Antes de tirar correo basura con el nombre de su hijo, considere cómo surgió ese correo. Si el nombre de su hijo está en una base de datos de tarjetas de crédito, es muy posible que su identidad haya sido robada. Es posible que su hijo ya tenga mal crédito.
¿Su hijo tiene mal crédito?
Aprenda a proteger a su hijo comprobando el fraude crediticio y previniendo el robo de identidad.
Es horrible pensar que los niños pueden tener mal crédito, pero gracias a la era del fraude crediticio y el robo de identidad, es posible. Antes de que su niño comience a recibir ofertas de tarjetas de crédito por correo o de que los cobradores de deudas llamen a su hijo de 6 años, aprenda cómo puede proteger la identidad de su hijo. Estos son los pasos que puede seguir para verificar el crédito de su hijo, por qué debe hacerlo anualmente (¡como el suyo!) Y qué hacer si encuentra signos de fraude.
Sea proactivo con la protección de identidad
El robo de identidad puede hacer que los niños tengan informes crediticios fraudulentos. Sea proactivo en la protección de la identidad de su hijo. Hay muy pocas razones para que le dé el número de seguro social de su hijo a cualquier persona. Es posible que las escuelas y los consultorios médicos lo soliciten, pero rara vez lo necesitan. Rechace compartir el SSN de su hijo a menos que esté absolutamente seguro de que es necesario. Mantenga privado el nombre completo de su hijo. No lo pongas en tu blog o en un lugar público que sea fácil de encontrar. Algunos niños tienen nombres muy comunes que los ponen en mayor riesgo, pero aún debe hacer todo lo posible para mantener la identidad de su hijo en privado.
Verifique anualmente el fraude crediticio
No es difícil para los delincuentes usar el número de seguro social de su hijo para obtener crédito. Cuando revise su propio crédito una vez al año, tómese un tiempo para controlar también el crédito de su hijo. Esto no es lo mismo que realizar una verificación de crédito, y debe evitar realizar una verificación de crédito gratuita en línea con el número de seguro social de su hijo. Andrew Schrage, copropietario de Finanzas personales de Money Crashers, sugiere que llame a las tres principales agencias de crédito por teléfono y solicite una investigación sobre el robo de identidad de menores. "Explique claramente que su única pregunta es si un reporte de crédito existe y que desea que se realice una búsqueda manual solo por número de seguro social ”, dice Schrage. "Esa es la mejor ruta a seguir".
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Considere el monitoreo de identidad y crédito
Si le preocupa el robo de identidad, ya lo ha experimentado o su hijo tiene un nombre muy común, es posible que desee invertir en la supervisión de identidad y crédito. Aunque no para todos, estos tipos de servicios pueden brindar tranquilidad y experiencia a quienes están muy preocupados por el fraude crediticio y otros tipos de robo de identidad. TrustedId es un servicio de monitoreo de crédito recomendado debido a los paquetes familiares que le permiten tener su propia identidad monitoreada en un paquete junto con la de sus hijos.
Disputa de fraude crediticio
Si su hijo tiene mal crédito como resultado de un fraude, debe tomar medidas para disputar el fraude crediticio. Andi Wrenn, MA, AFC, dice que algunos malos antecedentes crediticios pueden ser el resultado de miembros de la familia con nombres similares o la misma dirección, en lugar de una intención delictiva. Independientemente del origen, debe ayudar a limpiar el crédito de su hijo. "Llame al acreedor y explíquele que la persona era menor de edad cuando se abrió la cuenta", sugiere Wrenn. "Lo más probable es que pidan pruebas, pero deben estar dispuestos a trabajar con padres y adultos que hayan tenido este problema".
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