Como madrastra, ayudé a mi esposo a criar a dos niñas en la escuela secundaria, la escuela secundaria y la universidad. No siempre fue fácil, pero ciertamente he aprendido mucho, y mis dos hijos más pequeños están cosechando los beneficios de nuestros triunfos y errores. La segunda vez, estamos haciendo algunas cosas de la misma manera, y algunas cosas de manera muy, muy diferente.
Una de las cosas más importantes que intentamos enseñar a mis hijastras fue cómo ser económicamente independientes. (No mentiré, ¡esta lección fue tanto por nuestro bien como por el de ellos!) Ahora que han crecido y están solos, aquí hay algunas lecciones que hemos aprendido que funcionaron.
1. Enséñele a su hijo adolescente sobre la verdadera carga de la deuda de préstamos estudiantiles después de la universidad
Abundan las noticias en línea de adultos jóvenes que han tenido que volver a casa después de la universidad porque simplemente no podían pagar sus préstamos estudiantiles y vivir de forma independiente. Desafortunadamente, la mayoría de los adolescentes no se dan cuenta del efecto que la deuda de préstamos estudiantiles puede tener en sus vidas después de la universidad hasta que ya la han acumulado. Los estudiantes ambiciosos y trabajadores encontrarán el éxito sin importar a qué universidad asistan; lo sé tanto como padre como como graduado (libre de deudas) de una universidad estatal. Asegúrese de que sus hijos no se dejen atrapar por el mito de que su felicidad futura depende de si asisten a esa universidad privada de $ 60,000 por año o a la universidad estatal mucho más barata. ¿Su hijo ya está lidiando con la deuda de préstamos estudiantiles?
Chase tiene algunos pasos que puede tomar para encaminar esa deuda.2. Ayude a su hijo a abrir su propia cuenta corriente a la edad de 16 años y asegúrese de que todas las asignaciones y las ganancias del trabajo se depositen allí.
Abrí una cuenta corriente tan pronto como comencé a conducir. Mis padres depositaron dinero me entregaron en esa cuenta. Fue una excelente manera de aprender a balancear mi chequera y presupuestar mi dinero en tiempo real, mientras mis padres todavía estaban cerca para ayudarme. Consulte estos consejos sobre cuándo (y si) pensar en una cuenta corriente, una cuenta de ahorros y una tarjeta de crédito para su hijo adolescente..
3. Haga que su hijo gane dinero por artículos caros y cómprelos por su cuenta
Mis hijos (de 8 y 12 años) anhelan los elegantes iPads y iPhones que tienen muchos de sus amigos; les he dicho que pueden tenerlos tan pronto como ahorren y paguen por ellos. Sé que apreciarán el gasto y cuidarán mejor sus dispositivos electrónicos si ahorran y los compran ellos mismos. Hicimos que mis dos hijastras recaudaran dinero para comprar autos también a los 16 años, y cuando uno la totalizó coche, tuvo que caminar hacia y desde el trabajo durante todo el verano hasta que pudo ahorrar suficiente dinero para comprar otro uno. Sé con certeza que hoy es mucho mejor presupuestaria de lo que hubiera sido si no hubiera tenido que ganarse algunos "deseos" importantes por su cuenta.
4. Trate de abstenerse de comprar artículos de marcas de lujo para su hijo
Esta es una lección que aprendí de mi propia experiencia cuando era adolescente. Me crié en una familia de medios y tenía todo lo que tenía de diseñador cuando era pequeño. No me di cuenta de que mi nivel de vida no era realista hasta que estuve solo y trabajé en mi primer trabajo, ¡que pagaba 17.500 dólares al año! Pasar de primera clase al sótano de gangas como adulto joven es difícil, y termina endeudando a demasiados jóvenes. También me perdí la sensación de logro que habría tenido cuando pude. finalmente comprar un coche o un bolso más bonito o incluso una marca de champú por mi cuenta, porque ya tenía esas cosas cuando era adolescente.
Como padre, quiero que mis hijos tengan cosas bonitas, pero me aseguro de que lo que tengan no sea muy diferente de lo que tendrán cuando estén solos por primera vez. Esto les deja algo en lo que trabajar y esperar (si ciertos artículos de lujo les atraen) como adultos.
5. Reproduzca la experiencia financiera de un adulto para su hijo de cualquier manera que pueda
Además de la cuenta corriente, es posible que desee abrir una cuenta de ahorros a nombre de su hijo y alentarlo a depositar un porcentaje de las ganancias del cheque de pago de cada trabajo de verano. Quizás podría ayudar a su hijo a usar el cheque de Navidad de la abuela para invertir en el mercado de valores. Ya, mi esposo a menudo les muestra a nuestros hijos su cheque de pago y facturas y ambos saben qué porcentaje de su las ganancias van a los impuestos, qué porcentaje va al seguro médico y cuántos gastos mensuales le quitan ganancias. ¿Otra idea? “Moving Out Camp ”para adolescentes.
¿Quieres más consejos? JPMorgan Chase se compromete a mejorar no solo su estado financiero, sino también el de sus hijos. Para obtener muchos más consejos financieros útiles para adultos jóvenes y adolescentes, consulte su Sitio web de Financial Fitness.
Esta publicación es parte de una colaboración patrocinada entre Chase y SheKnows
