¿Necesita alguna orientación financiera? Antes de tomar sus resoluciones y metas fiscales para 2013, aquí hay algunos consejos para guiar su revisión de finanzas personales de 2012.
A medida que un año más llega a su fin en unas pocas semanas, esta época del año tiende a traer episodios de autorreflexión y resoluciones. Deje que SheKnows lo guíe a través de la etapa crítica de su proceso de reflexión anual: su revisión financiera de fin de año.
- Reúna sus registros financieros donde sea que los guarde
- Junte sus gastos totales para cada categoría en su presupuesto
Paso 1: organícese con su información financiera
Organizar la información financiera de este año puede parecer una tarea abrumadora para que pueda ver claramente dónde se encuentra e identificar patrones de errores. Afortunadamente, cuanto más organizado esté con sus datos financieros, más fácil será realizar un seguimiento de dónde va su dinero a lo largo de los meses.
Si utiliza un software de contabilidad personal como Mint.com, a menudo encontrará que su revisión personal de fin de año está a solo un clic de distancia. (Sin embargo, estos programas requieren aportaciones diligentes y constantes para generar tendencias significativas). ha utilizado constantemente software de contabilidad personal, asegúrese de que esté actualizado y luego genere el revisión. A menudo le mostrará dónde se fue su dinero, tanto en términos de un porcentaje de sus ingresos como en qué medida estaba por encima o por debajo de su presupuesto.
Algunas personas también usan una herramienta de análisis de datos como Microsoft Excel para crear y actualizar sus presupuestos. Si este es su método, puede que le tome un poco más de trabajo sumar los números de cada mes. Las tarjetas de crédito a menudo producirán un estado de cuenta de sus gastos anuales y deberá extraer los totales de cada tarjeta que utilizó. (Asegúrese de incluir los cargos por intereses y otras tarifas en sus totales). Desafortunadamente, la mayoría de los bancos no ofrecen esta función con sus cuentas corrientes, por lo que los usuarios leales de tarjetas de débito tienen esto en cuenta: el paso 1 puede requerir examinar muchas declaraciones.
Si sus registros están dispersos, esta es su primera pista, piense en ello más como un letrero de neón intermitente, de que probablemente necesite organizarse para 2013.
- Descubra dónde se sobrepasó su presupuesto
- Descubra dónde estaba por debajo de su presupuesto
- Calcule las diferencias para averiguar adónde se fue realmente su dinero
- Patrones de manchas
Paso 2: haz comparaciones y encuentra patrones
Este es el paso en el que sus pecados pasados volverán a perseguirlo, pero es la etapa más importante porque muestra la verdadera realidad de su situación financiera en el día a día. ¿Asignó $ 50 por mes para Starbucks solo para descubrir que gastó, en promedio, $ 100 por mes? ¡Eso suma $ 600 por año en gastos no planificados! El punto aquí no es que sea malo o incorrecto disfrutar de un café con leche diario, sino que es fundamental saber a dónde va su dinero. Cuando detecta patrones, por ejemplo, que subestima constantemente su presupuesto, es mucho más fácil ajustar otras categorías en consecuencia. Y si se encuentra generalmente estresado por el dinero, este paso lo ayudará a orientarlo en la dirección correcta para encontrar la paz con los asuntos financieros a través de un mayor control y conciencia.
Paso 3: ajuste el presupuesto para 2013
- Ajustar las categorías para tener en cuenta los verdaderos hábitos de gasto
- Hacer reducciones generales más grandes para tener en cuenta el gasto excesivo de 2012
- Agregue nuevas categorías y reserve ingresos mensuales según sea necesario
Después de hacer comparaciones y detectar patrones en sus hábitos de gasto para 2012, puede ajustar su presupuesto para 2013. Esto podría significar que necesita reducir su gasto total para compensar el gasto excesivo en 2012. O puede que simplemente signifique que necesita transferir dinero de ciertas categorías a otras para hacer coincidir la realidad de su panorama financiero diario con lo que está escrito.
Además, puede ajustar el presupuesto para 2013 para incluir cualquier objetivo que tenga para el próximo año. Agregue categorías como "Subsidio de vacaciones" o "Derroches" y reserve los ingresos mensuales para que esté preparado para gastar dinero en artículos caros. De esta manera, aún puede gastar dinero en las cosas que desea, pero mantiene el control sobre de dónde proviene el dinero, lo que evita que se sienta estresado o sorprendido por las compras.
¡Deseando a todos un feliz y seguro año nuevo!
Leer más sobre planificación financiera
Cuentas financieras que todo niño debería tener
Fondo de jubilación vs. fondo universitario: planificación para el futuro
Las mejores tarjetas de crédito recompensa
