre en el trabajo que estaría cubierta por el Seguro de Compensación para Trabajadores del empleador. Muchas empresas más grandes ofrecen algún tipo de cobertura por discapacidad, aunque puede ser de naturaleza limitada. Generalmente, el DI se limita a la mitad o dos tercios de su salario bruto. El límite está diseñado para darle al trabajador un incentivo para regresar al trabajo lo antes posible. Es importante tener una cobertura de seguro por discapacidad, sin embargo, puede ser muy costoso porque se basa en los factores de riesgo de su tipo de profesión y su edad.Seguro de vida
En el último artículo comentamos los diferentes tipos de seguros de vida y sus usos. Aquí hay una revisión rápida:1. Vida a término: La forma de seguro más simple y menos costosa, que le permite comprar cobertura por un año o un período de tiempo específico. Si muere en el plazo asegurado, el valor nominal de la póliza se pagará a sus beneficiarios o su patrimonio.
2. Vida universal: Le permite variar sus primas anuales, brinda cobertura y crea un valor en efectivo que generalmente es una cantidad fija de dinero. La póliza puede durar más tiempo si el valor en efectivo es lo suficientemente adecuado para pagar las primas. Si muere en el plazo asegurado, el monto nominal se paga a sus beneficiarios o su patrimonio, pero la compañía de seguros se queda con el saldo en efectivo.
3. Vida universal variable: Le permite elegir cómo se invierte el dinero de su seguro y decidir cuánto riesgo desea tomar para tratar de lograr un alto nivel de rendimiento. Si muere en el período de tiempo asegurado, el monto nominal y el valor en efectivo en las cuentas separadas se pagan a sus beneficiarios o su patrimonio.
Seguro de propiedad
El seguro de propiedad incluye el seguro de propiedad inmueble, que es una casa o condominio, y el seguro de propiedad personal, que es muebles, aparatos electrónicos, joyas, etc. Este seguro lo compensará por las pérdidas debidas a incendios, robos y desastres naturales que se detallan en su contrato.Seguro de responsabilidad civil o paraguas
El seguro de responsabilidad lo protege de posibles pérdidas debido a acciones legales tomadas en su contra debido a una supuesta negligencia. La cobertura de responsabilidad está incluida en el seguro de automóvil y de vivienda. En una póliza de propietario de vivienda, cubre las demandas que pueden resultar de una persona que se cae en la acera o de que su perro lo muerde.Antes de comprar un seguro, debe comparar las pólizas para ver cómo se comparan entre sí. Debe hacer negocios con un agente, asesor financiero o corredor experimentado que comprenda las diferentes coberturas de la empresa y pueda conseguirle la mejor póliza para sus necesidades individuales. Asegurar su propiedad, vida y salud es fundamental para su bienestar financiero. A medida que acumule riqueza durante un período prolongado, el seguro adecuado lo protegerá de pérdidas, que podrían acabar con sus activos y socavar su hoja de ruta hacia el éxito financiero.
