Ah, angustia. ¿Cómo vuelves a confiar? ¿Cómo empiezas de nuevo cuando alguien en quien confías te decepciona miserablemente? Un día a la vez, por supuesto y andando muy despacio.
No me refiero a un novio o esposo que puede haberte aplastado emocional, mental, físicamente o todo lo anterior. Más bien, el planificador financiero equivocado puede dejarlo con un dolor de corazón increíble y un agujero significativo en su bolsillo.
Yo deberia saber. Después de que mi primer planificador financiero aparentemente mintió sobre fondos específicos y administró mal mi dinero ganado con tanto esfuerzo, resulta que mi nuevo planificador financiero ha estado demasiado ansioso por recomendar enérgicamente ciertos fondos, que no tienen sentido según mi metas. Digamos que él era la relación de rebote. Diciéndome cosas que él sabía que quería escuchar mientras estaba deprimido y fuera y sí, buscando un retorno decente de mi dinero.
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A medida que recojo los pedazos y me reorganizo para obtener muchos beneficios felices, hay formas específicas de reforzar esa destreza financiera para entablar una relación floreciente con un planificador de renombre. Una de las primeras preguntas que debemos hacernos, ya sea que busquemos referencias de nuestra familia, amigos y vecinos o llamemos a un profesional organizaciones como Garrett Financial Planning Network, es si desea o no un planificador basado en comisiones o tarifas.
“Es difícil justificar a un planificador que recibe un recorte. Me opongo a un planificador que tiene conflictos de intereses. No obtendrá consejos objetivos de alguien que tenga un interés personal en un producto ", dice Dan Solin, autor de "El libro de inversiones más inteligente que jamás hayas leído" y "El libro 401 (k) más inteligente que jamás hayas leído" Leer'.
Los planificadores basados en comisiones esencialmente ganan dinero en función de los productos en los que invierte, mientras que los planificadores basados en tarifas obtienen una tarifa fija, como cobrar una tarifa por hora. Solin señala que los planificadores basados en tarifas, naturalmente, serán más objetivos, ya que no obtienen una comisión de fondos particulares, por lo que se supone que recomendarían algunos sobre otros en función del rendimiento, no sobornos.
Si bien las calificaciones pueden ser importantes para usted, como un CFP (planificador financiero certificado) o un miembro de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, es Es importante hacerle preguntas a su futuro gurú financiero, como crear un plan financiero simulado: cuál será el resultado final, cómo me beneficiará y cuáles son los antecedentes ¿devoluciones?
Jugar en el campo
Antes de comprometerse con un planificador, es aconsejable tener una cita, es decir, compare precios. "Siempre es una buena idea entrevistar a diferentes personas", dice Solin. La mayoría de los planificadores y asesores aceptarán una entrevista sin cobrarle. “Es importante tener una buena química. Debes sentirte cómodo de que se preocupan por tus finanzas ".
Además, puede comparar precios con diferentes equipos. Ya sea que busque un planificador que lo oriente en la gestión del flujo de caja, planificación de la educación, planificación de la jubilación, planificación de inversiones, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal o un asesor que brinda asesoramiento sobre inversiones y servicios de planificación financiera utilizando una asignación de activos adecuada, usted (y su cónyuge) deben reunirse con varias personas inicialmente antes de establecerse. Una vez que asegure a su experto en finanzas, verifique con frecuencia, ya sea trimestral o semestralmente, para revisar su cartera y sus objetivos financieros.
"No eres tu, soy yo"
Por desgracia, todas las cosas buenas pueden llegar a su fin, por lo que en algún momento puede que simplemente no esté funcionando. Tenga en cuenta que puede terminar su relación en cualquier momento y al igual que su vida evoluciona, también lo hacen sus metas financieras. Tal vez dio a luz recientemente o tal vez esté en medio de un divorcio. Cualquiera que sea el escenario, su vida cambiará y es posible que necesite un nuevo planificador financiero para adaptarse mejor a su nuevo estado.
A medida que evalúa sus objetivos financieros mientras encuentra la pareja adecuada, por así decirlo, es posible que desee considerar quedarse soltero por un tiempo. Solin recomienda darse cuenta de que es posible que la mayoría de las personas ni siquiera necesiten orientación externa. Sus libros, por ejemplo, describen específicamente las formas en que las personas pueden participar activamente y comprender los mercados. "Conviértase en su propio asesor centrándose en la asignación de activos con una cartera diversificada a nivel mundial".
Por encima de todo, es importante mantenerse fiel a sí mismo para apropiarse, investigar y cuestionar las cosas y educarse. "Cuanto más educadas se vuelvan las personas, mejor podrán administrar sus propias finanzas y evaluar la calidad de los consejos que reciben".
Nota: cualquier inversión o planificación como resultado de este artículo se realiza bajo su propio riesgo. SheKnows no asume ninguna responsabilidad en la falla o el florecimiento de sus ahorros.
