Ανεξάρτητα από το πόσο αγαπάτε τα ψώνια, υπάρχει τουλάχιστον ένα στοιχείο που μπορεί να αποδειχθεί πολύ πιο δύσκολο από άλλα για να ξεφύγετε από τη λίστα σας: η ασφάλιση υγείας. Δεν μπορείτε απλά να το πετάξετε στο καλάθι σας και να το ρίξετε στον ιμάντα μεταφοράς κατά το ταμείο. Αντίθετα, η επιλογή του σωστού σχεδίου για την οικογένειά σας περιλαμβάνει έρευνα (η εκμάθηση της γλώσσας δεν βλάπτει επίσης). Και δεδομένου ότι η επιλογή του λάθους σχεδίου θα μπορούσε να είναι ένα δαπανηρό λάθος, υπάρχει ένα εγγενές επίπεδο πίεσης που ρίχνεται και στο μείγμα.
Περισσότερο:Τι σημαίνει η μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης για την οικογένειά σας
Είστε έτοιμοι για τα καλά νέα; Εάν έχετε κατά νου μερικούς βασικούς παράγοντες ενώ αγοράζετε ασφάλιση, η διαδικασία δεν είναι τόσο περίπλοκη όσο φαίνεται με την πρώτη ματιά. Ακολουθούν πέντε σημαντικές εκτιμήσεις.
1. Πώς θέλετε να έχετε πρόσβαση στη φροντίδα σας;
Ένα από τα πρώτα πράγματα που θα αντιμετωπίσετε στην προσπάθειά σας να βρείτε ασφάλιση υγείας θα είναι ένα σωρό γράμματα: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! Τι σημαίνουν όλα ακόμη; Λοιπόν, καθένα από αυτά τα ακρωνύμια αντιπροσωπεύει τις πιο συνηθισμένες επιλογές όσον αφορά την επιλογή ασφάλισης υγείας. Να πώς καταρρέει.
HMO ή οργανισμός συντήρησης υγείας: Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν HMO επειδή μπορούν να είναι μία από τις πιο προσιτές επιλογές. Γενικά έχουν χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα και χαμηλότερο επιμερισμό κόστους σε σύγκριση με άλλα προγράμματα. Η αντιστάθμιση είναι περιορισμοί δικτύου-μπορείτε να επιλέξετε ιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης, αλλά συνήθως χρειάζεστε παραπομπές για ειδικούς. Όλη η τακτική φροντίδα καλύπτεται συνήθως από γιατρούς στο δίκτυο του HMO, πράγμα που σημαίνει ότι δεν καλύπτεται καμία περίθαλψη εκτός δικτύου. Εν ολίγοις, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι σας αρέσει το δίκτυο πριν από τη δέσμευση.
PPO, ή προτιμώμενη εταιρεία παροχής: Πρόκειται για ένα δίκτυο ιατρών και άλλων παρόχων υγειονομικής περίθαλψης που συνεργάζονται με ασφαλιστικές εταιρείες για να παρέχουν φροντίδα με χαμηλότερο κόστος. Αν και η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να πληρώσει για έξοδα εκτός δικτύου, συνήθως πληρώνει περισσότερα όταν μένετε εντός δικτύου. Τελικά, όμως, τα PPO είναι λιγότερο περιοριστικά από τα προγράμματα HMO ή POS.
2. Εξετάστε τη διαφορά μεταξύ υψηλής έκπτωσης και παραδοσιακών σχεδίων υγείας
Τα Υψηλά Εκπιπτόμενα Σχέδια Υγείας έχουν συχνά χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα και αποτελούν μια αυξανόμενη επιλογή για άτομα που δεν έχουν τακτικά ιατρικά προβλήματα. Ενώ τα Σχέδια Υγείας Υψηλής Εκπτώσεως ενδέχεται να έχουν υψηλότερα έξοδα από την τσέπη τους έως ότου επιτευχθεί η έκπτωση, το μηνιαίο κόστος η κάλυψη είναι συνήθως χαμηλότερη, οπότε τα άτομα που αναζητούν σπάνια μη προληπτική φροντίδα μπορούν συχνά να εξοικονομήσουν χρήματα με αυτά σχέδια. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποια είναι τα εκπεστέα ποσά για τέτοιου είδους σχέδια και να έχετε ένα σχέδιο για τον τρόπο πληρωμής αυτού του ποσού σε περίπτωση που χρειαστεί. Τα παραδοσιακά σχέδια έχουν γενικά χαμηλότερα έξοδα για την περίθαλψη όπως οι επισκέψεις γιατρών που δεν προλαμβάνουν, αλλά υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα.
