Η φορολογική περίοδος αντιμετωπίζεται συνήθως με έναν συλλογικό αναστεναγμό, ωστόσο, δεν είναι όλα μοιραία και σκοτεινά, καθώς οι περισσότεροι από εμάς αναμένουμε να λάβουμε κάποιο είδος επιστροφή φόρου Αυτή την χρονιά. Τι πρέπει να κάνετε με αυτό χρήματα που σου καίει μια τρύπα στην τσέπη; Μιλήσαμε με ειδικούς χρημάτων που μοιράζονται τις κορυφαίες συμβουλές χρημάτων για να βοηθήσουν τα χρήματά σας να δουλέψουν περισσότερο για εσάς.
Οι περισσότερες μαμάδες μπορούν να αναμένουν επιστροφή χρημάτων περίπου 3.304 δολαρίων για τις φορολογικές δηλώσεις του 2014, λέει η οικονομική ειδικός Kelly Whalen της The Centsible Life, επικαλούμενη Αναφορά του CNN.
Πριν ρίξετε αυτά τα χρήματα σε ένα ταξίδι στη Ντίσνεϋλαντ ή σε μερικά υπέροχα παπούτσια που είχατε το βλέμμα σας, ρίξτε μια ματιά στον προϋπολογισμό σας και σε όλο το χρέος σας και δείτε πού προσγειώνεστε.
"Είναι καλύτερο να αξιολογήσετε τους οικονομικούς σας στόχους πριν αποφασίσετε πού να ξοδέψετε ή να εξοικονομήσετε χρήματα", λέει ο Whalen. «Δεδομένου ότι οι περισσότερες οικογένειες έχουν πολλαπλούς στόχους, όπως εξοικονόμηση περισσότερων για συνταξιοδότηση, εξόφληση χρέους ή δημιουργία μαξιλαριού αποταμίευσης, μπορείτε να αποφασίσετε να μοιράσετε τα κεφάλαια μεταξύ των στόχων σας.
Εξόφληση οφειλών
Έχετε μείνει πίσω με μηνιαίους λογαριασμούς; Χρησιμοποιήστε την επιστροφή χρημάτων για να αντιμετωπίσετε πρώτα αυτά, έτσι ώστε η πιστοληπτική σας αξιολόγηση να μην έχει μεγαλύτερη επιτυχία. Στη συνέχεια, εξοφλήστε αυτούς τους ενοχλητικούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών. Όχι μόνο θα εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα αποφεύγοντας τις χρεώσεις τόκων, αλλά θα εκπλαγείτε από το πόσο ελαφρύτερα αισθάνεστε συναισθηματικά.
«Τα προηγούμενα χρόνια, κάθε μέλος της οικογένειας παίρνει κάτι που πραγματικά χρειαζόταν καθώς συχνά βλέπαμε τη φορολογική δήλωση ως μπόνους», είπε η μαμά Terri McCoy. «Ένα χρόνο το χρησιμοποιήσαμε ακόμη και για πάσα σε θεματικό πάρκο. Φέτος, βάλαμε ολόκληρη την επιστροφή φόρου στην εξόφληση οποιουδήποτε χρέους πιστωτικών καρτών και είναι τόσο, τόσο ανταποδοτικό ».
Ο Whalen λέει ότι η μόνη εξαίρεση στην εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι εάν έχετε 0 % εισαγωγικό επιτόκιο: «Αποθηκεύστε τα χρήματά σας σε αποταμιεύσεις μέχρι να έρθει η ώρα να εξοφλήσετε αυτά τα χρέη».
Δημιουργήστε τις αποταμιεύσεις σας
Ο σύμβουλος συνταξιούχων και συγγραφέας Danny Kofke λέει ότι οι μαμάδες πρέπει να κάνουν προτεραιότητα την αποταμίευση. Στην πραγματικότητα, λέει ότι η εξοικονόμηση πρέπει να έρθει από την εξόφληση του χρέους.
«Πιστεύω ότι οι μαμάδες πρέπει πρώτα να χρησιμοποιήσουν την επιστροφή φόρου για να δημιουργήσουν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Προτείνω να ξεκινήσετε με έξοδα ζωής τουλάχιστον ενός μήνα », λέει. «Αν έχουν απομείνει μετά από αυτό, προτείνω την εξόφληση του χρέους κατά σειρά από το ελάχιστο στο μεγαλύτερο, εξαιρουμένης της υποθήκης, εάν ισχύει. Εάν υπάρχουν κάποια μετά από αυτό, προτείνω να τοποθετήσετε τα υπόλοιπα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. »
Επενδύσεις για συνταξιοδότηση
Ο Kevin Gallegos, αντιπρόεδρος του Freedom Financial Network, λέει ότι μετά την εξόφληση του χρέους και τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, η συμβολή στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας θα πρέπει να είναι η επόμενη προτεραιότητα. «Προσθέστε στις αποταμιεύσεις σας, είτε πρόκειται για ατομικό είτε για Roth IRA, 401 (k) ή άλλο πρόγραμμα. Εάν το πρόγραμμα είναι εκπεστέο από φόρους, θα βοηθήσετε και τη φορολογική σας κατάσταση για το επόμενο έτος », λέει.
