Όσο μεγαλώνουμε τόσο πιο περίπλοκα μπορούν να γίνουν τα οικονομικά πλοήγησης. Η προσπάθεια κατανόησης των επιλογών υγειονομικής περίθαλψης, των συνταξιοδοτικών λογαριασμών, των ασφαλιστικών συμβολαίων ζωής, του χρηματιστηρίου και του πόσα να βάλεις σε ένα ταμείο βροχερής ημέρας μπορεί να είναι συντριπτική. Μπορείτε να το διαχειριστείτε μόνοι σας ή πρέπει να επενδύσετε χρόνο και χρήμα για να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή;
Φαίνεται ότι με κάθε βήμα που απομακρύνουμε από τις μέρες του να είσαι ανέμελος έφηβος, βρισκόμαστε μπροστά σε μια άλλη οικονομική απόφαση. Πόσα πρέπει να αφαιρέσουμε για συνταξιοδότηση; Ο λογαριασμός μας ταμιευτηρίου έχει αξιοπρεπές επιτόκιο; Πρέπει να γράψουμε μια επιταγή, να πληρώσουμε με μετρητά ή να ανοίξουμε μια πιστωτική κάρτα στο αγαπημένο μας πολυκατάστημα; Οι οικονομικές ερωτήσεις που έρχονται μαζί με την ενηλικίωση είναι ατελείωτες.
Πώς λοιπόν αποφασίζουμε πόσο είναι πάρα πολύ και πότε είναι ώρα να παραδεχτούμε ότι χρειαζόμαστε βοήθεια; Η κλήση στις υπηρεσίες ενός χρηματοοικονομικού προγραμματιστή μπορεί να φαίνεται ότι ξοδεύετε χρήματα σε μια στιγμή που πρέπει να εξοικονομήσετε, αλλά το κόστος μπορεί να αξίζει τον κόπο.
Πότε χρειάζομαι έναν οικονομικό προγραμματιστή;
"Κάθε γεγονός που μπορεί να αυξήσει/μειώσει τα οικονομικά σας μέσα ή/και τις ευθύνες σας δικαιολογεί τη συμβουλή ενός οικονομικού προγραμματιστή." λέει ο Paul Robak, οικονομικός προγραμματιστής στο Οικονομικός Όμιλος Walters*. «Όσο μεγαλύτερος είναι ο πιθανός αντίκτυπος από την εκδήλωση, τόσο μεγαλύτερη είναι η ανάγκη αναζήτησης επαγγελματικών συμβουλών και υπηρεσιών. Εκδηλώσεις όπως ο γάμος, η γέννηση/η υιοθεσία ενός παιδιού, η κληρονομικότητα, η διαχείριση του χρέους, ο προγραμματισμός περιουσιακών στοιχείων πριν από τη συνταξιοδότηση και η βελτιστοποίηση της κοινωνικής ασφάλισης είναι μόνο μερικά από αυτά τα γεγονότα ».
Πότε μπορώ να το κάνω μόνος μου;
Εάν έχετε καλή διαχείριση των οικονομικών σας, ακολουθείτε έναν προϋπολογισμό και διαχειρίζεστε οποιοδήποτε χρέος μπορεί να έχετε χωρίς σημαντικά προβλήματα, δεν υπάρχει λόγος να αλλάξετε πορεία. Αν δεν περιμένετε σημαντικές επερχόμενες αλλαγές, είναι ασφαλές να πείτε ότι μπορείτε να συνεχίσετε να διαχειρίζεστε τις δικές σας οικονομικά αρκεί να ενημερώνεστε για τυχόν οικονομικές αλλαγές που μπορούν να επηρεάσουν τα οικονομικά σας κατάσταση.
Γρήγορη συμβουλή
Αναζητάτε έναν τρόπο για να ξεκινήσετε τα παιδιά σας στο σωστό δρόμο προς το οικονομικό τους μέλλον; Να αρχίσει διδάσκοντας στα παιδιά σας χρήματα και χρέη τώρα.
