Παραδεχτείτε το - κάθε περίοδος διακοπών, ενώ μαζεύετε διακοσμητικά και συλλέγετε καυτά παιχνίδια, φοβάστε κρυφά αυτές τις επτά λέξεις: Τι θέλουν τα παιδιά για τα Χριστούγεννα;
Ένα δώρο που έχει πραγματικά σημασία
εξοικονόμηση με
σχέδιο 529
Παραδεχτείτε το - κάθε περίοδος διακοπών, ενώ μαζεύετε διακοσμητικά και συλλέγετε καυτά παιχνίδια, φοβάστε κρυφά αυτές τις επτά λέξεις: Τι θέλουν τα παιδιά για τα Χριστούγεννα;
Μπορεί να είναι αγχωτικό όταν οι καλοπροαίρετοι γονείς, οι παππούδες, οι νονοί, οι θείες και οι θείοι αρχίζουν να σας κάνουν ερωτήσεις σχετικά με το τι να αγοράσετε για τις διακοπές-ειδικά όταν τα παιδιά σας είναι μικρά. Είναι άβολο να σκέφτεστε να ξοδέψετε τα χρήματα των άλλων ανθρώπων και μπορεί να σας φαίνεται δύσκολο να τους κατευθύνετε να αγοράσουν - ή να μην αγοράσουν - ένα συγκεκριμένο παιχνίδι για τα μικρά σας.
Είναι ευκολότερο να είσαι απορριπτικός με ένα κούνημα του χεριού σου και να λες «Ό, τι νομίζεις ότι θέλουν». Ξέρεις όμως τι συμβαίνει όταν το κάνεις αυτό -ξαφνικά ξεπερνάτε σωρούς από Magna-Tiles και απορρίπτετε τα Furbies στο σαλόνι επειδή δεν είχατε την καρδιά να πείτε «Όχι άλλο».
Κάντε ένα σχέδιο
Τι γίνεται, αντί για τους συνηθισμένους υπόπτους όπως ασαφείς κάλτσες και χριστουγεννιάτικα πουλόβερ, σκέφτεστε να πείτε στους καλοπροαίρετους αγαπημένους σας για ένα σχέδιο 529;
Ένα σχέδιο 529 είναι μια εκπαίδευση οικονομίες σχέδιο που δημιουργήθηκε με σκοπό την πληρωμή για το κολέγιο. Το 529 στον τίτλο του σχεδίου είναι ένα νεύμα στο τμήμα του κωδικού εσωτερικών εσόδων (ενότητα 529) που περιγράφει τα βασικά κριτήρια για το σχέδιο. Και παρόλο που δημιουργήθηκε από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, κάθε σχέδιο διοικείται σε επίπεδο πολιτείας. Σήμερα, μπορείτε να εντοπίσετε ένα σχέδιο 529 και στις 50 πολιτείες, συν την Περιφέρεια της Κολούμπια.
Ένα δώρο που θα συνεχίσει να δίνει
Η ιδέα ενός σχεδίου 529 είναι απλή - πληρώστε για την αυριανή εκπαίδευση στα σημερινά δολάρια. Για να το κάνετε, έχετε δύο βασικές επιλογές - ένα προπληρωμένο πρόγραμμα διδάκτρων ή ένα πρόγραμμα αποταμίευσης.
Δεν χρειάζεται να επενδύσετε χιλιάδες δολάρια αρχικά, ή ακόμη και εκατοντάδες δολάρια. Μπορείτε να ανοίξετε ένα σχέδιο στις περισσότερες πολιτείες με μόλις 25 $ και να το συμπληρώσετε καθώς γράφετε μια επιταγή ή έχοντας χρεώσει χρήματα από το μισθό σας (προτιμώ το τελευταίο αφού ξέχασα να γράφω την επιταγή).
Είναι αφαιρούμενο;
Για σκοπούς ομοσπονδιακού φόρου εισοδήματος, η τοποθέτηση χρημάτων σε ένα σχέδιο 529 δεν θα οδηγήσει σε έκπτωση. Τα κέρδη στο πρόγραμμα 529 (καθώς και οι αναλήψεις) δεν θα υπόκεινται σε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, εφόσον χρησιμοποιείτε αναλήψεις από τις επενδύσεις για επιλέξιμες δαπάνες κολλεγίων.
Ωστόσο, για σκοπούς φορολογίας εισοδήματος του κράτους, ενδέχεται να λάβετε ένα μπόνους - ανάλογα με το κράτος, μπορεί να δικαιούστε έκπτωση για τη συνεισφορά. Ορισμένες πολιτείες επιτρέπουν την έκπτωση ανεξάρτητα από το πού βρίσκεται ή χρησιμοποιείται το σχέδιο. Και το καλύτερο μέρος είστε εσείς που μπορείτε να δικαιούστε την έκπτωση ακόμα κι αν δεν είστε ο γονέας.
