SheKnows continúa nuestra charla con la experta en finanzas personales Carmen Wong Ulrich, y esta semana nos informa cómo ahorrar en gastos de bolsillo. cuidado de la salud costos en 2013.
La atención médica es cara. Si bien EE. UU. Disfruta de una de las mejores atenciones médicas del mundo, no hay duda de que puede ser un sistema abrumador para navegar. La experta en finanzas de celebridades Carmen Wong Ulrich se sienta con SheKnows y nos habla de dos de los mayores desafíos que enfrentamos cuando se trata de pagar la atención médica (con seguro): cómo ahorrar dinero en los costos de atención médica que paga de su bolsillo y qué puede hacer cuando su empleador aumenta su primas.
¿Realmente debería optar por una HSA o FSA?
Ella sabe: Comencemos primero con los costos de atención médica que paga de su bolsillo. Estos incluyen cosas como deducibles, copagos y coseguros. Muchos empleadores ofrecen una cuenta de ahorros para la salud (HSA) o una cuenta de gastos flexible (FSA) para ayudar a los empleados a ahorrar en los costos directos de atención médica. ¿Cuál me recomiendas y por qué?
Carmen Wong Ulrich: Son muy diferentes. Una HSA es portátil: puede llevarla de un empleador a otro, y no tiene una disposición de "úsela o piérdala" al final del año como una FSA, que está vinculada a su empleador. Ambas cuentas le permiten ahorrar fondos, antes de impuestos (de hecho, le dan un descuento / ahorro instantáneo del 30 por ciento) para los costos de atención médica. Las HSA son solo para miembros de planes con deducibles altos y su empleador debe ofrecer las FSA. Para obtener más información sobre ambos / cualquiera, diríjase a IRS.gov y busque "publicación 969".
SK: Bien, parece que ambos tienen ventajas y desventajas según la situación de atención médica específica de un individuo o una familia. ¿Qué consejos adicionales tiene para ayudar a las personas y / o familias a reducir sus costos generales de atención médica?
CWU: Tenga en cuenta los beneficios que se le brindan y revíselos todos los años. [Una encuesta reciente] de Beneficios de MetLife encontró que si revisó su paquete de beneficios durante la inscripción abierta, no solo era más probable que hiciera buenos cambios, sino que también se sentirá más seguro acerca de sus elecciones en general.
Los empleadores realizan algunos cambios positivos en los beneficios que pueden ayudarlo, como agregar acceso a una FSA o agregar un plan dental nuevo, menos costoso y más completo. Pero depende de usted averiguar más y registrarse para ahorrar.
La temporada de inscripción abierta puede traer un impacto desagradable
SK: Hablando de inscripción abierta, un efecto secundario desafortunado de la temporada de elecciones de beneficios es la posibilidad de que un empleador aumente las primas para sus empleados. Esta decisión financiera puede ser el resultado de una variedad de factores comerciales, pero sin duda crea una consecuencia financiera para las personas y familias afectadas.
Entonces, imaginemos el escenario: Uh oh, un empleado abre su paquete de inscripción abierta para el próximo año y descubre que las primas han aumentado. Ahora son casi inasequibles para él o ella. ¿Cuál es el primer paso que recomiendas?
CWU: Que no cunda el pánico. Revise sus opciones de menor precio. Muchos empleadores ofrecen planes menos costosos en términos de primas mensuales pero deducibles más altos. El seguro es una necesidad, así que trátelo como tal. Investigue y asegúrese de programar una cita (o dos) para hablar con su administrador de beneficios sobre todas sus opciones.
SK: Los planes de seguro individuales a menudo pueden ser extremadamente costosos, a menudo tanto en términos de primas como de deducibles, y generalmente ofrecen menos cobertura que los planes grupales patrocinados por el empleador. Para una persona que necesita optar por no participar en la cobertura de su empleador, ¿cuáles son las dos o tres cosas principales que debe tener en cuenta al buscar un seguro individual?
CWU: El seguro individual rara vez, o nunca, será menos costoso que un plan basado en el empleador. Recuerde, los empleadores obtienen tarifas grupales, lo que significa un descuento. Nunca abandone un plan basado en el empleador sin hacer toda su investigación y obtener otro tipo de cobertura.
Si trabaja por cuenta propia o no tiene acceso a los beneficios, busque descuentos para grupos a través de sus organizaciones comerciales o sindicatos, como FreelancersUnion.org.
Muchas gracias Carmen por esta excelente información sobre los costos de atención médica. Esté atento a nuestra próxima charla con Carmen Wong Ulrich para ayudarlo a mantenerse informado sobre todo lo relacionado con su vida financiera.
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