Las mamás multitarea dependen de la tecnología para organizar y administrar calendarios, listas de compras e incluso ciclos de sueño, porque aplicaciones existen para hacer la vida más fácil. ¿Por qué debería gestionar dinero ¿O invertir en algo diferente? Especialmente los millennials son la generación menos confiada de Wall Street. Las personas típicas de 20 y 30 años recurren a la tecnología para obtener asesoramiento sobre inversiones antes de consultar con asesores financieros humanos. Un estudio de la Universidad de Harvard muestra que solo el 26 por ciento de los millennials poseen acciones y su perfil de inversión se parece más al de un jubilado.
El problema es que jugar demasiado seguro tiene sus propios riesgos. El mercado de valores se ha disparado más del 200 por ciento en los últimos seis años. Eso significa que el valor de $ 5,000 en efectivo que colocó en el mercado de valores en marzo de 2009 valdría al menos $ 18,000 en este momento. Eso es suficiente para poner en marcha una cuenta de matrícula universitaria.
Todas las mamás ocupadas que conozco tienen de tres a cuatro cuentas en las redes sociales y todos comparten generosamente información valiosa, incluso sobre el dinero: cómo ahorrarlo, cómo gastarlo e incluso invertirlo. Las herramientas de redes sociales como Facebook y Tip’d Off nos permiten compartir consejos de inversión entre más amigos y extraños. Pero, ¿son tus amigos de Facebook tu mejor fuente de consejos de inversión serios? ¿Quiere confiarles la planificación de su jubilación?
Conozca al robo-advisor
Quizás haya escuchado el término asesores robóticos. En realidad, no es un asesoramiento personalizado, por lo que no hay asesores detrás de la cortina. Aplicaciones como RobinHood, SigFig y FutureAdvisor le facilitan el acceso a carteras de acciones generadas por computadora e invierte prácticamente de forma gratuita. Cuando visite uno de estos sitios, se le harán de cinco a diez preguntas para establecer su perfil, en su mayoría preguntas sobre cuánto riesgo le gustaría correr con su dinero. Los robots hacen el trabajo de proponer una forma de diversificar e invertir sus ahorros, principalmente en acciones. Si se siente cómodo dejando que los robots inviertan de forma continua, siéntese y deje que el software se reequilibre y realice ajustes automáticamente.
Al comparar las opciones de asesoramiento automático, tenga en cuenta:
Opciones de inversión. Algunos robo-advisors lo limitan a una pequeña selección de ETF, mientras que otros se han asociado con múltiples grupos de fondos mutuos para brindar un universo más amplio de opciones.
Servicios de inversión completos. Los servicios ofrecidos pueden variar desde la asignación de activos hasta el reequilibrio, la reinversión de dividendos y la recolección de pérdidas fiscales, Reemplazar las tenencias perdidas con valores similares y compensar la pérdida con ganancias de capital por impuestos. propósitos. Asegúrese de solicitar un desglose de las tarifas involucradas.
Tarifa. Se pueden encontrar asesores robos con tarifas bajas o nulas, y no se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta. Las tarifas pueden aumentar en una escala móvil según el saldo de la cuenta y los servicios utilizados.
El mayor punto de venta es que puede evitar tratar con corredores de bolsa agresivos. La mala noticia es que ya no puede acceder a la orientación altamente personalizada que podría obtener de un asesor financiero humano realmente bueno. Los Robo-advisors tienen limitaciones, especialmente para un nuevo inversor.
¿Necesitaré alguna vez un asesor financiero humano?
Cuando todo lo que necesita es un poco de ayuda para decidir cómo desea distribuir el dinero de su inversión... en otras palabras, divídalo entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces o efectivo, la solución robo está ahí para sugerir algunos buenos resultados matemáticamente probados estrategias. Pero estos robots no han existido lo suficiente como para tener un historial confiable. Y déjame preguntarte esto, ¿qué sucede cuando tu brillante hijo es aceptado en Wharton y ahora tienes que hacer una redada en tu plan de jubilación para cumplir con la estratosférica factura de matrícula? ¿Qué sucede si se divorcia y su acuerdo es menor o mucho mayor de lo esperado, o pierde a uno de sus padres y termina heredando una pequeña fortuna? En estos momentos de la vida, las cuestiones de inversión, fiscales y legales también se vuelven mucho más complejas y la inversión se vuelve mucho más personal y emocional.
Ahí es cuando los robots no pueden ayudar. Son momentos en los que la relación con un asesor financiero humano se convierte en una prioridad. ¿Qué pasa si recién está comenzando como un nuevo inversor? Las carteras digitales ahorran tiempo y dinero una vez que su planificación financiera ya está en marcha, pero realmente no pueden ayudarlo a comenzar. Un asesor de inversiones calificado y de la vida real lo educará y lo guiará a través del proceso.
El dinero es y siempre ha sido emocional. La gente real quiere interacción humana junto con un plan de inversión personalizado y personalizado. Sin mencionar una relación fiduciaria para actuar siempre en su mejor interés.
Lo mejor de ambos mundos
Las redes sociales y los robo-advisors no deberían reemplazar a su asesor humano. Sin embargo, son muy buenos para erradicar a los malos asesores financieros. La tecnología finalmente está forzando la transparencia y exponiendo los honorarios de los asesores de inversión y el rendimiento real. Mi consejo es aprovechar esto y combinar la mejor tecnología con la experiencia humana. Junto con otros padres millennials, está gastando $ 1 billón cada año en sus hijos. Desea asegurarse de que su dinero se invierta de manera inteligente y crezca a medida que crecen las necesidades de su familia.
