Tal vez una semana después de las vacaciones no sea el mejor momento para echar un vistazo a su billetera y ver cómo le va financieramente, pero según algunos de CanadáLos mejores expertos económicos, lo estamos haciendo bien, más o menos.
Esta evaluación se produce cuando el país muestra signos problemáticos relacionados con el gasto de los consumidores. Según el CBC, los canadienses tienen una relación deuda-ingresos récord, y el banco central ha señalado el aumento de la deuda de los hogares como un punto débil cada vez mayor en todo el sistema financiero de Canadá.
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Como era de esperar, las bajas tasas de interés han contribuido en gran medida al aumento de la deuda de los hogares. A medida que los préstamos se volvieron aún más baratos en 2015 (después de que el Banco de Canadá redujo dos veces su tasa de referencia), muchos hogares canadienses están a merced de un posible aumento de las tasas de interés. También significa que el hogar promedio tenía casi $ 1.64 en deuda por cada dólar de ingreso disponible, un récord.
Pero al menos por ahora, la mayoría de los analistas no ven un gran aumento en las tasas de interés, ni predicen grandes incumplimientos en las deudas hipotecarias o de tarjetas de crédito. La esperanza es que a medida que las tasas de interés suban lentamente, frenarán el gasto de los consumidores en lugar de obligar a los canadienses a incumplir sus pagos. Así que mientras El banco de canadá ha descrito el creciente nivel de deuda de los hogares del país como la vulnerabilidad más importante del sistema financiero, pero las tasas de morosidad en las hipotecas están cerca de mínimos históricos, dijo Sherry Cooper, economista en jefe de Dominion Lending Centers, informó CBC. "Si la gente estuviera presionada, esperaría que hubiera un aumento en los pagos hipotecarios retrasados, y no hemos visto nada de eso", dijo Cooper. “Todos asumimos que hay un gran problema aquí porque la relación deuda-ingresos de los hogares está en niveles récord. Pero la razón por la que están en niveles récord es porque las tasas de interés están en mínimos históricos. Entonces, la gente, de hecho, puede darse el lujo de tomar hipotecas más grandes que históricamente ".
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Para canadienses como Nicole P. de Toronto, significa que si bien disfrutó de los beneficios iniciales de las bajas tasas de interés en su hipoteca, ahora está ocasionalmente por ser pobre en casa, ya que ve que otros costos (principalmente alimentos, energía, transporte) aumentan, mientras que sus ingresos aumentan se ha estancado. Aún así, ve su casa como un ahorro forzado en lugar de una deuda preocupante. “He ganado equidad a lo largo de los años y me gusta el lugar donde vivo. Nunca hubiera ahorrado la cantidad de dinero por mi cuenta sin ahorros forzosos como una hipoteca ”, explica.
Su preocupación por los gastos del costo de vida, como la comida y la energía, no es infundada. En todo el país, los costos de los alimentos continúan aumentando de manera constante a medida que nuestro dólar canadiense se desploma. los Instituto de Alimentos de la Universidad de Guelph estima que el hogar canadiense promedio gastó $ 325 adicionales en alimentos en 2015. Además de eso, los consumidores deben esperar un aumento anual adicional de alrededor de $ 345 en 2016.
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Aún así, es alentador notar que los analistas no están considerando la situación económica actual desesperada. De hecho, el ministro de Finanzas, Bill Morneau, anunció que, además de aumentar el pago inicial de las casas (que cuestan más de $ 500,000) al 10 por ciento, frente al 5 por ciento, No tiene planes inmediatos para hacer cambios adicionales para abordar el aumento de la carga de la deuda, pero agregó que continuaría monitoreando el tema de cerca durante el nuevo año. Tal vez no sea tan edificante como nos gustaría, pero como ministro de Finanzas de Canadá, llevaré eso al banco y confiaré en él.