Γιατί χρειάζομαι έναν οικονομικό προγραμματιστή;
Ο Robak λέει: «Ένας ποιοτικός χρηματοοικονομικός προγραμματιστής είναι ενήμερος για τα τρέχοντα φορολογικά, ασφαλιστικά και επενδυτικά πρότυπα και μπορεί εφαρμόστε αυτή τη γνώση στην κατάσταση κάθε πελάτη. " Ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σας εξοικονομήσει πολύ χρόνο και στρες. «Η απόκτηση τέτοιας γνώσης απαιτεί πολλά χρόνια και μια συνεχή καθημερινή δέσμευση», συνεχίζει ο Robak, «ο πελάτης μπορεί να αξιοποιήσει τον οικονομικό προγραμματιστή της για αυτήν την εμπειρία κατά τη λήψη αποφάσεων».
Τι πρέπει να αναζητήσω σε έναν οικονομικό προγραμματιστή;
Καθώς μαθαίνετε για τους καλύτερους τρόπους επένδυσης των κερδών σας, δοκιμάστε αυτές τις συμβουλές για να εξοικονομήσετε χρήματα με κουπόνια.
Όταν ψάχνετε για έναν οικονομικό προγραμματιστή, η παραπομπή από κάποιον που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε είναι ιδανική, αλλά δεν έχουμε πάντα αυτήν την πολυτέλεια. «Αναζητήστε έναν προγραμματιστή που είναι αφοσιωμένος στο επάγγελμα (ελέγξτε για τις ονομασίες που κερδίσατε, βραβεία βιομηχανίας, συμμετοχή της κοινότητας κ.λπ.). Στη συνέχεια, βρείτε έναν προγραμματιστή που σας κάνει να αισθάνεστε άνετα και επικοινωνεί μαζί σας ανοιχτά για να διασφαλίσει ότι οι ανάγκες σας γίνονται κατανοητές και εξυπηρετούνται καλύτερα », προτείνει ο Robak.
Εάν ο προγραμματιστής σας ξοδεύει όλο το χρόνο του προσπαθώντας να σας πείσει να επενδύσετε στη δική τους εταιρεία ή να ανοίξετε λογαριασμούς στον τόπο της επιχείρησής τους, ίσως θελήσετε να επανεξετάσετε την επιλογή σας. Έχοντας κατά νου το συμφέρον σας, θα πρέπει να είναι η νούμερο ένα προτεραιότητα κάθε χρηματοοικονομικού προγραμματιστή που θα επιλέξετε.
Τι μπορώ να περιμένω από έναν οικονομικό προγραμματιστή;
Η πρώτη σας επίσκεψη με έναν οικονομικό προγραμματιστή θα πρέπει να περιλαμβάνει μια λεπτομερή συζήτηση σχετικά με τις οικονομικές σας ανάγκες στόχους και άφθονη ανατροφοδότηση από τον προγραμματιστή σας σχετικά με τα βήματα που πρέπει να κάνετε για να προχωρήσετε στη σωστή κατεύθυνση. Ο Robak προσθέτει, «περιμένετε συνεχή επαφή από τον προγραμματιστή σας, καθώς οι κώδικες/νόμοι αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Αυτές οι συνεδριάσεις παρακολούθησης επιτρέπουν την τροποποίηση του σχεδίου όπως απαιτείται για την επίτευξη των στόχων σας στις συνεχώς μεταβαλλόμενες χρηματοπιστωτικές αγορές ».
Τελικά, η στάθμιση του βραχυπρόθεσμου κόστους έναντι των μακροπρόθεσμων οφελών θα σας βοηθήσει να κάνετε την καλύτερη επιλογή για εσάς και τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
*Οι κινητές αξίες και οι επενδυτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες προσφέρονται αποκλειστικά μέσω της Ameritas Investment Corp. (AIC) Μέλος FINRA/SIPC. Πρόσθετα προϊόντα και υπηρεσίες ενδέχεται να είναι διαθέσιμα μέσω του Paul Robak που δεν προσφέρονται μέσω της AIC.
Περισσότερα για τη διαχείριση των χρημάτων σας
Συμβουλές για εξοικονόμηση χρημάτων ως οικογένεια
Μετάβαση από δύο εισοδήματα σε ένα
Διαπραγμάτευση μετοχών έναντι επενδύσεις σε μετοχές