Ένα επιπλέον πλεονέκτημα των Υψηλών Εκπτώσιμων Σχεδίων Υγείας είναι ότι μπορεί επίσης να σας καταστήσουν επιλέξιμους για Λογαριασμό Ταμιευτηρίου Υγείας (HSA). Ένα HSA σάς επιτρέπει να αφαιρέσετε δολάρια προ φόρων και να τα χρησιμοποιήσετε για επιλέξιμες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης. Ένα HSA παρέχει ένα πλεονέκτημα τριπλής φορολογίας-φορολογικές εισφορές στο λογαριασμό, αφορολόγητα μερίσματα και συσσώρευση τόκων και αφορολόγητες διανομές για ορισμένα ιατρικά έξοδα. Και, το HSA δεν έχει κανόνα "χρησιμοποιήστε το ή χάστε το", οπότε μπορείτε να διατηρήσετε τα υπόλοιπα χρήματα ακόμη και αν αλλάξετε σχέδια, αλλάξετε εργοδότες ή συνταξιοδοτηθείτε.
Περισσότερο:Πότε είναι ο καλύτερος χρόνος για να κάνετε τη γρίπη σας;
3. Δεν καλύπτει κάθε σχέδιο συνταγές
Εάν παίρνετε συνταγογραφούμενα φάρμακα, είναι σημαντικό να γνωρίζετε εάν καλύπτονται από το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που επιλέγετε. Θα μπορούσε να κάνει τεράστια διαφορά στο μηνιαίο κόστος εκτός τσέπης (σκεφτείτε 10 $ έναντι $ 1.000 για να συμπληρώσετε τη συνταγή σας). Πριν αποφασίσετε για ένα σχέδιο, βεβαιωθείτε ότι έχετε ξεπεράσει τη λίστα συνταγογραφούμενων φαρμάκων της ασφαλιστικής εταιρείας για να δείτε τι ακριβώς καλύπτεται.
4. Ένα χαμηλό ασφάλιστρο δεν καθιστά απαραίτητα ένα σχέδιο το πιο οικονομικό
Τραβήξτε έξω την αριθμομηχανή σας, επειδή η αγορά ασφάλισης υγείας συνεπάγεται το δίκαιο μερίδιό της στην αύξηση του αριθμού. Φυσικά, η επιλογή του σχεδίου με τη χαμηλότερη πριμοδότηση ακούγεται καλή, αλλά πριν υπογράψετε στην παροιμιώδη διακεκομμένη γραμμή, θα θελήσετε να αφιερώσετε λίγη σκέψη στον τρόπο με τον οποίο τα πράγματα όπως οι ανταμοιβές (σταθερό ποσό δολαρίου για μια καλυμμένη υπηρεσία υγείας, όπως $ 30 για επίσκεψη γιατρού), το ετήσιο ποσό που αφαιρείται (το δολάριο που πρέπει να πληρώσετε για τις καλυμμένες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης πριν ο ασφαλιστής υγείας ή το σχέδιο αρχίζει να πληρώνει) και η συνασφάλιση (το μερίδιό σας, που υπολογίζεται ως ποσοστό, του κόστους υγειονομικής περίθαλψης για μια καλυμμένη υπηρεσία) μπορεί να αυξήσει το κόστος αυτής σχέδιο χαμηλής πριμοδότησης. Μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη σας πόσες αποταμιεύσεις θα χρειαστείτε για να αντιμετωπίσετε αυτά τα επιπλέον έξοδα.
Περισσότερο:Τα καλύτερα δώρα για να δώσετε σε κάποιον που διαγνώστηκε πρόσφατα με σοβαρή ασθένεια
5. Μπορεί να πληρώσει για να "ψωνίσει" τριγύρω
Όπως γνωρίζει κάθε μανιώδης αγοραστής, μπορείτε να πάρετε την καλύτερη προσφορά όταν είστε διατεθειμένοι να προχωρήσετε και να κάνετε κάτι παραπάνω. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα στην περίπτωση της ασφάλισης υγείας όταν πρόκειται για το σχέδιο του εργοδότη σας. Ενώ είναι ωραίο να προσφέρεται ασφάλιση υγείας μέσω του τόπου εργασίας σας, θα μπορούσατε δυνητικά να εξοικονομήσετε χρήματα αναζητώντας μια δική σας πολιτική.
Τούτου λεχθέντος, είναι σημαντικό να εξετάσουμε περισσότερα από το κόστος των ανταμοιβών και των ασφαλίστρων. Ένα πρόγραμμα υγείας μπορεί να προσφέρει επιπλέον οφέλη που είναι σημαντικά για ένα συγκεκριμένο στάδιο της ζωής σας, όπως κίνητρα άσκησης, προγράμματα διακοπής καπνίσματος ή προγράμματα μητρότητας ή διαβήτη.
Αυτή η ανάρτηση χρηματοδοτείται από την UnitedHealthcare. Για περισσότερα σχετικά με τα βασικά της υγειονομικής περίθαλψης, επισκεφθείτε uhc.com/healthcareabcs και το Γλωσσάριο Just Plain Clear®.