Τι γίνεται με τη χρήση της επιστροφής φόρου για την εξόφληση της υποθήκης σας;
Ο Whalen λέει ότι η χρήση της επιστροφής φόρου για την εξόφληση της υποθήκης σας δεν είναι πάντα η καλύτερη ιδέα - εκτός εάν πληρώνετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI).
«Στις περισσότερες περιπτώσεις η εξόφληση του δανείου του σπιτιού σας δεν θα σας δώσει το μεγαλύτερο πλήγμα για τα χρήματά σας», λέει. «Θα ήταν πολύ καλύτερο να το εξοικονομήσετε ή να επενδύσετε παρά να εξοφλήσετε το δάνειό σας. Πάντως υπάρχουν πάντα εξαιρέσεις. Εάν πληρώνετε PMI για το στεγαστικό σας δάνειο και αυτό θα σας φέρει πιο κοντά ή στο σημείο που δεν πληρώνετε PMI, τότε θα άξιζε να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο ».
Αποταμίευση κολλεγίων
Αφού όλα τα παραπάνω έχουν ληφθεί υπόψη, ο Gallegos λέει ότι πρέπει να εξετάσετε ένα σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων για τα παιδιά σας. "Επιστροφή 3.000 δολαρίων θα μπορούσε να πληρώσει για ένα καλό μέρος του πτυχίου συνεργάτη", λέει.
Αναχρηματοδοτήστε την υποθήκη σας
Εάν έχετε υποθήκη υψηλού επιτοκίου, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε χιλιάδες τόκους σε όλη τη διάρκεια ζωής της υποθήκης, αναχρηματοδοτώντας σε χαμηλότερο επιτόκιο. "Εάν είστε ιδιοκτήτης ενός σπιτιού και έχετε κολλήσει με μια υποθήκη υψηλού επιτοκίου, αυτή η επιστροφή 3.000 δολαρίων μπορεί να καλύψει το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος του κόστους της αναχρηματοδότησης εάν η πίστωσή σας είναι αρκετά καλή για να το κάνετε", λέει ο Gallegos.
Δώστε το στην αγαπημένη σας φιλανθρωπική οργάνωση
Το να προσφέρεις σε μια φιλανθρωπική οργάνωση είναι win-win. «Οι φορολογούμενοι μπορούν να λάβουν έκπτωση στους φόρους του επόμενου έτους, ανάλογα με τα όρια εισοδήματος. Φροντίστε να λάβετε απόδειξη για οποιαδήποτε δωρεά », λέει ο Gallegos.
Βελτιώσεις στο σπίτι
Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε την επιστροφή φόρου για να αναβαθμίσετε την κουζίνα σας ή να διορθώσετε τον σπασμένο φράχτη της αυλής. Αυτές οι βελτιώσεις στο σπίτι συχνά δημιουργούν επιπλέον κεφάλαια στο σπίτι σας και αποτρέπουν μεγαλύτερα (και πιο ακριβά) προβλήματα στο δρόμο.
Χρηματοδοτήστε τον Λογαριασμό Ταμιευτηρίου Υγείας σας
Εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας έχει HSA, χρηματοδοτήστε το πλήρως για να επωφεληθείτε από τα φορολογικά οφέλη, λέει ο Gallegos.
Τι γίνεται με τα "διασκεδαστικά χρήματα;"
Τι γίνεται με τη χρήση της επιστροφής φόρου για κάτι διασκεδαστικό - όπως για καταπληκτικές οικογενειακές διακοπές; Η ανύπαντρη μαμά Cathryn Lee, η οποία ξεκινά από μια νέα καριέρα, κάνει ακριβώς αυτό.
«Πρέπει να αποδεσμεύσω αυτήν την απογοητευμένη και θυμό από τον πρώην εργοδότη για να ξεκινήσω από την αρχή. Έτσι, η επιστροφή φόρου θα χρησιμοποιηθεί ως «Καλύτερη Ημέρα!» Θα κάνω διακοπές έτσι ώστε το επόμενο κεφάλαιο στη ζωή μου να είναι μεγαλύτερο από το προηγούμενο - και επιπλέον το κέρδισα », είπε.
Όπως μπορείτε να δείτε, δεν υπάρχει "μια σωστή απάντηση" όταν πρόκειται για τον καλύτερο τρόπο διαχείρισης της επιστροφής φόρου.
«Επενδύστε μερικά, εξοικονομήστε χρήματα, εξοφλήστε χρέη, περιποιηθείτε τον εαυτό σας και κάντε κάτι ξεχωριστό με την οικογένειά σας», λέει η συγγραφέας και η μαμά της best seller Sherlyn Pang Luedtke.
Μπορεί επίσης να σας αρέσει
Κορυφαίες εφαρμογές που θα σας βοηθήσουν με τους φόρους σας
Τι να αφαιρέσετε όταν περιμένετε ένα μωρό
Συνηθισμένα λάθη στα λεφτά που κάνουν οι μαμάδες
