¿No es divertido soñar con quién será tu hijo cuando crezca? Es probable que usted, como padre, tenga visiones de sus muchos logros futuros: sobresalir como ingeniera, convertirse en la primera mujer presidenta, lo que sea. Pero, ¿cómo puede ayudarlos a llegar allí? Bueno, un trampolín sólido hacia el éxito es la educación. Y aunque Universidad no es para todos, si usted y su hijo apuntan en esa dirección, es posible que no estén preparados para la verdad fría, dura (y costosa): la universidad requiere planificación. Igual que, camino por adelantado. Y no solo un plan vago para mantener las calificaciones; también estamos hablando de importantes recursos financieros. Si su objetivo es cubrir parte o la totalidad de los gastos de la universidad, es importante contar con una estrategia manejable.
Hablamos con expertos para obtener algunas soluciones inteligentes para preparar a esos niños (y su cuenta bancaria) para el éxito universitario. Y quizás aún más crucial, reunimos los errores más comunes que cometen muchos padres y cuidadores cuando ahorran para la educación postsecundaria.
Más: Si mis hijos no van a la universidad, para mí está bien
No usan un plan 529 para ahorrar
Dado que definitivamente no es el único padre que intenta ahorrar para la escuela de su hijo, es probable que haya tenido muchas charlas con otros sobre los mejores métodos. Pero si bien hay innumerables formas de llevar a cabo este proceso, el Dr. Robert Skiff Jr., consultor de admisiones y ayuda financiera en Hollenbeck College, dice que la mejor opción es el plan 529. Esta táctica está exenta de impuestos federales y estatales, por lo que le permite usar el fondo como una cuenta educativa familiar con múltiples beneficiarios dependiendo de cuántos hijos tenga. “No hay límite para la cantidad que se puede colocar en un plan 529, por lo que puede servir como un fondo educativo multigeneracional si se maneja correctamente. Hay todo tipo de instituciones financieras que administran este tipo de cuentas ”, explica.
Invierten en un fondo universitario en lugar de un fondo de jubilación.
El practicante de psicología industrial-organizacional Dr. Amy Cooper Hakim recuerda a los padres: pueden obtener un préstamo para la escuela, pero no para la jubilación. Si bien priorizar las necesidades de los niños es la reacción instintiva de la mayoría de los padres, si tiene que elegir entre invertir en su jubilación o ahorrar para la universidad, es más importante poner dinero hacia tus años dorados.
Aunque pueda parecer un movimiento egoísta, es uno que eventualmente podría aliviar el estrés adicional en sus hijos, quienes pueden terminar necesitando cuidar de usted a medida que envejece. “En realidad, es un regalo tremendamente generoso para nuestros hijos. Cuando sacrificamos nuestra jubilación o nuestro fondo de emergencia, podemos poner a nuestra familia en situaciones financieras precarias que nuestros hijos eventualmente heredarán o tendrán que asumir la responsabilidad. Hay muchas opciones de financiamiento para la universidad. No hay muchas opciones para financiar nuestras jubilaciones o un gasto de emergencia ”, explica el entrenador de finanzas personales y dinero. Ashley Feinstein Gerstley.
Más: Los padres ahorran y gastan más en la educación de sus hijos que en la de sus hijas
Esperan demasiado para empezar
Skiff dice que hay beneficios inconmensurables al comenzar su plan de acción de ahorros para la universidad cuando esos niños todavía están en pañales. “Cuanto antes empiece a ahorrar para la universidad, más fácil será. La universidad es costosa y, utilizando el poder del tiempo y el interés compuesto, se pueden crear ahorros sustanciales. Poner incluso $ 100 al mes en un plan 529 cuando su hijo comienza la escuela primaria ayuda enormemente ”, explica.
Si la idea de intentar acumular efectivo durante más de una década parece abrumadora, no está solo, según Gerstley. Pero no te desanimes; simplemente comience lo antes posible. “Con un objetivo tan grande, puede parecer inútil o inútil dejar a un lado el poco dinero que podemos”, dice. "Crear el espacio para un fondo universitario es un gran logro en sí mismo, y luego transferir un poco cada mes genera impulso y prepara el escenario para ahorrar mayores cantidades en el futuro".
No invierten de manera constante todos los meses
Considere las facturas que llegan a su bandeja de entrada o buzón cada mes: internet, cable, electricidad, agua, Netflix, Hulu… la lista continúa. Hakim dice que es esencial que los padres consideren el objetivo de ahorrar para la universidad como cualquier otro gasto que se deduzca automáticamente de su cheque de pago. Incluso una pequeña contribución mensual aumenta los beneficios del interés compuesto en una cuenta de ahorros, que vence con dinero y tiempo.
No usan un consultor
A altas horas de la noche, cuando toda la casa está dormida, ¿estás haciendo cálculos y estresándote por cada dólar? No se deje atrapar por el caos. Si puede pagarlo (y después de todo, su tiempo es dinero, así que tal vez pueda), utilice la experiencia de alguien que pueda navegar la jerga por usted. Skiff dice que demasiados padres intentan planificar el proceso por su cuenta en lugar de utilizar una universidad y consultor de ayuda financiera que puede ocuparse de los detalles, responder preguntas y orientarlo por el camino correcto dirección.
Un consultor también puede ayudarlo a determinar si la universidad es necesaria. “No todas las carreras profesionales requieren un título universitario que cueste más de $ 100,000”, explica Skiff. “Un asesor de admisiones de una universidad privada y su planificador financiero pueden trabajar juntos para asegurarse de que tome la mejor decisión en en esta área, cuando a veces, los consejeros universitarios de escuelas públicas y privadas carecen de la experiencia para guiarlo a través de este proceso ”, dijo. explica.
Más: Kidstrology: su horóscopo de crianza para enero
¿Línea de fondo? Empiece ahora y no tenga miedo de pedir ayuda. Ahorrar para el futuro de sus hijos es definitivamente factible, pero requiere práctica, práctica y, sobre todo, planificación.
