Cuando se trata de tener seguridad financiera, tener un salario decente es solo una parte del rompecabezas. También están sus cuentas de ahorro, su fondo de emergencia y, * trago *, su plan de jubilación. Para la mayoría de las personas, la jubilación viene en forma de un 401 (k) y el dinero de la exención de impuestos se invierte a través del empleador para crecer lentamente con el tiempo.
Pero, ¿cuánto debería invertir en su 401 (k)? ¿Qué sucede si desea involucrarse más en la inversión para ahorrar para otras prioridades como la universidad para sus hijos o ingresos adicionales? Hablamos con Jenn Imbeault, VP asesora financiera en Inversiones de fidelidad, y Rita Silvan, editora en jefe de Finanzas de Golden Girl, sobre sus mejores consejos para mujeres que buscan invertir.
1. Piense en porcentajes
Asigne alrededor del 50 por ciento de sus ingresos a los gastos de subsistencia, dice Imbeault. El quince por ciento de los ingresos que lleva a casa, y eso puede incluir los aportes del empleador 401 (k), debería destinarse a la jubilación. El cinco por ciento debería destinarse a ahorros de emergencia. Si todavía tiene suficiente dinero para vivir el estilo de vida que disfruta y poner dinero en inversiones adicionales, hágalo.
2. Anote sus metas
Tienes que saber para qué estás ahorrando, dice Silvan. “Puede tener múltiples objetivos, a corto y largo plazo, pero debe escribirlos en un contrato con usted mismo”, dice ella. Le ayudará a comprender dónde invertir y cuánto, y también le ayudará a cumplir con su plan.
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3. Este orden: deuda, jubilación, emergencia, inversión adicional
Pagar la deuda “incobrable” con intereses altos le servirá mejor a largo plazo, dice Imbeault. Su próximo gran enfoque debería ser los ahorros para la jubilación a largo plazo y los ahorros del fondo de emergencia.
4. No es necesario tener un montón de dinero
“Uno de los malentendidos más comunes que tienen las mujeres, y muchos hombres, sobre la inversión es que hay que tiene una gran suma de dinero invertida o está lista para invertir para hablar con un profesional financiero ”, Imbeault dice. Eso simplemente no es cierto. "Hay una amplia gama de profesionales y servicios disponibles para ayudarlo a comprender sus opciones de inversión".
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5. Conocete a ti mismo
Tienes que poder dormir por la noche. Es posible que tus amigos estén ganando mucho dinero en un sector u otro, pero si esos sectores son de mayor riesgo de lo que te sientes cómodo, no son para ti. "¿Qué haría usted si el valor de sus inversiones cayera un 35 por ciento, que es la caída promedio típica en un mercado bajista?" Dice Silvan. "Si la idea de eso te aterroriza, entonces invierte en consecuencia".
6. Mantenlo simple
Una cantidad sorprendente de personas hace el trabajo de invertir en sus planes 401 (k), pero no se toman el tiempo para hacerlo cuando se unen a una nueva empresa, por lo que es difícil hacer un seguimiento de dónde se han acumulado grandes cantidades de su dinero. desaparecido. “Simplifique, organice, consolide”, dice Imbeault. "Tener todo ubicado en un solo lugar brinda la oportunidad de realizar un seguimiento de sus inversiones para asegurarse de que estén aún alineado con sus objetivos a largo plazo ". También ayuda si su familia alguna vez necesita intervenir para ayudar con su cuentas.
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7. Puedes diversificar dentro de una sola firma
Escuchamos mucho sobre la diversificación de sus inversiones, lo que generalmente se refiere a distribuir su dinero entre diferentes industrias para que, si uno tiene dificultades, no haya puesto todos sus huevos en una canasta. Pero eso no significa que tengas que convertirte en un experto en decenas de sectores. "La diversificación aún se puede lograr en todas sus inversiones dentro de una empresa de inversión", dice Imbeault.
8. Diversificar más allá de los sectores industriales
Tenga en cuenta la geografía cuando desee diversificar sus inversiones. "El sesgo doméstico es típico de la mayoría de los inversores y es un error costoso a largo plazo", dice Silvan. "Esto es muy fácil de hacer hoy con ETF globales de bajo costo: fondos cotizados en bolsa".
9. No persigas devoluciones
Silvan dice que, aunque puede ser tentador negociar inversiones con frecuencia, en realidad aumenta el riesgo. “Tienes que tener razón dos veces”, dice, “una cuando compras y otra cuando vendes. Además, hay que tener en cuenta los costos de negociación e impuestos por fricción.
10. Tenga cuidado con los de alto rendimiento
"La compra de fondos o ETF a los que les ha ido muy bien en el pasado reciente aumenta la probabilidad de que tengan un rendimiento inferior en el futuro", dice Silvan. Se llama regresión a la media. "Con el tiempo, tanto los de alto como de bajo rendimiento se establecen en algún lugar en el rango medio".
11. Apegarse al plan
El mayor error que comete la gente es no ceñirse a su plan de inversión, dice Imbeault. Escribir las metas es importante, pero "seguir el plan lo ayudará a lograrlas".
