Estar embarazada en medio de una crisis de salud mundial es aterrador. Aún más lo es el perspectiva de perder también el seguro durante el embarazo, que es exactamente lo que le sucediómillones de personas durante el transcurso de la pandemia.
Leah Morales, gerente de operaciones en la ciudad de Nueva York, es una de esas personas. Acababa de enterarse de que estaba embarazada cuando la pandemia afectó terriblemente a su empresa, por la que anteriormente estaba asegurada. “Nos dijeron que ya no podían asegurarnos y que tuvieron que recortar los salarios y las horas de todos los empleados a tiempo completo en más de la mitad”, dice. "Así que aquí estaba, recién embarazada y sin seguro". (Y habiendo recibido un recorte de sueldo).
Morales pasó un mes sin seguro y finalmente solicitó Medicaid a través del estado de Nueva York. Sin embargo, no se dio cuenta de que hay opciones limitadas en términos de clínicas, hospitales y médicos que aceptan Medicaid.
Encontrar atención que acepte Medicaid
“Mentalmente, me costó muchísimo - fue difícil encontrar hospitales que aceptaran mi nuevo seguro”, recuerda Morales. “Lloré todos los días hasta que finalmente encontré una clínica que me llevaría a las 16 semanas. ¡Son tres meses tratando de encontrar atención! "
Este fue un momento especialmente aterrador para Morales en particular: había estado embarazada en el pasado, pero la primera el embarazo no fue viable, lo que resultó en una dilatación y legrado (D&C). Como resultado, los médicos dijeron que tendría dificultades para quedar embarazada y quedarse embarazada.
“No tener seguro médico y no poder encontrar un hospital de inmediato cuando me enteré de que estaba embarazada, para asegurarme de que podría llegar a término, fue frustrante”, dice. "¿Cómo podemos vivir en un país que se preocupa tanto por la vida, pero encontrar un médico que acepte su seguro [es] tan difícil?"
"Fue entonces cuando me di cuenta de que el embarazo es un lujo".
Imani Francies, un escritor de contenido con sede en Atlanta paraUSInsuranceAgents.com, también comenzó su embarazo sin seguro. Ella acababa de renunciar a su trabajo como maestra de tiempo completo y la cobertura terminó 30 días después de su último día en el trabajo.
“Al principio, íbamos a financiar con una partera que supervisaría mi embarazo y me ayudaría a dar a luz al bebé en mi casa, pero finalmente decidí que sería más seguro para mí dar a luz en un hospital debido a que mi primera hija nació por cesárea ". ella dice. "Terminamos adquiriendo un seguro con Medicaid de embarazo de Georgia para poder dar a luz en un hospital sin pagar demasiado de mi bolsillo".
"Fue entonces cuando me di cuenta de que el embarazo es un lujo".
Al igual que Morales, ella también tuvo que investigar exhaustivamente para encontrar atención médica prenatal cubierta por Medicaid, y solo encontró un ginecoobstetra que aceptara su seguro a una hora de distancia. “Tener que conducir una hora para ir a mis citas puede ser agotador”, admite. “Debería ser posible encontrar atención médica de calidad en las cercanías sin que interfieran las restricciones de la aceptación del seguro. Además, los pacientes que tienen que pagar el estacionamiento es un gasto que se suma, pero mucha gente no lo tiene en cuenta ”.
El costo real de dar a luz
Morales y Francies, que vencen el próximo mes, no están seguros de cuánto será su copago por dar a luz, principalmente porque no hay una forma exacta de calcularlo con anticipación. Morales está tratando de no preocuparse por eso, lista para manejar lo que se le presente.
“Estoy preparada para lo que podría parecer mi factura esta vez”, coincide Francies, pero agrega que, independientemente, los partos son innecesariamente costosos para las mujeres embarazadas.
“Dar a luz a un bebé debería ser asequible sin seguro y con condiciones preexistentes”, continúa. Y sin sobrecostes inesperados, además. Con el primer embarazo de Francies, hubo complicaciones inesperadas que resultaron en una cesárea de emergencia. Después de revisar la factura, notó que le habían cobrado por abrazar a su hija después del parto. “Casos como ese parecen injustos e injustificados”, agrega.
