Como muchos inmigrantes, mis padres llegaron a este país con poco más que la ropa puesta espaldas (mi padre de Cuba y mi madre de Rusia) y el poco dinero que pudieron ahorrar. En el momento, Solo tenía 8 años y no entendía lo que estaba pasando, pero mis padres me aseguraron que esta mudanza era lo mejor para nuestra familia. Y así fue: finalmente abrieron su propio negocio de bienes raíces y yo asistí a una de las mejores universidades en la ciudad de Nueva York. Pero a pesar del éxito de nuestra familia, hay un área en la que a menudo me siento fracasado: mi relación con dinero.
Cuando era niño, no recuerdo que mis padres hablaran abiertamente sobre el dinero y no sabía si lo teníamos o no. Lo que sí sé es que trabajaron duro para brindarnos una vida mejor a mí y a mi hermano. Mi papá trabajaba en la construcción, mi mamá trabajaba en una fábrica de envasado de alimentos y ambos repartían pizzas por la noche. Con el tiempo, mis padres se dedicaron al sector inmobiliario y construyeron un negocio comprando, alquilando y volcando casas.
No sabía que teníamos éxito hasta que estuve en la escuela secundaria. Fue entonces cuando pasamos de alquilar una casa de tamaño decente a una bonito casa, en un canal en Florida con acceso al mar, y una alberca con jacuzzi.
Para entonces, parecía que finalmente lo habíamos "logrado" y alcanzado el Sueño Americano. Pero no sabía cómo mis padres podían pagarlo porque, bueno, nunca hablamos de dinero.
"Algunos padres inmigrantes no están acostumbrados a hablar de dinero con sus hijos", Mayra Alejandra García, también conocida como "Latina sin deudas", le dice a SheKnows una asesora financiera con sede en Phoenix, Arizona. "El dinero es un tema tabú a veces, pero tenemos que hacerlo cómodo". Aunque muchos niños estadounidenses no reciben una buena educación financiera, es especialmente cierto en las familias de inmigrantes porque "los inmigrantes a menudo provienen de regiones pobres y no tienen experiencia en dinero y inversiones."
Hay un área en la que a menudo me siento fracasado: mi relación con el dinero.
Cuando salí de casa para ir a la universidad, no tenía ni idea de cómo lidiar con el dinero. No sabía que debería solicitar becas o préstamos estudiantiles para ayudar a pagar la escuela, solo que tenía que completar el formulario de Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) del gobierno. Fue en ese momento que yo Abrí mi primera tarjeta de crédito para generar crédito, que fue el único consejo financiero que dieron mis padres, ya que hicieron lo mismo después de llegar a Estados Unidos. Hice algún derroche ocasional, pero pasé la mayor parte del tiempo estudiando, gracias a una ética laboral heredada de mis padres.
Al conseguir mi primer trabajo de posgrado, tuve que averiguar cómo administrar mis gastos y vivir con las necesidades básicas, mientras vivía de cheque a cheque. Nunca contribuí a mi cuenta de jubilación 401K ni mantuve una cuenta de ahorros, al igual que mis padres, quienes pusieron todo su dinero en su negocio.
“Las barreras del idioma a menudo dificultan que los inmigrantes comprendan el sistema financiero de los Estados Unidos”, dice García. "Los inmigrantes a veces se confunden cuando se trata de aprender sobre los diferentes tipos de préstamos o tasas de interés en Estados Unidos". Esto fue cierto para mis padres, que no Recibí mucha educación financiera de mis abuelos, tal vez porque se originaron en un país comunista donde las oportunidades para avanzar no eran fáciles. disponible.
Otro problema para mis padres: a medida que su negocio crecía, también lo hacían sus necesidades, un hecho común llamado "Estilo de vida arrastrado". A medida que ganaban más, compraban artículos más elegantes como televisores y joyas y viajaban en el extranjero. Sin embargo, todavía vivían de sueldo a sueldo sin un fondo de emergencia.
Cuando conocí a mi esposo, ambos teníamos deudas, sin embargo, todavía teníamos que comprar un automóvil y una casa. Poco a poco comencé a poner en orden nuestra vida financiera, con resultados mixtos. Viajamos durante los primeros años de nuestra relación, pero también refinanciamos su préstamo estudiantil para obtener un interés más bajo. tasa y un mejor plan de pago y pagó nuestra deuda de tarjeta de crédito (aunque acumulando otros $ 15,000 después de mudarse a otra estado).
Se sintió como si avanzáramos un poco, solo para quedarnos un poco atrás. Actualmente, debemos $ 131,985.17 entre su préstamo para estudiantes de pregrado, mi automóvil, nuestras tarjetas de crédito y mejoras en el hogar. Y eso sin incluir nuestra hipoteca o el costo anual de $ 19,000 de la guardería para un hijo de 18 meses. Pero lo estamos superando, una factura a la vez.
Aún así, me preocupan nuestras habilidades para administrar el dinero y, más aún, el ejemplo que le estamos dando a nuestro hijo. Es por eso que me comprometí a hacer lo contrario de lo que hicieron mis padres al hablar abiertamente sobre el dinero en casa.
Esto es lo que recomienda García: Enséñeles a sus hijos los principios de dar, ahorrar y gastar sabiamente. “Si reciben una asignación o ganan dinero, pueden dividir su dinero en estas tres categorías”, explica.
Pero aún más importante que enseñar es demostrar sus propios hábitos económicos. “Lo que he aprendido en mi propia casa es que se atrapa más que se enseña”, dice García. "Mis hijos tienen 16 y 20 años y ven nuestro ejemplo de hacer nuestro presupuesto con regularidad, evitar las compras impulsivas, [tomar] vacaciones asequibles, y esa deuda no es una opción en nuestro hogar".
Aunque mi esposo y yo todavía lo estamos resolviendo, modelaré esto en casa. No será fácil, pero abordar el tema, aunque de manera imperfecta, es mi única opción. Si bien mis padres siempre me han proporcionado, lo que realmente necesitaba era una educación financiera honesta; en cambio, estoy aprendiendo de lo que ellos no enséñame en beneficio de mi hijo.
