El seguro es uno de los elementos clave en la planificación financiera de por vida y puede minimizar una gran pérdida catastrófica. La cantidad de seguro y cuándo lo necesita depende de las situaciones cambiantes de la vida. Por ejemplo, necesita un seguro de automóvil cuando es dueño de un automóvil o un seguro de inquilinos o de propietario de vivienda cuando alquila un apartamento o compra una casa. En este artículo, cubriremos los tipos básicos de seguro y algunos de los eventos que cubren.
El seguro funciona brindando protección contra pérdidas financieras catastróficas. Algunas de estas pérdidas incluyen:
- Ingresos por enfermedad, invalidez o muerte
- Gastos médicos que aseguran contra la mala salud
- Propiedad dañada por un accidente, robo y desastre natural
- Demanda si usted o su(s) propiedad(s) está(n) involucrado(s) en una lesión o pérdida a otra persona.
La prima está determinada por el tamaño potencial de la pérdida que desea cubrir y el nivel de riesgo en el que puede incurrir esta pérdida. Las compañías de seguros agrupan el dinero o las primas de sus asegurados y forman un fondo que protege contra pérdidas compensando los daños sufridos.
Seguro de automóvil
El seguro de automóvil lo protege contra pérdidas por daños a la propiedad, lesiones personales y lesiones a terceros. Como ya sabrá, el seguro de automóvil para conductores adolescentes es muy costoso debido a la falta de experiencia y al aumento de las posibilidades de tener un accidente. Algunas de las formas de minimizar el costo del seguro de automóvil es tener un historial de manejo limpio, lo que significa que no accidentes o multas por exceso de velocidad, y para aumentar los deducibles, que es la parte que paga de bolsillo. Muchas compañías consideran que un deducible más alto es una forma de que el asegurado controle su propio comportamiento y conduzca a la defensiva, similar a una "responsabilidad compartida".
Seguro médico
Aunque la mayoría de las personas tienen seguro médico a través de sus empleadores, cada vez más personas se ven obligadas a comprar su propio seguro. El seguro médico varía mucho de un plan a otro y, a menudo, sus opciones están limitadas por lo que su empleador quiere cubrir y lo que puede pagar. Algunos planes de la compañía requieren que usted, como empleado, pague una parte de la prima (digamos el 30 por ciento) mientras que la compañía absorbe el saldo (70 por ciento). En otros planes, el empleador puede cobrar el 100 por ciento de la prima. Las variables comunes de los planes de seguro médico incluyen:
- Deducibles anuales, que es la cantidad que debe pagar en sus facturas médicas cada año antes de que su seguro entre en vigencia.
- Coaseguro o copago que es el porcentaje de los gastos médicos que debe pagar el asegurado (después de pagar el deducible). La relación de participación suele ser del 20 por ciento pagada por el asegurado y del 80 por ciento pagada por el empleador. Puede haber un monto específico de límite de pérdida de $2000, y luego la compañía de seguros pagará el 100% de los costos adicionales.
- La cobertura máxima es el límite de por vida sobre el monto total que pagará su compañía de seguros. Algunas HMO tienen cobertura ilimitada porque pueden ejercer un mayor control sobre los costos que los planes tradicionales.
Seguro de invalidez (DI)
DI es un seguro para la protección de la pérdida de ingresos por una discapacidad personal. Esto se distingue de una lesión que ocurre en el trabajo que estaría cubierta por el Seguro de Compensación para Trabajadores del empleador. Muchas compañías más grandes ofrecen algún tipo de cobertura por discapacidad, aunque puede ser de naturaleza limitada. Generalmente DI se limita a la mitad o dos tercios de su salario bruto. El límite está diseñado para dar al trabajador un incentivo para volver al trabajo lo antes posible. Es importante tener una cobertura de seguro de invalidez, sin embargo puede ser muy costosa porque se basa en los factores de riesgo de tu tipo de profesión y tu edad.Seguro de vida
En el último artículo discutimos los diferentes tipos de seguros de vida y sus usos. Aquí hay una revisión rápida:1. Vida a Término: La forma de seguro más simple y menos costosa, que le permite comprar cobertura por un año o un período de tiempo específico. Si fallece en el período de tiempo asegurado, se pagará el valor nominal de la póliza a sus beneficiarios oa su patrimonio.
2. Vida universal: Le permite variar sus primas anuales, brinda cobertura y crea cierto valor en efectivo que generalmente es una cantidad fija de dinero. La póliza puede durar más tiempo si el valor en efectivo es suficiente para pagar las primas. Si fallece en el período de tiempo asegurado, el monto nominal se paga a sus beneficiarios oa su patrimonio, pero la compañía de seguros se queda con el saldo en efectivo.
3. Vida universal variable: Le permite elegir cómo se invierte el dinero de su seguro y decide cuánto riesgo desea asumir para tratar de lograr un alto nivel de rendimiento. Si fallece en el período de tiempo asegurado, el valor nominal y el valor en efectivo en las cuentas separadas se pagan a sus beneficiarios oa su patrimonio.
Seguro de propiedad
El seguro de propiedad incluye el seguro de propiedad real, que es una casa o condominio, y el seguro de propiedad personal, que son muebles, aparatos electrónicos, joyas, etc. Este seguro lo compensará por las pérdidas por incendio, robo y desastres naturales que se detallan en su contrato.Seguro de responsabilidad civil o paraguas
El seguro de responsabilidad civil lo protege de pérdidas potenciales debido a acciones legales emprendidas en su contra debido a alguna supuesta negligencia. La cobertura de responsabilidad civil está incluida en el seguro de automóviles y propietarios de viviendas. En una póliza de propietario de vivienda, cubre las demandas que pueden resultar de que una persona se caiga en su acera o sea mordida por su perro.Antes de comprar un seguro, debe comparar las pólizas para ver cómo se comparan entre sí. Debe hacer negocios con un agente, asesor financiero o corredor con experiencia que comprenda las coberturas de muchas compañías diferentes y pueda obtener la mejor póliza para sus necesidades individuales. Asegurar su propiedad, vida y salud es fundamental para su bienestar financiero. A medida que acumula riqueza durante un período prolongado de tiempo, el seguro adecuado lo protegerá de las pérdidas, lo que podría acabar con sus activos y socavar su hoja de ruta hacia el éxito financiero.
