A medida que las tasas de interés continúan bajando, los titulares de hipotecas en Australia están cosechando las recompensas de préstamos hipotecarios más baratos… ¿Pero realmente está obteniendo el mejor trato? ¡Una llamada telefónica bien ubicada a su prestamista podría ahorrarle miles de dólares!
Pídale a su prestamista "¡Más, por favor!"
A medida que las tasas de interés continúan bajando, los titulares de hipotecas en Australia están cosechando las recompensas de préstamos hipotecarios más baratos… ¿Pero realmente está obteniendo el mejor trato? ¡Una llamada telefónica bien ubicada a su prestamista podría ahorrarle miles de dólares!
El Banco de la Reserva de Australia (RBA) se reúne el primer martes de casi todos los meses, donde deciden si aumentan o disminuyen las tasas de interés. Cada vez que el RBA reduce las tasas de interés en un 0,25 por ciento, los bancos solo transfieren el 0,20 por ciento en el mejor de los casos, deslizando sus ahorros para que puedan llenar sus rentables bolsillos.
Entonces, ¿cómo cambia el equilibrio de poder en su cancha?
El defensor de la propiedad del consumidor Kevin Young de The Investors Club cree que los cuatro grandes bancos (ANZ, CBA, NAB y Westpac) están "impactando las vidas de los australianos comunes" al negarse a transmitir la tarifa completa cortes.
Pero no tienes que quedarte con las manos atadas, argumenta. De hecho, si tiene una hipoteca, ahora es el momento perfecto para pedir un mejor trato, según Young: “Con los cuatro grandes bancos solo superan en promedio el 77 por ciento de recientes recortes de tasas de efectivo desde noviembre de 2011 hasta el presente, los titulares de hipotecas necesitan, ahora más que nunca, una estrategia para lograr las reducciones de tasas que son legítimamente suyo."
¿Por qué no probar una de las siguientes estrategias?
Pídale un descuento a su prestamista
Ya sea que hayan pasado 12 meses o 12 años desde que obtuvo su préstamo hipotecario, ahora es el momento ideal para preguntarle a su prestamista: "¿Estoy obteniendo la mejor tasa posible?" "Hay un número ilimitado de " Young dice.
Ahorros potenciales: Un descuento del 0,2 por ciento en un préstamo de $ 350.000 ahorra $700 anualmente.
Caso de estudio: Este es un enfoque que Elizabeth, de 31 años, dice que le ahorró más de $ 1,000 por año. "He estado en mi banco durante cinco años y recibí uno de sus folletos que anunciaban un préstamo hipotecario a baja tasa con mi extracto bancario", dice. “Solo era válido para nuevos clientes, pero llamé y les pedí que aplicaran la tasa a mi préstamo. Al principio se resistieron, pero cuando amenacé con mudarme a otro prestamista, rápidamente acordaron reducir mi préstamo en un 0,14 por ciento. Estoy ahorrando $ 1,260 al año o $ 105 al mes ".
Negociar otros beneficios
Su préstamo hipotecario no se trata solo de una tasa de interés; hay muchas otras características y tarifas que debe considerar, tales como tarifas de mantenimiento de cuenta mensuales, cargos por paquetes anuales y la capacidad de compensar sus ahorros con sus préstamo. “Hay características que puede negociar además de tasas de interés más bajas, que pueden resultar beneficiosas a largo plazo”, aconseja Young.
Ahorros potenciales: Una tarifa de paquete anual eximida podría poner $400 en su bolsillo, mientras que establecer una cuenta de compensación podría ahorrarle cualquier cosa, desde una unos cientos de dólares para varios miles de dólares anualmente.
Caso de estudio: Melissa, madre de Brisbane, agregó una cuenta de compensación a su hipoteca, lo que le permite aprovechar sus $ 35,000 en ahorros para reducir los intereses pagaderos por su préstamo.
"Ahorro cerca de $ 2,000 por año en intereses y estoy usando ese dinero extra para pagar la hipoteca más rápidamente", dice.
Compare precios para obtener una mejor oferta
La diferencia entre las tasas de interés hipotecarias que se ofrecen entre varios prestamistas, incluidos los cuatro grandes los bancos y los prestamistas no bancarios más pequeños pueden llegar al 0,75 por ciento, así que no tenga miedo de buscar una mejor trato. “Debe tomar medidas usted mismo para obtener un mejor trato”, confirma Young. "Revise el mercado y utilice este conocimiento como palanca para alentar a su prestamista a transferir más ahorros en las tasas de interés, o tomar la opción de cambiar de institución para ahorrar".
Ahorros potenciales: Un descuento del 0,75 por ciento en un préstamo de $ 350.000 ahorra $2,625 anualmente.
Caso de estudio: "Voy a tener un bebé y me tomaré 12 meses de baja del trabajo, por lo que estamos refinanciando nuestra hipoteca para tomar algunos cobrar y administrar financieramente mientras no obtengo ingresos ", dice Marisa de Leichhardt en Sydney. “Después de hablar con un agente hipotecario, nos dimos cuenta de que nuestro préstamo hipotecario no era competitivo en absoluto. Pasamos a un préstamo con tasa fija del 5,39 por ciento durante tres años, cuando estábamos pagando el 5,79 por ciento. Bloquea cierta seguridad y nos ahorra más de $ 2,000 en intereses. ¡Estoy envuelto! "
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