Ya sea que esté buscando apoyar a su familia en crecimiento o más espacio para que corran sus bebés peludos, compre un casa no es tarea fácil, especialmente cuando se trata de determinar su presupuesto y la cantidad de casa que realmente puede poder pagar. Es fundamental ser realista acerca de la cantidad en dólares que puede destinar a su futuro hogar porque odiaría enamorarse de un lugar que está fuera de su rango de precios. El truco consiste en conocer su presupuesto de inmediato y, por supuesto, asegurarse de ceñirse a él para que el compra de vivienda El proceso se puede ejecutar de la manera más fluida posible.
Pero, ¿cuáles son los pasos para asegurarse de que está buscando y comprando una casa que realmente pueda pagar? Hipoteca Rocket, una experiencia hipotecaria en línea que guía a los compradores de vivienda a través del proceso hipotecario, aconseja seguir el “29/41 Regla de oro para la asequibilidad de la vivienda
. " Cuando los prestamistas evalúan su solicitud de hipoteca, calculan su relación deuda-ingresos. Estos son los pagos mensuales de su deuda divididos por sus ingresos brutos mensuales. Los prestamistas miran este número para ver cuánta deuda adicional puede asumir.De acuerdo con la regla general 29/41, es mejor mantener su DTI dentro de un rango definido por estos dos números. A continuación, se muestra un ejemplo: el primer número, 29, representa el índice de gastos de vivienda. Esto se calcula dividiendo el pago de su hipoteca (capital, intereses, impuestos sobre la propiedad inmobiliaria, seguro de propietarios y, si aplicables, cuotas de la asociación de propietarios y seguro hipotecario) en su ingreso bruto mensual y convirtiéndolo en un porcentaje. Deberá asegurarse de que el pago de su hipoteca no supere el 29 por ciento de sus ingresos brutos mensuales y que su la deuda mensual total (hipoteca más préstamos para el automóvil, deudas estudiantiles, etc.) no es más del 41 por ciento de su total mensual ingreso.
Además del DTI y el índice de gastos de vivienda, los compradores de vivienda también querrán tener en cuenta el plazo de la hipoteca y el pago inicial cuando analicen la asequibilidad de la vivienda. El término de la hipoteca se refiere al período de tiempo que tiene para devolver la cantidad que pidió prestada. Los términos de préstamo más comunes son 15 y 30 años, pero hay otros términos disponibles.
Una vez que cierre su préstamo hipotecario, su pago hipotecario mensual puede ser el pago de deuda más grande que realice cada mes, por lo que es importante asegurarse de que pueda pagarlo. Si necesita ayuda para calcular este número, Rocket Mortgage ofrece un calculadora de hipoteca para ayudar a los compradores a calcular su pago mensual. También ofrecen una Carta de Aprobación Verificada (VAL), que en un mercado competitivo, puede darle una ventaja al hacerle saber al vendedor que sus finanzas están seguras.
Como para pago inicial, preguntarse cuánto necesitará es común. Puede pensar que necesita gastar el 20 por ciento del precio de compra para un pago inicial, pero en realidad eso no es cierto. Puede obtener un préstamo convencional (un préstamo respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac) por tan solo un tres por ciento de anticipo, de acuerdo con Rocket Mortgage, y es posible que no tenga que pagar nada en absoluto si califica para ciertos préstamos.
También tenga en cuenta que una de las ventajas de un pago inicial más alto es que no hay seguro hipotecario. El seguro hipotecario protege a su prestamista y al inversionista hipotecario si no realiza los pagos y no cumple con su préstamo. Si deposita menos del 20 por ciento, pagará un seguro hipotecario, que puede implicar una tarifa mensual, así como una tarifa inicial, según la opción de préstamo para la que califique. Al pagar un seguro hipotecario privado, tenga en cuenta que Rocket Mortgage tiene algunas de las tasas de PMI más bajas disponibles ($ 44 en comparación con el promedio nacional de $ 80).
Esencialmente, decidir cuánta casa puede pagar varía de persona a persona porque no hay dos situaciones financieras iguales. Requiere que analice en profundidad sus finanzas y no solo cuánto dinero desea gastar en los pagos de la hipoteca cada mes. La búsqueda de una casa puede ser un proceso difícil al principio, pero recuerde que el objetivo final es una casa que le encantará. Pero al investigar y usar herramientas útiles a su disposición, podrá encontrar la casa de sus sueños y poder pagarla.
Este artículo fue creado por SheKnows para Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS # 3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Prestamista de vivienda equitativa. Licenciado en 50 estados. Por favor visita RocketMortgage.com para más información.
