Οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι το όφελος από την ενοικίαση είναι ότι ο ιδιοκτήτης είναι υπεύθυνος για όλα τα πράγματα του ιδιοκτήτη του σπιτιού, συμπεριλαμβανομένων των αντικειμένων που υπάρχουν μέσα. Αλλά αυτό δεν είναι αλήθεια! Έτσι, εάν συμβεί το χειρότερο, χρειάζεστε κάλυψη;
Σύμφωνα με έρευνα του Μαΐου 2012 από το Insurance Information Institute, μόνο περίπου το 31 % των ενοικιαστών στις ΗΠΑ αγοράζουν ασφάλιση ενοικιαστών. Και σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Πυροπροστασίας, το 2011 σημειώθηκαν 370.000 πυρκαγιές στο σπίτι, προκαλώντας άμεση ζημιά 6,9 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Λαμβάνοντας υπόψη τον αριθμό των ιδιοκτητών σπιτιών που έχουν εκτοπιστεί σε διαμερίσματα και η ενοικίαση ακινήτων κατά τη διάρκεια της οικονομικής ύφεσης, η ασφάλιση των ενοικιαστών έχει γίνει πραγματικό μέλημα για πολλούς Αμερικανούς.
Τι καλύπτει η ασφάλιση των ενοικιαστών;
Η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σας καλύπτει τη φυσική περιουσία που κατέχει, αλλά δεν καλύπτει τίποτα που σας ανήκει. Μπορεί επίσης να μην καλύπτει την ευθύνη από ατυχήματα που συμβαίνουν στην ιδιοκτησία σας ως αποτέλεσμα της αμέλειάς σας (όπως το να αφήσετε τον εύκαμπτο σωλήνα νερού να ξετυλίξει σε λάθος μέρος).
Η ασφάλιση των ενοικιαστών καλύπτει αυτά τα πράγματα: Καλύπτει την προσωπική σας περιουσία έναντι «επώνυμων κινδύνων». Δηλαδή, όλα τα έπιπλά σας, ρούχα, βιβλία, ηλεκτρονικά κ.λπ. καλύπτονται από κάθε είδους ζημία που αναφέρεται στην πολιτική. Συνήθως, ο κατάλογος περιλαμβάνει πυρκαγιά και καπνό, ηλεκτρικό κύμα, ζημιά στο νερό από τη διάρρηξη σωλήνων, κεραυνό, οχήματα, πτώση αντικειμένων, κλοπή, βανδαλισμούς, ταραχές και ακόμη και λάβα. Αυτό που συνήθως δεν καλύπτει είναι οι ζημιές από πλημμύρες από μια φυσική καταστροφή, αλλά μπορείτε να το πάρετε από το Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Πλημμύρας.
Επιπλέον, η πολιτική ενδέχεται να σας καλύπτει για κάποιο άλλο μέρος διαμονής εάν η κατοικία σας βρίσκεται σε κατάσταση που καθιστά τη διαμονή μη επιλογή. Απλώς διαβάστε προσεκτικά αυτές τις διατάξεις, καθώς ορισμένοι μπορεί να σας καλύψουν μέχρι ένα ορισμένο ποσό, μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο κ.λπ.
Καλύπτει επίσης την προσωπική σας ευθύνη (όπως ιατρικά έξοδα) εάν κάποιος τραυματιστεί στην ιδιοκτησία σας (για παράδειγμα, εάν δαγκωθεί από το σκυλί σας). Μπορεί επίσης να καλύψει τυχόν δικαστικά έξοδα εάν σας μηνύσουν.
Πώς λειτουργεί η ασφάλιση των ενοικιαστών;
Η τιμή της πολιτικής σας θα διαφέρει ανάλογα με τον τύπο κάλυψης που επιλέγετε και τυχόν πρόσθετα. Εάν έχετε πολύ λίγα υπάρχοντα ή είναι όλα μεταχειρισμένα αντικείμενα που δεν αξίζουν πολύ, θα μπορούσατε να ξεφύγετε από μια πολιτική που καλύπτει μόνο την ευθύνη. Αλλά πριν πάρετε αυτήν την απόφαση, σκεφτείτε το εξής: Αν κάτι καταστρέψει όλα τα υπάρχοντά σας, όσο και αν είναι πενιχρά, θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά να τα αντικαταστήσετε;
Αυτό μας φέρνει στο δεύτερο σημείο. Υπάρχουν δύο τύποι ασφάλισης ενοικιαστών: αξία μετρητών και αξία αντικατάστασης. Η πολιτική σας θα περιγράφει τους ακριβείς όρους του καθενός και τον τρόπο υπολογισμού τους (οι οποίοι μπορεί να διαφέρουν ελαφρώς από πολιτική σε πολιτική), αλλά σε γενικές γραμμές, οι πολιτικές αξίας μετρητών σας δίνουν το χρηματικό ποσό που αξίζουν τα αντικείμενα που χάσατε τη στιγμή της απώλειας (μείον υποτίμηση). Η ασφάλιση αξίας αντικατάστασης είναι ακριβότερη, αλλά καλύπτει την πλήρη αξία αντικατάστασης των αντικειμένων σας. Αυτό δεν σημαίνει ότι θα πάρετε μια τηλεόραση πλάσματος 5.000 δολαρίων για να αντικαταστήσετε την τηλεόραση σας με ενεχυροδανειστήρια, αλλά σημαίνει ότι θα πάρετε αρκετά χρήματα για να αγοράσετε μια τηλεόραση παρόμοιας ποιότητας και μεγέθους με αυτήν που χάσατε.
Πόσο κοστίζει και πόσο χρειάζομαι;
Η τιμή ποικίλλει με βάση το ποσό κάλυψης (το οποίο θα πρέπει να καθοριστεί από αυτό που χρειάζεστε για κάλυψη). Είναι μεταξύ $ 150 και $ 200 το χρόνο (λιγότερα αν θέλετε μόνο ευθύνη, περισσότερα αν χρειάζεστε βελτιώσεις για την κάλυψη επιπλέον τιμαλφών).
Σύμφωνα με την Elaine Baisden, αντιπρόεδρο της Traveller Personal Insurance, για να καθορίσει πόση ασφάλεια χρειάζονται, «Οι ενοικιαστές και οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να φροντίσουν να κάνουν έναν κατάλογο σπιτιού για να μάθουν πόσα χρήματα έχουν σπίτια. Θα πρέπει επίσης να μιλήσουν με τον ασφαλιστικό τους πράκτορα για να μάθουν τι καλύπτεται και τι δεν καλύπτεται από τα υπάρχοντα συμβόλαιά τους ». Υπάρχουν αρκετές λίστες ελέγχου στο διαδίκτυο για να ξεκινήσετε, συμπεριλαμβανομένης αυτής από τις πληροφορίες Ασφάλισης Ινστιτούτο.
Περισσότερες συμβουλές ασφάλισης
Δουλειά από το σπίτι? Ασφάλιση υγείας για ελεύθερους επαγγελματίες
Είναι απαραίτητη η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων;
Επαληθεύστε την ασφάλιση ενός εργολάβου για να αποφύγετε απρόσμενα κόστη
