Es muy común en estos días escuchar una conversación durante la cena que comienza con las palabras "Cuando me jubile...", a menudo seguidas de palabras como "viajes, golf y vehículos recreativos". Con una población estadounidense mayor de 65 años que actualmente asciende a 36,3 millones y se espera que aumente a 55 millones para el año 2020, la jubilación será un tema cada vez más popular.
Pero, ¿estás listo para jubilarte? Incluso si no ha hecho nada hasta ahora, la planificación cuidadosa en los 5 años anteriores a la fecha prevista de jubilación puede brindarle seguridad y tranquilidad. Aquí le mostramos cómo comenzar.
Ejecutar los números
Lo primero que debe hacer es consultar con su empleador para ver cuáles serán realmente sus ingresos de jubilación. La mayoría de las empresas tienen uno de dos planes de pensiones diferentes. El más común ha sido un sistema de plan de beneficio definido que promete al participante un beneficio mensual específico al jubilarse. y se indicará como un monto exacto en dólares o se calculará a través de una fórmula que considere el salario del participante y servicio.
Más recientemente, las empresas se están moviendo hacia un plan de contribución definida en forma de una cuenta individual para cada participante. Los beneficios se basan en la cantidad aportada y también se ven afectados por los ingresos, gastos, ganancias y pérdidas.
Algunos ejemplos de planes de contribución definida incluyen planes 401 (K), planes 403 (b), planes de propiedad de acciones para empleados y planes de participación en las ganancias. Como estos son portátiles y se mueven con usted si cambia de trabajo, los planes de contribución definida se están volviendo más populares. La desventaja de estos es que son más difíciles de financiar más adelante en la vida y, dado que usted está a cargo de realizar la inversión, es más riesgoso para el individuo. Compruebe ahora para ver lo que tiene en su trabajo.
En segundo lugar, lea su estado de cuenta del Seguro Social (el formulario 7005 debe enviarse por correo 3 meses antes de su cumpleaños). cada año) para ver a qué beneficios tiene derecho a recibir e inscribirse en Medicare y otros servicios de salud del gobierno. programas
Si elige no comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social a los 65 años, deberá registrarse para Medicare durante el período de inscripción inicial que es 3 meses antes de su cumpleaños número 65 y 4 meses después. Recuerde que la edad para recibir los beneficios completos del Seguro Social aumentará en los próximos años y es posible que deba realizar cambios en función de estas nuevas edades. Una vez más, consulte con su oficina local o www.ssa.gov.
Por último, decida cuánto necesitará en la jubilación para facilitar el estilo de vida que ha elegido. Si planea quedarse en su hogar actual y no tiene una hipoteca ni pasatiempos costosos, el 70 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación debería ser suficiente para mantener su estilo de vida actual. Sin embargo, si planea viajar constantemente o tiene muchas deudas, es posible que necesite el 110 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación. Es inteligente estimar de antemano cuánto necesitará.
Hablar de ello
Ahora que sabe cuánto tendrá y cuánto necesitará para jubilarse, es posible que desee hablar con un planificador financiero. Elige uno cuidadosamente preguntando a otros a quién recomiendan y entrevístalos hasta que encuentres uno que satisfaga tus necesidades. Al entrar en esta relación con sus objetivos (y números reales) en la mano, podrá elegir los productos adecuados que satisfagan sus necesidades. No tenga miedo de hacer preguntas y sea específico: esta es su vida y su dinero, tiene derecho a estar a cargo.
En segundo lugar, piense en asuntos legales. Hay algunos documentos que todos deberían tener, incluidos un testamento o un fideicomiso, un poder notarial médico (también conocido como testamento en vida o directiva anticipada de atención médica) y un poder notarial duradero para finanzas. Estos documentos ayudarán a proteger y preservar sus bienes y ayudarán a los profesionales de la salud en una emergencia. Consulte con un abogado y su médico para determinar los documentos adecuados para usted.
Tercero, hable con sus hijos y otros parientes sobre sus planes futuros y hágales saber lo que ha logrado. Las personas más jóvenes pueden encontrar difícil esta conversación, pero en un estudio reciente, las personas mayores se sintieron mejor después de sacar las cosas a la luz. En caso de emergencia, el tiempo dedicado a discutir sus deseos y sus planes será invaluable. Tomarse el tiempo para documentar su historial médico, activos y pasivos también puede brindarle tranquilidad.
Estas tareas pueden parecer abrumadoras si piensas en ellas como un todo, pero desglosadas se pueden lograr e incluso si no las completas todas, las que hayas hecho serán útiles. Nunca es demasiado tarde para salir adelante.
