Κολλέγιο Τα προγράμματα αποταμίευσης έρχονται σε πολλές ποικιλίες, όλα με διαφορετικά οφέλη. Με τόσες πολλές επιλογές εκεί έξω, η επιλογή του καλύτερου για την οικογένειά σας μπορεί να είναι δύσκολη. Δείτε πώς μπορείτε να καταλάβετε τι είναι καλύτερο για την οικογένειά σας.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε μια 12χρονη κόρη. Ποιες είναι οι επιλογές σας;
Επειδή υπάρχουν τόσες πολλές επιλογές για σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων, αυτό είναι αρκετά περίπλοκο. Εδώ είναι μερικά από τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, καθώς και μερικές πηγές πληροφοριών για τη δική σας σύγκριση.
529 Προγράμματα Ταμιευτηρίου
Κάθε πολιτεία προσφέρει το δικό της σχέδιο αποταμίευσης 529 και οι λεπτομέρειες ποικίλλουν. Όλα, ωστόσο, παρέχουν ορισμένα κοινά πλεονεκτήματα:
- Τα χρήματα που εξοικονομούνται σε ένα σχέδιο 529 μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οποιοδήποτε κολέγιο στις Ηνωμένες Πολιτείες.
- Οι αποταμιεύσεις είναι αφορολόγητες (τόσο ομοσπονδιακές όσο και πολιτειακές στο Κολοράντο) όταν χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα έξοδα, όπως δίδακτρα, τέλη, βιβλία, προμήθειες, δωμάτιο και διατροφή.
- Μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας πίσω εάν η κόρη σας αποφασίσει να μην παρακολουθήσει το κολέγιο, αλλά θα χρωστάτε φόρο επί των κερδών και θα εκτιμηθεί πρόστιμο 10 τοις εκατό.
Πιθανά μειονεκτήματα:
- Θα πληρώσετε υψηλότερα έξοδα από ό, τι αν είχατε επενδύσει τα χρήματα μόνοι σας.
- Τα κέρδη μπορεί να υπολογίζονται ως έσοδα σε τύπους οικονομικής βοήθειας εάν ο παππούς ή ο παππούς είναι ο δωρητής.
529 Προπληρωμένα Προγράμματα Διδασκαλίας
Αυτά επιτρέπουν στους δωρητές να αγοράζουν δίδακτρα για έναν δικαιούχο που αναμένεται να φοιτήσει σε δημόσιο πανεπιστήμιο. Το ανεξάρτητο πρόγραμμα προπληρωμένων διδάκτρων καλύπτει ιδιωτικά ιδρύματα. (Δείτε 52www.independent529plan.com.)
Στα συν προπληρωμένα προγράμματα σπουδών περιλαμβάνονται:
- Παροχές απαλλασσόμενες από φόρους εάν χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένες δαπάνες
- Κρατικές φοροαπαλλαγές
Μειονεκτήματα:
- Αυτό το σχέδιο μπορεί να μειώσει το ποσό της χρηματοδοτικής ενίσχυσης που χορηγείται.
Λογαριασμός ενιαίας μεταφοράς σε ανηλίκους (utma)
Δημιουργείται ένα UTMA για λογαριασμό ανηλίκου, στον οποίο φορολογείται το εισόδημα κάθε χρόνο. Το παιδί παίρνει τον έλεγχο των χρημάτων στην ηλικία της πλειοψηφίας (18 ή 21). Επειδή το παιδί είναι κάτοχος του λογαριασμού, περισσότερα από αυτά τα χρήματα θα υπολογίζονται στην οικογενειακή εισφορά κατά τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας οικονομικής βοήθειας.
roth IRA
Τα χρήματα μπορούν να αποσυρθούν από μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης χωρίς πρόστιμο. Εάν τα χρήματα έχουν επενδυθεί σε Roth IRA για πέντε χρόνια, δεν θα οφείλεται φόρος. Οι αναλήψεις από τους IRA υπολογίζονται ως έσοδα σε τύπους οικονομικής βοήθειας.
λογαριασμό αποταμίευσης coverdell εκπαίδευσης
Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 2.000 $ ανά άτομο κάθε χρόνο σε λογαριασμό Coverdell και να αφαιρέσετε τη συνεισφορά από τους φόρους σας. Αυτές οι συνεισφορές μπορούν να χρησιμοποιηθούν για έξοδα πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης. Μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο σε σχέδιο 529 όσο και σε σχέδιο Coverdell, αλλά υπάρχει πιθανή συνέπεια φόρου δώρου εάν συνεισφέρετε συνολικά άνω των $ 11.000 ανά άτομο. Οι λογαριασμοί μπορούν να δημιουργηθούν με τους περισσότερους μεσίτες και εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων.
επιπλέον φοροαπαλλαγές
Εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας για το 2004 είναι μικρότερο από 53.000 $ για έναν άγαμο ή 107.000 $ για την από κοινού δήλωση γάμου, μπορείτε να κάνετε μερικές πρόσθετες φορολογικές ελαφρύνσεις:
Η υποτροφία HOPE σάς επιτρέπει να αφαιρέσετε το 100 τοις εκατό των πρώτων 1.000 δολαρίων εξειδικευμένων εξόδων εκπαίδευσης και το 50 τοις εκατό επιπλέον 500 δολαρίων από ομοσπονδιακούς φόρους. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν την πίστωση για δύο χρόνια.
Το Lifetime Learning Credit είναι το 20 τοις εκατό έως και $ 10.000 των εξόδων εξειδικευμένης εκπαίδευσης. Δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των ετών που μπορείτε να διεκδικήσετε την πίστωση. Δεν μπορείτε να εφαρμόσετε τα ίδια έξοδα τόσο για την υποτροφία HOPE όσο και για την πίστωση Lifetime Learning.
Εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι $ 65,000 ή λιγότερο (άγαμος) ή $ 130,000 (κοινή δήλωση γάμου), μπορείτε να αφαιρέσετε έως και $ 4,000 (τα υψηλότερα προσαρμοσμένα ακαθάριστα εισοδήματα λαμβάνουν μερικές πιστώσεις). Δεν μπορείτε να λάβετε αυτήν τη φορολογική πίστωση το ίδιο φορολογικό έτος που λαμβάνετε μια ΠΙΣΤΩΣΗ ΕΛΠΙΔΑΣ ή Δια Βίου Μάθησης.
Για περισσότερες πληροφορίες:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (η μη κερδοσκοπική ιστοσελίδα Colorado CollegeInvest)
- savingforcollege.com
- Collegesavings.org
-
Ο καλύτερος τρόπος αποταμίευσης για το κολέγιο από τον Joseph Hurley
