La mayoría de las personas con deuda Los problemas están tan atrapados en su estilo de vida o sus deudas que no pueden imaginarse encontrar una solución positiva que les permita generar riqueza. Muchos estarían tan agradecidos de terminar con el dolor y el pánico de la deuda que no piensan mucho más que en ese tema.
Chuck Wallace había tomado la decisión de liberarse emocionalmente de su deuda y las razones por las que se involucró en ella. Para él, esto se convirtió, como debería ser para usted, en una empresa puramente comercial, una cuestión de simplemente aplicar dólares y centavos para abolir la deuda.
Comprometido a poner en marcha el plan de la deuda, Chuck había renunciado a la idea de que estaba demasiado metido y que solo una ganancia inesperada podía salvarlo. Chuck también comprendió que se necesita más tiempo para salir de una deuda que para contraerla; pero como, cuando empezó a salir de sus deudas, también estaba creando riqueza, no sentía que estuviera perdiendo tiempo para hacerse millonario.
Sé con certeza que, si lo desea, puede y podrá terminar con su papel de deudor y convertirse en prestamista. Al emplear diligentemente medidas básicas de eliminación de la deuda, puede salir del ciclo de la deuda en un plazo de tres a siete años y, al mismo tiempo, comenzar a construir su ciclo de riqueza. Es clave comprender que estos procesos son simultáneos.
El siguiente Plan de Eliminación de Deudas de Cinco Pasos es lo que usamos para todos nuestros clientes. Si tiene una deuda, le ayudará a comenzar a salir de esa deuda, así como a acostumbrarse al Pago Prioritario de la Cuenta Patrimonial. A medida que avance en este proceso, notará que lo que lo hace diferente de la otra deuda procesos de eliminación es que este enfoque te permite vivir una vida normal mientras eliminas tu mal deuda. De hecho, he visto libros que te hacen preguntarte por qué necesitas comprar ropa nueva durante un año. No sé ustedes, pero eso no funciona para mí. Si usted personalmente no tiene deudas, es posible que conozca a muchos otros que sí, y al ayudarlos en este proceso, nos ayudará a todos a vivir en una sociedad mejor.
Paso 1. Crea una caja de eliminación de deudas
Enumere todas sus deudas de consumidor. Al igual que sus elementos de línea de base financiera, esto debe hacerse de forma electrónica para que pueda realizar un seguimiento fácilmente. Esta lista debe incluir todas sus tarjetas de crédito, cuentas de cargo, préstamos con intereses altos que no sean contra un activo y otros créditos o pasivos pendientes. La lista debe incluir (1) el nombre del acreedor, (2) la cantidad que debe, (3) los pagos mínimos mensuales y (4) la tasa de interés. En nuestro sitio web, www.liveoutloud.com, tenemos una calculadora de deuda que le permite insertar estos números y crear fácilmente estos cálculos.
Paso 2. El número de factorización
Para completar la última columna, el número de factorización, es necesario el siguiente cálculo simple. Tome el número de la columna 2, que es el monto de la deuda, y divida ese número por el número de la columna 3, que es el pago mensual mínimo requerido. Por ejemplo, si debe $ 7,000 en su tarjeta de crédito y el pago mensual mínimo es de $ 200, su número de factorización sería 35. Complete el número de factorización para cada elemento de su lista de deudas del consumidor.
Paso 3. Cuadro de pago prioritario
En una nueva lista, tome la deuda con el número de factorización más bajo y colóquela en la parte superior. Esta deuda es el pago prioritario. Continúe enumerando la deuda en orden del número de factorización, con la deuda con el número de factorización más bajo que aparece en primer lugar, el deuda con el segundo número de factorización más bajo en segundo lugar, hasta la deuda con el número de factorización más alto que figura en el fondo.
Paso 4. La asignación de arranque
Además de los pagos mínimos requeridos, tomará $ 200 de sus gastos actuales y los asignará a su plan de eliminación de deudas. Esta cantidad, alrededor de $ 7 al día, acelerará enormemente su plan de eliminación de deudas. No grites. Esto va a ser más fácil de lo que piensas. Y una vez que haya elaborado su línea de base financiera detallada, tendrá una comprensión clara de dónde proviene su dinero y adónde va su dinero. Encontrar esos $ 200 no será difícil, y su flujo de efectivo de nuevos activos puede generar dinero extra. En mi experiencia, cuando enumera todos y cada uno de los gastos en su línea de base financiera, encontrará un recorte que ni siquiera se acerca a obligarlo a escatimar o sacrificar.
En la línea de base financiera de uno de mis clientes, descubrí que se gastan 600 dólares al mes en sushi. Después de varios intentos de defender este gasto, finalmente, de mala gana, con esmero, tomó la decisión de gastar solo $ 400 al mes en sushi. Supongo que cuando honestamente investigue sus gastos, descubrirá algunos artículos similares al sushi que, tal vez, no podría eliminar por completo, sino reducir un poco. Para aquellos de ustedes que todavía fuman, pueden matar dos pájaros de un tiro: cuide su salud y su riqueza eliminando los cigarrillos.
Paso 5. Pagos de deuda
Tome la deuda que aparece en el primer lugar del cuadro de pago prioritario y aplique la asignación inicial de $ 200 al pago mínimo que se indica con esta deuda. Por ejemplo, si el pago mínimo es de $ 350, agregue los $ 200 para un nuevo pago mensual de $ 550. pagos mínimos mensuales de todas las demás deudas, pagará, en este ejemplo, $ 550 mensuales de esta deuda específica hasta que se pague en lleno. Cuando haya terminado de pagar la deuda en el lugar número uno, tomará la cantidad que pagó por esos mínimos mensuales pagos, más la asignación de arranque, en nuestro ejemplo $ 550, y sume esta cantidad, $ 550, al pago mínimo de la deuda en el segunda ranura. Como puede ver, los pagos se acumulan y se acumulan a medida que avanza hacia abajo en la lista de deudas y su capacidad para pagar su deuda se acelera de forma incremental. Aunque al principio se sentirá incómodo con este proceso, cuando sea testigo de la velocidad a la que progresa, la eliminación de la deuda se volverá tan adictiva como lo fue la acumulación de la deuda.
En este plan, es vital que se comprometa a realizar los pagos mínimos y también a agregar la asignación inicial. Ese número, la asignación de arranque, debe ser específico y coherente. Además, debe tener en mente que a medida que paga una deuda, los pagos mínimos permanecen en este grupo de pagos de deuda y contribuyen a los pagos de la próxima deuda. Esa es la única forma en que esto funcionará. Y funciona maravillosamente bien. Te sorprenderá la rapidez con la que tachas cada pago de la deuda. Y para cuando llegas al que está en la parte inferior, el que tiene el número de factorización más alto, que en realidad representa los meses que debería tomar para pagarlo en función del pago mensual original, verá que pagará esa deuda mucho más rápido que el número de factorización indicado.
Hacer estos compromisos es difícil de hacer por su cuenta. Le recomiendo encarecidamente que comparta su caja de pagos prioritarios con los miembros de su equipo. A veces, tendrá la tentación de usar sus tarjetas de crédito o asumir alguna deuda adicional. Si sus amigos cercanos y asesores han recibido permiso para consultar con usted sobre su deuda, facilitarán su proceso con un sistema de controles y equilibrios contra sus viejos impulsos.