Un estudio de la Universidad de Michigan encontró que en 2015, que eran los datos más recientes disponibles, el costo promedio de dar a luz en los EE. UU. Fue de $4,500 - independientemente de si el paciente tiene seguro o no. Según datos más recientes deSalud justaSin embargo, el costo promedio de un parto en el hospital cae entre $ 5,000 y $ 11,000 en la mayoría de los estados.
Teniendo en cuenta el alto precio, con o sin seguro, y ciertamente mayor sin - el número de estadounidenses que han perdido recientemente seguro, que al menos puede aliviar algunos de los precios más elevados del embarazo, es motivo de preocupación.
En junio de 2020, se estimaba que la recesión inducida por la pandemia era responsable de que aproximadamente 7,7 millones de trabajadores, y 6,9 millones de dependientes, perdieran sus servicios patrocinados por empleados. seguro de salud. Esto totaliza aproximadamente 14,6 millones de personas que quedaron sin cobertura, según un estudio deEl Fondo de la Commonwealth.
Por definición, esto también dejó a un gran porcentaje de personas embarazadas sin seguro.
¿Qué sucede cuando una persona embarazada pierde el seguro?
"El mayor riesgo [de un embarazo no asegurado] es retrasar o evitar la atención", diceTalitha Phillips, Director deClaris Health y doula certificada de parto y posparto en Los Ángeles. "Hay visitas y pruebas prenatales importantes que alguien puede perder si no tiene el seguro adecuado o si tiene dificultades para navegar por el sistema de seguros".
Considerando el ascensotasa de muertes maternas y relacionadas con el embarazo en el país, especialmente para las mujeres de color, esto puede ser especialmente peligroso. "Los CDC señalan que el 60 por ciento de estas muertes podrían haberse evitado si las madres hubieran comprendido y hubieran tenido acceso a una atención prenatal y posparto de calidad".Dra. Nancy Nielsen, decano asociado senior de políticas de salud en la Facultad de Medicina y Ciencias Biomédicas Jacobs de la Universidad de Buffalo, le dijo a SheKnows. "Obtener atención médica regular, con tratamiento para afecciones que pueden causar complicaciones es fundamental, y no sucederá si la madre no tiene seguro".
Tal fue el caso de Brianna Edwards de California, quien perdió su seguro cuando su esposo fue despedido. En ese momento, estaba embarazada de cuatro meses. “El consultorio de mi médico no me atendía a menos que pagara el precio total por adelantado por el resto de mi atención prenatal, que era de $ 3,000. Simplemente no podíamos pagarlo ”, dice. “Era la misma historia en todos los obstetras [ginecólogos] que me rodeaban, así que solicité MediCal y me dieron una prueba durante tres meses”.
Cuando finalmente adquirió un seguro y pudo volver al médico a los siete meses de embarazo, “descubrieron complicaciones que podrían haberse descubierto meses previo. Fue absolutamente ridículo ".
Es de esperar, entonces, que perder el seguro durante el embarazo también pueda tener un impacto negativo en la salud mental. “El estrés de no tener seguro o de ser financieramente inestable no es bueno para la mamá ni para el bebé”, agrega Phillips, especialmente cuando se trata de cambiar de seguro. “Navegar por las opciones de seguros puede ser un gran desafío. Puede ser confuso, laborioso y estresante ". Ninguno de los cuales son términos que uno espera asociar con el embarazo.
Aún así, al menos un tercio de las personas recién embarazadas experimentarán algún tipo de transición de seguro durante su embarazo, según Sarah Michalczuk, fundadora y directora ejecutiva depredictaBill, que se especializa en asesoramiento imparcial sobre seguros de salud.
"Los embarazos son de nueve a diez meses, y casi todos los estadounidenses deben volver a optar por su seguro médico una vez cada doce, por lo que no es Es sorprendente que las personas que se encuentran en algún tipo de transición puedan perder la cobertura por accidente ”, dice Michalczuk sobre la aparentemente alta número. “Hay [también] algunas situaciones muy esotéricas en las que puede ser difícil para las mujeres embarazadas mantener la cobertura, [como] las que tienen cobertura a través de un sindicato”.
Un ejemplo es el sindicato de actores, SAG-AFTRA, por el cual debe ganar una cantidad mínima en dólares actuando o trabajar un número mínimo de días para calificar para el seguro. "Puedes imaginar que una persona que está embarazada puede tener problemas para encontrar un trabajo de actuación durante su embarazo", dice Michalczuk.
