Στην προηγούμενη στήλη μου, μίλησα για την ανάπτυξη μιας δήλωσης οικογενειακής αποστολής. Η έννοια της δήλωσης αποστολής προέρχεται από τις επιχειρήσεις. Εκτός από μια δήλωση αποστολής, διατίθενται και άλλα εργαλεία που μπορούν να δανειστούν άτομα και οικογένειες από επιχειρήσεις για να πετύχει ο προσωπικός τους οικονομικός σχεδιασμός.
Σκεφτείτε την οικονομική σας κατάσταση ως προσωπική σας εταιρεία. Αν σας δινόταν η ευκαιρία να αγοράσετε μετοχές στον εαυτό σας, θα το κάνατε; Όταν οι μετοχές πωλούνται μέσω μεσίτη μετοχών, οι υποψήφιοι αγοραστές ενθαρρύνονται να διαβάσουν την ετήσια έκθεση της εταιρείας. Αυτό θα περιλαμβάνει ορισμένες οικονομικές καταστάσεις που δίνουν μια ένδειξη για το πόσο σταθερή ή ασταθής μπορεί να είναι η οικονομική κατάσταση της εταιρείας. Υπάρχουν εργαλεία που σας λένε και για τη δική σας οικονομική κατάσταση της προσωπικής σας χρηματοπιστωτικής εταιρείας.
Εταιρείες και ιδιώτες θέλουν να γνωρίζουν τα εξής: Πώς τα περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα, μετοχές, πιστοποιητικά κατάθεσης κ.λπ. συσσωρεύεστε έναντι των δανείων που έχετε; Θα μπορούσατε να συνοψίσετε τον τρόπο ισορροπίας των εσόδων και των εξόδων σας πέρυσι; Έχετε σχέδιο για φέτος; Έχετε προβάλει τα έσοδα και τα έξοδά σας ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε συνεχώς τα σχέδιά σας; Εάν δεν έχετε κάνει τίποτα από τα παραπάνω, δεν είστε ασυνήθιστοι. Οι περισσότεροι άνθρωποι λειτουργούν με το σύστημα επιταγών. Εάν υπάρχουν χρήματα, ξοδέψτε τα. Αν δεν υπάρχει - ουπ, τι κάνουμε τώρα;
Οι άνθρωποι μπορούν να επωφεληθούν από τη χρήση των ίδιων εργαλείων που χρησιμοποιούν οι επιχειρήσεις για τη διαχείριση των οικονομικών τους. Αυτά τα εργαλεία, τα οποία δεν είναι περίπλοκα, παρέχουν ηρεμία για να σας καθοδηγήσουν ώστε να μπορείτε να κάνετε αυτό που θέλετε να κάνετε. Εάν θέλετε περισσότερα χρήματα για να επενδύσετε σε οικονομική ασφάλεια, η πρόκλησή σας είναι να τα αποκτήσετε. Εάν θέλετε να επιτύχετε έναν στόχο και μέχρι στιγμής δεν το έχετε πετύχει, δοκιμάστε να βάλετε το σύστημα διαχείρισης χρημάτων σε μια επιχειρηματική μορφή.
Χρησιμοποιήστε τα ακόλουθα εργαλεία στο προσωπικό σας οικονομικό σχέδιο: 1) ισολογισμό, 2) σχέδιο ταμειακών ροών και 3) φύλλο εργασίας ταμειακών ροών για τη διατήρηση των δαπανών σας σύμφωνα με το σχέδιο ταμειακών ροών.
Ένας ισολογισμός αναφέρει τι κατέχετε και τι χρωστάτε. Η διαφορά μεταξύ των δύο είναι η οικονομική σας εικόνα. Εάν έχετε περισσότερα από όσα χρωστάτε, τότε έχετε θετική καθαρή αξία. Αν ισχύει το αντίθετο και χρωστάτε περισσότερα από όσα σας ανήκουν, τότε έχετε αρνητική καθαρή αξία. Εάν κάνετε ισολογισμό τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, θα έχετε μια καλή ιδέα εάν αυξάνετε σταδιακά την αξία σας (καθαρή αξία) ή αν φαίνεται να μειώνεται κάθε χρόνο. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στον Ιστό στη διεύθυνση www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
Στην επόμενη στήλη μου, θα περιγράψω καθένα από αυτά τα εργαλεία και θα σας υποδείξω κάποιους πόρους που βασίζονται στον Ιστό, όπου μπορείτε να συνδέσετε τις δικές σας πληροφορίες.
