Solo en el primer semestre de 2009, la crisis de ejecuciones hipotecarias ha afectado a 1,5 millones de hogares, según una estimación del servicio de listas de ejecuciones hipotecarias RealtyTrac Inc. Estados Unidos fue testigo de un aumento del 33 por ciento en las solicitudes en junio, un 5 por ciento más que en mayo. Nevada registró el número más alto en el primer semestre de 2009, con uno de cada 16 hogares afectados, seguido de cerca por Arizona.
Las mujeres solteras se encuentran entre las más afectadas por la crisis de la vivienda. Sacha Blanchet, administrador de activos inmobiliarios y especialista en ejecuciones hipotecarias de Sweet Arizona Real Estate Consultants, estima que 75
por ciento de sus clientes ocupados por propietarios son mujeres solteras. El 25 por ciento restante son parejas.
“La mayoría de mis clientes son mujeres profesionales que fueron despedidas recientemente y tienen problemas para hacer los pagos de la hipoteca”, dice Blanchet. “Veo muchas situaciones en las que un
La relación de la pareja se ve afectada por problemas económicos, y las parejas casadas pueden incluso pasar por divorcios. Muchas mujeres solteras se acercan a mí y me piden ayuda ".
Alternativas a la ejecución hipotecaria
Blanchet quiere que sus clientes sepan que existen alternativas a la ejecución hipotecaria. Si el cliente quiere quedarse en la casa, Blanchet recomienda que llame al banco y vea si están dispuestos
para elaborar algún tipo de acuerdo para reducir los pagos. Si eso no funciona, anima a sus clientes a considerar una venta corta, en la que un agente negocia con el prestamista para obtener una menor
monto de liquidación de la propiedad en lugar de trasladarla a una ejecución hipotecaria.
Los bancos consideran las ventas al descubierto porque en realidad les cuestan menos dinero que las ejecuciones hipotecarias. Esto se debe a que una venta al descubierto no implica honorarios de abogados, gastos de mantenimiento, multas ni impuestos. El comprador,
mientras tanto, obtiene la propiedad a un costo menor y el vendedor no tiene que pagar nada. El banco cubre la comisión del agente y puede vender la propiedad tal como está, sin tarifas de reparación. A
La venta corta también tiene un costo menor en su puntaje de crédito que una ejecución hipotecaria, y la mayoría de las personas que pasan por el proceso pueden solicitar otro préstamo dentro de dos años, a diferencia de los cinco
a siete años requeridos después de una ejecución hipotecaria.
Solo aquellos que han pasado por verdaderas dificultades en los últimos meses califican para el proceso de venta corta. Un consumidor que está al revés con un préstamo porque compró una propiedad de inversión durante el
el pico de bienes raíces probablemente no calificará. Las ventas cortas están reservadas para personas que no pueden mantener sus hogares. Si está interesado en calificar, debe enviar declaraciones de impuestos,
estados de cuenta, talones de pago, hojas de trabajo financieras y una carta de dificultades económicas que ofrece detalles sobre su situación para comenzar el proceso.
Asesoramiento de expertos
Cuando un cliente se acerca a Blanchet con preguntas o interés en una venta corta, lo sienta para una sesión de asesoramiento. “Analizo cómo funciona el proceso de una venta corta y cómo
los beneficios se comparan con una ejecución hipotecaria o una modificación de préstamo. Les digo que consulten a su abogado de impuestos para asegurarse de que sea el adecuado para ellos ”, dice. "Quiero ver el panorama general -
sus gastos y sus ingresos. Quiero asegurarme de que sea una buena decisión ".
El trabajo principal de Blanchet es negociar con el banco en nombre de su cliente y luego llegar a un acuerdo para todas las partes. En total, el proceso completo generalmente toma alrededor de tres
a cuatro semanas después de la consulta original. Sin embargo, advierte que algunos bancos pueden tardar más que otros según sus propios sistemas y directrices. Y, aconseja, no puedes simplemente lanzar
cualquier oferta sobre la mesa y esperar que el banco la acepte. “Tiene que ser una situación en la que todos salgan ganando. Si le presentamos al banco una oferta demasiado baja, volverán y
dicen que necesitamos aportar más dinero o trasladarán la propiedad a una ejecución hipotecaria ”, dice.
Otro consejo que Blanchet ofrece a sus clientes: “Les hago saber que el banco llamará para cobrar y que no se pongan nerviosos. Lo mejor que pueden hacer es responder
el teléfono y hágales saber que está trabajando en una venta corta. Si la propiedad está en la lista, avíseles. Por lo general, dejarán de llamar si saben que el propietario está buscando un
solución."
Blanchet también recomienda que los consumidores visiten; www.azshortsaleadvisor.com para informacion adicional.