Por otro lado, algunas personas pueden optar intencionalmente fuera del seguro porque creen que es más barato o no se dan cuenta de que son elegibles. "No es inusual que una pareja esté asegurada a través de un plan médico a corto plazo que parece barato, sin embargo, una vez que quedan embarazadas, se dan cuenta de que excluye específicamente la cobertura de maternidad ”, dijo. explica. “Otra razón es simplemente la educación. Existe la idea errónea de que no podrá obtener un seguro médico si está embarazada o que será más caro. De hecho, lo opuesto es verdad."
Estoy embarazada: ¿califico?
"Puede ser elegible para un seguro más barato porque estás embarazada ”, aclara Michalczuk. “Si sus ingresos son bajos, calificará para subsidios, descuentos, en las primas de seguros, e incluso puede obtener descuentos adicionales específicamente porque está embarazada. Estos planes de seguro cubren la atención prenatal por completo, [lo que significa que es] gratis para usted, siempre que su obstetra / ginecólogo se ciña a los servicios que el gobierno de los EE. UU. Considera preventivos. En otras palabras, un número determinado de ecografías y análisis de sangre muy específicos ".
Si no tiene seguro y no está seguro para qué seguro califica, Michalczuk sugiere verificarhealthcare.gov para subsidios (sus descuentos), o para ver si califica para Medicaid. Alternativamente, si tiene un seguro médico privado, puede utilizar PredictaBill.com para que su algoritmo compare planes potenciales. "Casi siempre existe la oportunidad de ahorrar miles de dólares, pero puede que no sea obvio cómo hacerlo", dice, y también sugiere que si su período de inscripción abierta o el de su cónyuge es antes de su fecha de vencimiento, es aconsejable reconsiderar sus opciones ahora.
“La gran mayoría de las facturas médicas llegarán el día en que nazca su bebé”, explica, y agrega que después del nacimiento, los padres solo tienen 30 días para agregar a su recién nacido a sus planes de seguro. "Asegúrese de agregar a su bebé a su seguro médico lo antes posible", aconseja, reconociendo que es difícil recordar hacerlo al cuidar a un recién nacido. “Si usted y su cónyuge tienen planes separados, pueden agregar a su bebé a cualquiera de los planes. Es probable que necesite una copia del certificado de nacimiento para hacer esto, así que planifique en consecuencia ".
Si está embarazada y recientemente perdió el seguro, no se asuste. "El gobierno exige que la atención prenatal sea gratuita, no tiene que alcanzar un deducible, con su seguro médico", dice Michalczuk. “Quieren alentar a más madres a que reciban atención prenatal y tengan partos saludables”.
Dicho esto, todavía hay costos que pueden permanecer sin cubrir. “El seguro estatal no cubre ciertas pruebas porque no se consideran necesarias”, explica Morales, citando su propia experiencia. “Personalmente, creo que la NIPT [Prueba prenatal no invasiva] es necesaria. Le da a los padres tiempo para planificar cómo cuidar a su hijo que podría tener una discapacidad o terminar antes de las 20 semanas. Dado que no está cubierto, [le sugiero que] tenga entre $ 250 y $ 400 adicionales ahorrados para esa prueba "
“Además, las exploraciones pueden oscilar entre $ 300 y $ 600”, agrega. "Aprendí de la manera difícil."
Morales sugiere una cosa por encima de todo, sin embargo: buscar apoyo en la comunidad de madres embarazadas y padres. "Matricularse en todos las aplicaciones y los foros ”, insiste. “Conocí a mujeres increíbles en aplicaciones de embarazo que habían dado a luz aquí en Nueva York con Medicaid. [Ellos] me guiaron a una clínica en la que podría acomodarme, ¡y lo hicieron! "
Francies está de acuerdo y aconseja buscar servicios y organizaciones de atención médica gratuitos en su área. “Empiece a investigar en línea para ver qué ayuda está disponible cerca ”, dice ella. “Planificación familiar, centros de salud comunitarios, Seguro de enfermedad, y el departamento de salud local son buenos lugares para comenzar ".
Antes de ir, consulte nuestros elementos esenciales para las personas embarazadas en reposo en cama:
