¿Recuerda la crisis de las hipotecas de alto riesgo? Gracias a Dios que se acabó, ¿verdad? Bueno, mantenga ese pensamiento, debido a que los préstamos de alto riesgo siguen siendo una pesadilla en curso, solo que ahora el culpable es algo que Estados Unidos ama, y en lo que depende en gran medida, nuestros automóviles. Un increíble 86 por ciento de los estadounidenses viajan al trabajo en automóvil, dijo John Oliver en La semana pasada esta noche, y las personas que no tienen sus propios automóviles también pierden oportunidades laborales debido a su inmovilidad. En pocas palabras: la mayoría de los estadounidenses necesitan un automóvil. Pero incluso aquellos de nosotros que no podemos pagar uno, sabemos que la falta de fondos no es una excusa para no tener un automóvil, no cuando un billón de prestamistas de préstamos para automóviles están por ahí jurando que aprobarán a cualquiera, sin importar cuán pobre sea su crédito.
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Mientras destruye a los prestamistas de préstamos para automóviles que se aprovechan de las personas que no pueden pagar un pago inicial y no calificar para una tasa de interés razonable, el mensaje de Oliver fue coherente: si parece demasiado bueno para ser verdad, está. Ya es bastante malo que muchas personas que se han declarado en bancarrota parezcan recibir correos de prestamistas que los apuntan activamente. Una vez que aceptan visitar un concesionario de autos usados y tratan de negociar la compra de un automóvil, a menudo terminan aceptando pagar entre el 19 y el 29 por ciento de tasa de interés, además de cualquier complemento que infle el precio de un coche.
Solo para dar una idea de cómo un trato como ese realmente puede dañar a una persona a largo plazo, Oliver reprodujo un video que muestra a una mujer en un concesionario de autos usados que acordó una tasa de interés del 29 por ciento. Para cuando su préstamo terminó, habría pagado $ 13,000 por un automóvil que valía solo alrededor de $ 2,000.
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Ahora, digamos que no puede pagar un pago mensual y no puede emitir un cheque en un mes, aquí es donde las cosas toman un giro para el distópico. Algunos concesionarios de automóviles pueden instalar un dispositivo en su automóvil que se enciende y continúa emitiendo pitidos desde el día en que no realiza el pago. Si no envía su dinero, el dispositivo puede bloquear su automóvil para que no pueda encenderlo. Imagínese ser esa mamá en camino a dejar a los niños por la mañana en la guardería antes de un viaje que toma 40 minutos en automóvil y 2 horas y 40 minutos en autobús. Literalmente, un rudo despertar.
Los concesionarios de automóviles también pueden recuperar su automóvil, incluso si llega unos días tarde, dijo Oliver, y una vez que lo hagan, su pesadilla no necesariamente habrá terminado todavía. El concesionario no tiene que reembolsarle el pago inicial, puede decirle que aún le debe dinero después recuperar su automóvil e incluso venderlo para permitir que todo el círculo vicioso comience con alguien más - con tu coche. Mientras tanto, ya ha gastado un fajo de dinero en un automóvil que está quién sabe dónde ahora, y se le ha dejado una deuda de miles de dólares.
A puerta cerrada, algunas industrias crediticias están admitiendo que las condiciones se están deteriorando, dijo Oliver. Y, aunque la noticia de que los concesionarios de autos usados son depredadores no es nueva, se están volviendo más agresivos y asumiendo más riesgos. Esto tiene a algunas personas preocupadas de que la burbuja pueda estallar y que podamos experimentar repercusiones financieras similares a las que vimos durante la crisis hipotecaria de EE.UU. en 2006.
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A pesar del aumento en los préstamos para automóviles de alto riesgo, los expertos dicen que estos préstamos no se pueden comparar con préstamos hipotecariosy que debemos recordar que los coches y las casas son manzanas y naranjas. Aunque los préstamos para automóviles a personas con mal crédito han aumentado un 150 por ciento en los últimos seis años, representan alrededor del 22 por ciento del total de préstamos para automóviles. Además, el derecho a recuperar instantáneamente un automóvil casi el día después de que se pierda un pago puede evitar que esto se convierta en un problema que afecte más seriamente a la economía en general.
De cualquier manera, es difícil no sentir la injusticia de una industria que se alimenta de la desgracia de otros, que es exactamente ¿Qué sucede cuando un prestamista de préstamos para automóviles promete el sol, la luna y las estrellas sin dinero, y luego procede a arruinar el comprador. En cuanto a la responsabilidad del comprador en todo esto, sí, todos debemos hacer nuestros deberes para no caer en trampas de dinero al hacer grandes compras. Pero si se trata de tener un automóvil y tener un trabajo para pagar la comida, las facturas y demasiado por dicho automóvil, es probable que la mayoría de las personas sientan que sus manos están atadas. Y eso es exactamente con lo que cuentan los prestamistas abusivos.
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