Ha estado en su mente: realmente necesita comenzar un fondo universitario para su
niño. Pero los dólares son tan ajustados que uno sigue posponiéndolo. Autor Carla
Mooney explica por qué es importante comenzar a ahorrar temprano y brinda
consejos sobre cómo hacerlo.
Choque de la etiqueta de matrícula
¿Tiene entre $ 214 y $ 460 adicionales en su presupuesto mensual para los próximos 17 años? Junto con un retorno de inversión anual del 9%, eso es lo que se necesitará para ahorrar para la educación universitaria de su hijo. Suponiendo que la matrícula universitaria aumentará a una tasa anual del 5%, puede esperar que el promedio de cuatro años proyecto de ley de la universidad se disparará a aproximadamente $ 103,000 en las universidades públicas y $ 222,000 en las universidades privadas por el año 2018. Pero antes de que estas proyecciones te hagan sudar frío, aquí tienes varios consejos que puedes seguir para aprovechar al máximo tu estrategia de ahorro.
Consejo n. ° 1: comience a ahorrar temprano
Nunca subestime el valor de comenzar su programa de ahorro temprano. A partir del primer cumpleaños de su hijo, $ 100 invertidos mensualmente con un rendimiento del 9% crecerán a $ 48,251 en 17 años. Esa misma inversión mensual de $ 100, que comenzó a los cinco años, crecerá a solo $ 29,660 cuando su hijo cumpla los 18 años.
En consecuencia, una demora de cuatro años termina costando $ 18,591. Por lo tanto, cualquier cantidad que pueda ahorrar ahora, por pequeña que sea, obtiene el beneficio del tiempo para ganar intereses y crecer. Puede comenzar poco a poco y aumentar gradualmente la cantidad de ahorros a medida que aumentan sus ingresos. Para ayudarle a ahorrar dinero con regularidad cada mes, los planes de ahorro automático son una buena opción.
Muchas empresas permiten a los empleados que se les deduzca una pequeña cantidad de cada cheque de pago e inviertan en bonos o fondos mutuos. Alternativamente, puede dirigir los retiros automáticos de su cuenta bancaria para que se inviertan de forma regular.
Consejo n. ° 2: invierta en el mercado de valores
Históricamente, los rendimientos de las acciones han superado tanto los rendimientos de los bonos como los intereses de las cuentas de ahorro tradicionales durante un período a largo plazo. Estos rendimientos más altos tienen un precio, ya que la volatilidad del mercado hace que las acciones sean inversiones a corto plazo más riesgosas. No obstante, estos riesgos deberían atenuarse con los años antes de que su hijo alcance la edad universitaria.
Si no tiene el tiempo o la experiencia para construir su propia cartera, un fondo mutuo de acciones es la forma más fácil de invertir en acciones. Los fondos mutuos de acciones brindan una cartera diversificada administrada profesionalmente. Además, las acciones de fondos mutuos son convenientes para comprar y vender, lo que permite un fácil acceso a su dinero en caso de una emergencia.
Consejo n. ° 3: no sacrifique los ahorros para la jubilación
Los ahorros para la jubilación merecen una prioridad máxima en el presupuesto familiar, incluso por encima de las metas de ahorro para la universidad. Muchos expertos financieros recomiendan que se acerque a ahorrar para la universidad como ahorrar para cualquier otra compra importante.
Primero asegúrese de financiar su estrategia de jubilación y luego aborde las metas de ahorro para la universidad. Para cerrar cualquier brecha en el fondo universitario de su hijo, existen muchas fuentes adicionales para financiar la educación universitaria, incluidas becas, ayuda financiera y préstamos.
Consejo n. ° 4: maximice sus contribuciones 401 (k)
Muchas empresas igualan la contribución 401 (k) de un empleado siempre que cumpla con un umbral mínimo designado. Asegúrese de contribuir lo suficiente a su plan para asegurarse de recibir este dinero. En el caso de un retiro de fondos de emergencia, la contrapartida del empleador invertida en su cuenta debe exceder cualquier sanción por retiro anticipado.
Consejo n. ° 5: liquidación de la deuda de la tarjeta de crédito
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son altas y los pagos de intereses se acumulan rápidamente. Al liquidar los saldos de su tarjeta de crédito ahora y eliminar este pago de intereses, efectivamente gana un 15% o más de su dinero.
Consejo n. ° 6: considere la edad de su hijo
Invertir en cuentas de ahorro tradicionales, certificados de depósito o fondos de bonos mientras su hijo es pequeño puede poner en peligro su plan de ahorro general. Los bajos rendimientos de estas inversiones más seguras generalmente no generarán el crecimiento que necesita en una cartera universitaria. Para los niños menores de 14 años, las acciones de crecimiento y los fondos mutuos proporcionan el mayor retorno de inversión a lo largo del tiempo.
Sin embargo, cuando su hijo cumpla 14 años, considere cambiar parte de su cartera de acciones por vehículos de menor riesgo. Esta estrategia lo protege de cualquier oscilación negativa del mercado de valores justo antes de la fecha de vencimiento del cheque de matrícula.
Consejo n. ° 7: tenga cuidado con los bonos de vencimiento tardío
Las inversiones en bonos ofrecen un rendimiento garantizado. Sin embargo, esta garantía no estará disponible si tiene que vender sus inversiones en bonos con anticipación para realizar el pago de la matrícula. Considere cuidadosamente las fechas de vencimiento de los bonos para evitar el vencimiento después de la fecha de vencimiento de la factura de matrícula.
Consejo n. ° 8: evite las pólizas de seguro de vida y las anualidades con impuestos diferidos
Por último, las pólizas de seguro de vida conllevan primas elevadas y sanciones por cancelación. De manera similar, las comisiones de los agentes y las multas por retiro anticipado gravan las anualidades diferidas de impuestos. Estos gastos y multas reducen las ganancias de su inversión, lo que las convierte en una opción de ahorro costosa.