Εκεί μπαίνουν αυτοί οι γονείς, οι παππούδες, οι νονοί και άλλοι άνθρωποι. Αντί για δωροκάρτες που παραμένουν αχρησιμοποίητες, ομόλογα ταμιευτηρίου που ξεχνιούνται γρήγορα ή παιχνίδια που πατούν, γιατί να μην προτείνετε μια συνεισφορά σε ένα σχέδιο 529; Είναι ένα win-win στις διακοπές-το παιδί σας παίρνει μια ώθηση στις αποταμιεύσεις κολλεγίων τμήμα, λαμβάνετε κάποια βοήθεια για την πληρωμή της εκπαίδευσης και τα αγαπημένα σας πρόσωπα μπορεί να λάβουν φορολογική έκπτωση.
Μπορείτε ακόμη να το κάνετε μια ετήσια παράδοση. Στις περισσότερες πολιτείες, δεν υπάρχουν περιορισμοί εισοδήματος ή περιορισμοί ηλικίας για την πραγματοποίηση εισφορών.
Οι ανατροπές είναι εύκολες
Και αν ο παππούς ανησυχεί για το τι μπορεί να συμβεί εάν ένα παιδί δεν πάει στο κολέγιο - ή είναι αρκετά τυχερό να κερδίσει μια πλήρη υποτροφία - τα καλά νέα είναι ότι οι ανατροπές είναι εύκολες. Δεν υπάρχουν φορολογικές συνέπειες εάν αλλάξετε τον καθορισμένο δικαιούχο σε άλλο μέλος της οικογένειας. Ο ορισμός της οικογένειας είναι αρκετά ανοιχτός και περιλαμβάνει όχι μόνο παιδιά και αδέλφια, αλλά και γονείς, παππούδες, γιαγιάδες, ανιψιές και ανιψιές, πεθερικά, ένας πρώτος ξάδερφος-καθώς και οι αντίστοιχοι συζύγους.
Τα κεφάλαια εντός των σχεδίων πρέπει να χρησιμοποιηθούν για επιλέξιμες δαπάνες κολλεγίων. Αυτά περιλαμβάνουν αυτό που θα περιμένατε - δίδακτρα, δωμάτιο και διατροφή, τέλη, βιβλία, προμήθειες και εξοπλισμός. Οι επιλέξιμες δαπάνες κολεγίου περιλαμβάνουν επίσης το κόστος αγοράς οποιασδήποτε τεχνολογίας υπολογιστών, σχετικού εξοπλισμού ή/και σχετικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης στο Διαδίκτυο εάν χρησιμοποιούνται από τον δικαιούχο του προγράμματος και την οικογένεια του δικαιούχου κατά τη διάρκεια οποιουδήποτε από τα έτη, ο δικαιούχος είναι εγγεγραμμένος σε κατάλληλη εκπαίδευση ίδρυμα. Αρκετά υπέροχο, σωστά;
Προσοχή στους περιορισμούς
Η χρήση κεφαλαίων από το σχέδιο δεν μειώνει άλλες φορολογικές ελαφρύνσεις. Μπορείτε ακόμα να διεκδικήσετε την αφαίρεση των διδάκτρων και των τελών, την πίστωση αμερικανικής ευκαιρίας ή την πίστωση δια βίου μάθησης στο την ίδια χρονιά που λαμβάνετε μια διανομή από το πρόγραμμα 529, αρκεί να μην διεκδικήσετε τα ίδια έξοδα και για τα δύο οφέλη. Με άλλα λόγια, χωρίς διπλό βύθισμα.
Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί στη χρήση των κεφαλαίων. Το μεγαλύτερο, φυσικά, είναι ότι αν αποσύρετε χρήματα από το σχέδιο για σκοπό διαφορετικό από το επιλέξιμο κολέγιο έξοδα, θα υπόκειστε σε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος και επιπλέον ομοσπονδιακή φορολογική ποινή 10 τοις εκατό κέρδη.
Το κολέγιο είναι ακριβό
Σύμφωνα με το Διοικητικό Συμβούλιο του Κολλεγίου, ο μέσος όρος δημοσίευσης διδάκτρων και τελών στο δημόσιο σε τέσσερα δημόσια; το έτος ιδρύματα είναι $ 8,893 το 2013; 14? τα μέσα δημοσιευμένα δίδακτρα και τέλη για φοιτητές πλήρους φοίτησης σε ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά τετραετή ιδρύματα είναι $ 30.094 το 2013; 14. Αυτές οι εκτιμήσεις δεν περιλαμβάνουν καν δωμάτιο και πίνακα. Αυτό είναι μόνο για ένα παιδί. Για ενα χρονο.
Αυτό είναι τεράστιο βάρος για τις οικογένειες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένα δώρο πανεπιστημιακής εκπαίδευσης έχει νόημα. Τα χρήματα συνέβαλαν σε ένα σχέδιο 529 - ειδικά αν το σχέδιο δημιουργήθηκε όταν τα παιδιά ήταν πραγματικά μικρά - είναι ένα δώρο που θα συνεχίσει να δίνει.
Περισσότερα για τα οικογενειακά οικονομικά
Τι να αφαιρέσετε όταν περιμένετε
Πώς να διδάξετε αποτελεσματικά τα μικρά παιδιά για τα χρήματα
Τα μέσα και τα έξω για να πληρώσετε τον φροντιστή σας
